Cómo calcular un pago mensual de hipoteca en Sberbank: fórmulas y ejemplos

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Antes de obtener un préstamo hipotecario, debe saber cómo calcular una hipoteca en Sberbank para determinar el monto del anticipo y primero conocer el monto del sobrepago. Puede hacerlo de varias maneras, por ejemplo, utilizando la calculadora en línea en el sitio web del banco o contactando directamente a la institución financiera. Sabiendo cómo se calcula el tamaño de las cuotas mensuales y qué pagos adicionales son, puede determinar cuánto costará un apartamento comprado en una hipoteca.

Cálculo de un préstamo hipotecario en Sberbank

Para calcular la hipoteca en Sberbank, primero deberá determinar el programa de préstamos, del cual el banco tiene varios para diferentes categorías de clientes. Después de hacer la elección, puede continuar con los cálculos basados ​​en los datos disponibles, que incluyen:

  • costo de la vivienda comprada;
  • la cantidad de fondos propios disponibles;
  • el plazo para el cual se planea tomar un préstamo;
  • valor estimado de colateral.

Diseño de casa y calculadora

Selección del programa hipotecario

Un paso preliminar, antes de calcular la hipoteca en Sberbank, es estudiar todos los préstamos de vivienda propuestos para encontrar la opción más rentable. Para comprender los programas hipotecarios, ayudará a la tabla que contiene las principales propuestas de cada tipo de préstamos de vivienda:

Programas de préstamos

Condiciones para obtener un préstamo

Cantidad máxima, frotar.

Tasa de interés (% anual)

Plazo máximo del préstamo, años

Pago inicial mínimo,%

Para familias jóvenes

Las hipotecas están disponibles si uno de los cónyuges o ambos son menores de 35 años.

De 300,000

9 9

treinta

10

Para familias jóvenes en un edificio nuevo.

Las familias jóvenes pueden emitir una hipoteca para comprar bienes inmuebles en una casa en construcción

De 300,000

7.4

treinta

veinte

Para vivienda terminada

Hacer una prenda, seguro obligatorio de garantía

Del 300,000 al 85% del valor tasado de la garantía

9.5

treinta

quince

Para comprar viviendas en construcción

Se emite un préstamo para la compra de viviendas en construcción, compradas a un vendedor acreditado por el banco. Es posible utilizar los fondos del capital de maternidad para pagar el anticipo

Del 300,000 al 85% del precio del contrato de vivienda

9.5

treinta

15 (50 en ausencia de documentos que confirmen ingresos)

Para vivienda

Se requiere una garantía hasta el momento de documentar la propiedad como prenda y confirmación de los ingresos del prestatario

Del 300,000 al 75% del valor de la propiedad bajo el contrato

11,5

treinta

25

finca

Se requiere una garantía de las personas.

Del 300,000 al 75% del costo estimado de la instalación en construcción

10 (11 para el período hasta que se documenta el préstamo hipotecario)

treinta

25

Garaje

Se otorga un préstamo para la compra o construcción de un garaje.

De 45,000

quince

treinta

quince

Hipoteca para la compra de vivienda en el mercado inmobiliario secundario

Puede tomar una hipoteca solo para la compra de locales residenciales terminados en el mercado secundario

Del 300,000 al 85% del costo de la vivienda

9.5

treinta

quince

Hipotecas con apoyo estatal

Se otorga un préstamo solo para la compra de objetos en el mercado inmobiliario primario

300,000 a 8 millones.

11,4

treinta

veinte

Hipoteca militar

Emitido a los participantes en un sistema hipotecario financiado

Hasta 2,220,000

10,9

veinte

veinte

Seguro Hipotecario Obligatorio

Antes de calcular la hipoteca en Sberbank, el prestatario debe tener en cuenta el monto del seguro obligatorio de garantía, que está previsto en la Ley «sobre hipotecas». El Banco ofrece concertar un seguro integral para protegerse a sí mismo y al cliente de todos los riesgos posibles, pero según la ley solo es obligatorio el seguro de los bienes registrados como garantía..

El monto del reembolso del préstamo incluye el monto del seguro, cuya cobertura mínima no debe ser inferior al monto del préstamo para comprar una vivienda. El costo del seguro anual es de 0.09 a 0.2% de la suma asegurada (depende del año en que se encargó la propiedad, especificaciones técnicas, condición, etc.), y en el caso de un evento asegurado, solo el banco recibirá una compensación. Para poder devolver el pago inicial, se recomienda al prestatario que asegure la propiedad de la hipoteca al precio total.

Modelos de casas bajo una sombrilla

Tarifas adicionales y cargos ocultos

Sberbank, siendo uno de los prestamistas más grandes, no cobra una tarifa por la emisión de un préstamo y por el servicio, sin embargo, al pagar una hipoteca por transferencia bancaria, se cargará una cuenta desde una cuenta abierta con otra institución financiera. Los pagos ocultos, que se expresan en un aumento en la tasa de interés, pueden incluir primas por la negativa del prestatario a contratar un seguro de vida y salud o de servicios electrónicos de registro de transacciones..

Cómo calcular un préstamo hipotecario en Sberbank

Para calcular correctamente la hipoteca de Sberbank, es necesario comprender los principios de cálculo de intereses sobre el uso de fondos de crédito y tener información completa sobre los parámetros del préstamo. El monto aproximado del sobrepago y el monto de los pagos mensuales para un préstamo de consumo se calculan de acuerdo con las fórmulas según el método de pago. Las formas de calcular el monto de la hipoteca en Sberbank incluyen:

  • calculadoras de préstamos;
  • utilizando el servicio en línea de Sberbank;
  • enviar una solicitud a través del sitio web oficial del banco;
  • la capacidad de calcular independientemente.

Calculadora Sberbank en línea

El algoritmo para calcular una hipoteca en Sberbank usando una calculadora de hipotecas es el siguiente:

  1. Elija un producto de préstamo de interés en el sitio web del banco.
  2. Después de ir a la página con el préstamo seleccionado, aparecerá un formulario de calculadora en línea.
  3. Rellene los campos del contador.
  4. Elija la forma preferida de mostrar información (gráfico o tabla).
  5. Calcule la hipoteca haciendo clic en el botón correspondiente.

Visita a la sucursal bancaria

Una de las formas de averiguar cómo se calcula una hipoteca en Sberbank es contactando a un cliente directamente con los empleados del banco. Los especialistas en préstamos podrán responder a todas sus preguntas en detalle, ayudar a calcular el pago mensual basado en los datos proporcionados sobre el monto del pago inicial, los términos del préstamo y el costo de la vivienda comprada. La ventaja de este método sobre la calculadora Sberbank es que los empleados podrán hablar sobre todos los costos adicionales que no se reflejan en el cálculo automático..

Un hombre en el departamento de préstamos hipotecarios de Sberbank

Calcule su hipoteca en Sberbank usted mismo

Todos los métodos para calcular automáticamente la provisión de hipotecas se basan en las fórmulas económicas desarrolladas, por lo tanto, si desea comprender todo usted mismo, puede hacer los cálculos usted mismo. Para esto, es necesario sustituir en los datos de las fórmulas el monto del préstamo, el monto del anticipo, la tasa de interés y el plazo para el cual se emite el préstamo. Las fórmulas para calcular el monto de los pagos mensuales son las siguientes:

  1. Para anualidades: Pago = Monto del préstamo * (i * (1 + i)? / (1 + i)? – 1).
  2. Para diferenciados: Pago = Montos del préstamo / n + saldo * ((i * 30) / 365), donde i = tasa de interés, n = plazo del préstamo, meses.

¿Qué puede averiguar si calcula la hipoteca de Sberbank antes de firmar un contrato de préstamo?

La capacidad de calcular el costo de una hipoteca en Sberbank le permite saber de antemano el costo final de la propiedad adquirida, teniendo en cuenta el pago en exceso. Además, con la ayuda de un cálculo preliminar del préstamo, Sberbank ofrece familiarizarse con la información gráfica sobre el pago con una visualización de los pagos mensuales y el saldo del monto pendiente (calendario de pagos).

Para comprender cómo calcular correctamente una hipoteca en una caja de ahorros, debe saber que los términos del préstamo pueden proporcionar una anualidad o un pago diferencial del monto principal de la deuda y los intereses sobre él. La principal diferencia entre estos dos métodos es que la primera opción implica hacer la misma cantidad cada mes, y la segunda es diferente (con una disminución gradual).

El método de la anualidad será más beneficioso para quienes asuman el reembolso anticipado, debido a que este esquema es el reembolso inicial de intereses y luego el monto principal de la deuda. La acumulación de intereses diferenciales es preferible a aquellos prestatarios que no están seguros de la estabilidad de los ingresos futuros, ya que la carga financiera principal de este esquema recae en la primera mitad del plazo del préstamo..

Por qué el cálculo preliminar del costo de la hipoteca puede diferir del real al firmar el contrato

De acuerdo con la Ley de Préstamos al Consumidor, si el contrato define a terceros a favor de los cuales se realizan los pagos (por ejemplo, compañías de seguros), el costo total del préstamo puede diferir del estimado. Esta situación se desarrolla cuando el tamaño de los pagos obligatorios del seguro o el costo de la vivienda comprada cambian. En tales condiciones, un cambio en el monto final de la hipoteca al firmar el contrato no contradice las normas de la legislación vigente..

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