Cómo obtener un préstamo de Sberbank

El contenido del articulo

• ¿Qué préstamos emite Sberbank?
• A individuos
• Legal
• Tasa de interés 2019
• Calculadora de crédito
• Términos de préstamos bancarios
• ¿Quién recibe un préstamo en Sberbank?
• Personas mayores
• Para una familia joven
• Estudiante desempleado estudiando
• En licencia de maternidad
• Sin consultas de ingresos
• Militar
• Con mal crédito
• Bajo capital de maternidad
• ¿Qué documentos son necesarios para el registro?
• Cómo solicitar un préstamo
• En el banco
• En línea
• Duración de consideración
• ¿Por qué rechazado
• ¿Está permitido tomar un segundo préstamo de Sberbank?
• Tercero
• Dinero para iniciar un negocio.
• Calculadora de hipoteca

Las personas que viven en la actualidad tienen una gran oportunidad de obtener un préstamo del banco y disponer de los fondos como lo deseen. Anteriormente, para hacer una compra importante o abrir su propio negocio, tenía que ahorrar dinero durante años o pedirlo prestado a sus amigos, pero ahora solo necesita saber cómo obtener un préstamo de Sberbank. Si elige el programa de préstamo correcto y solicita documentos, luego de cierto tiempo se convertirá en el propietario total de la cantidad requerida. Todas las características de este proceso se divulgarán a continuación..

¿Qué préstamos emite Sberbank?

Antes de organizar todo, debe elegir el tipo más adecuado. Vale la pena señalar que la organización ofrece muchos programas diferentes para personas comunes y empresas, empresas. Los préstamos pueden ser con o sin uso previsto, plazo o regular; cada tipo tendrá una tasa de interés diferente. Es difícil para una persona común determinar cuál será la más rentable para él, por lo que debe obtener más información sobre cada opción con más detalle..

A individuos

Las personas que no tienen suficiente dinero pueden recibir dinero para diversas necesidades: la compra de equipos, vivienda, un automóvil. Para obtener algunos tipos de préstamos, ni siquiera tienen que abandonar las paredes de su propia casa. Si no sabe cómo obtener un préstamo en moneda nacional de Sberbank, simplemente debe elegir una de las opciones propuestas:

• efectivo de consumo;
• hipoteca;
• préstamo de coche;
• Rápido.

Efectivo del consumidor

El tipo de consumidor está representado por los siguientes programas:

1. Sin colateral. Efectivo sin referencias y garantes. El recibo de dinero no requiere una prenda de propiedad, la provisión de ningún documento que no sea un pasaporte.
2. Bajo la garantía de lo físico. personas. Después de haber invitado al garante, el cliente puede esperar recibir una cantidad significativa de fondos en un pequeño porcentaje.
3. Propietarios de NIS. Oferta única para los militares y sus familias..
4. Para propietarios de parcelas subsidiarias personales.
5. No objetivo con una prenda de bienes inmuebles. El banco desembolsa efectivo al cliente en la seguridad de los bienes inmuebles. El hombre puede administrar el dinero a su discreción. Garantía – apartamento bajo fianza.

Hipoteca

Primero debe familiarizarse con las siguientes sugerencias:

1. Hipoteca de apoyo estatal.
2. Adquisición de viviendas terminadas. Dinero para aquellos que planean tomar una propiedad residencial en el mercado secundario..
3. Adquisición de viviendas en construcción. Dinero para comprar una propiedad que aún no está en funcionamiento..
4. Con capital de maternidad. Buena hipoteca para una familia joven. La contribución inicial puede ser capital recibido después del nacimiento de los hijos..
5. Para la construcción de un edificio residencial. Apoyo financiero para personas que construyen una casa privada..
6. Para bienes raíces suburbanos. Se proporciona dinero para la construcción o compra de una casa de verano..
7. Hipoteca militar Oferta individual para personal militar..

Préstamo de coche

El Banco ofrece a los prestatarios fondos para comprar un automóvil, nuevo o usado (no importa si será un automóvil extranjero o un modelo doméstico). El automóvil estará asegurado por el banco contra robo o daños. El tiempo máximo de procesamiento es de 5 años. No se puede obtener un préstamo para automóvil sin pago inicial en esta institución financiera. Al realizar una gran cantidad para el primer pago, el dinero se emite sin un certificado de condición financiera. Para obtener más información sobre cómo obtener un préstamo de automóvil de Sberbank, es mejor en las sucursales.

Tarjeta de crédito

Se presentan las tarjetas de crédito Visa y MasterCard ordinarias y premium con diferentes tasas de interés y límite de fondos:

1. «Regala una vida». Al usar dicha tarjeta, parte del dinero se transferirá a fondos para ayudar a los niños que padecen enfermedades graves..
2. Aeroflot. Las millas de aviación se acumularán en esta tarjeta y se canjearán por bonos..
3. Tarjeta de momento instantáneo. Tarda aproximadamente un cuarto de hora. Ya un tiempo después de la recepción, puede ir al cajero automático y retirar fondos. La tarjeta tiene un período de gracia sin intereses..
4. Tarjetas juveniles. Oferta especial para clientes jóvenes y dinámicos..

Rápido

Este es un tipo de préstamo al consumidor sin garantía. Este banco puede recibir cantidades de hasta un millón y medio de rublos sin garantía ni compromiso. La decisión sobre la solicitud se toma hasta dos días, pero si necesita una cantidad de hasta 200 mil rublos, la decisión se tomará en una hora. Especialmente ventajosa es la oferta para aquellos ciudadanos que, antes de tomar un préstamo urgente de Sberbank, se convierten en clientes y preparan una tarjeta de salario..

Legal

Los empresarios y las empresas individuales a menudo toman préstamos en Rusia para abrir o expandir un negocio, comprar equipos, equipos de oficina y comenzar nuevos proyectos prometedores. Es difícil imaginar una empresa que tenga suficientes fondos personales para apoyar actividades. Este banco apoya sus compromisos y ofrece condiciones muy favorables para recibir dinero..

No hay depósito

La organización ofrece a las empresas programas no específicos «Trust» y «Business Trust» por un monto de hasta tres millones de rublos. El dinero se emite por tres años al 19.5%, o por 4 años al 19%. El «Fideicomiso» se proporciona sin garantía, y para el diseño del programa «Fideicomiso empresarial» un propietario de la empresa debe actuar como garante. Esto no se aplica a empresas autónomas, sociedades de consumo y cooperativas agrícolas..

Para comprar un auto y bienes inmuebles

El banco ha implementado los siguientes programas:

1. Auto de negocios. Dinero para la compra de vehículos nuevos o usados ​​para las necesidades de la empresa. Préstamo de automóvil muy rentable sin cargo.
2. «Negocios inmobiliarios». Se emite dinero para la adquisición de una propiedad comercial..
3. Hipoteca Expresa. Programa hipotecario para emprendedores, en el que la solicitud se considera lo más rápido posible.

Refinanciación

La refinanciación es un préstamo para cubrir la deuda restante en otra organización bancaria. Gracias a su recibo, las empresas pueden recibir fondos en condiciones muy favorables y liquidar cuentas con sus acreedores anteriores. Esto ayuda a trabajar productivamente y no quedar atrapado en deudas. La refinanciación ahora es muy importante, porque literalmente todos los empresarios utilizan programas en diferentes instituciones financieras para implementar ciertos objetivos..

Programas:

1. «Volumen de negocios». La capacidad de refinanciar préstamos, emitidos antes, para la compra de activos fijos o modernización.
2. «Inversión empresarial». Refinanciación de mantenimiento de activos.
3. «Negocios inmobiliarios». Refinanciación de programas cuyos fondos fueron recibidos para comprar bienes raíces comerciales.

Para una pequeña empresa

Este banco participa en un programa para estimular los préstamos a pequeñas y medianas empresas. Su propósito es ofrecer préstamos a empresarios en términos favorables en rublos y dólares. Dentro de su marco, uno de los líderes en el sector financiero proporciona a los clientes dinero para la compra de activos fijos, modernización, reconstrucción, inicio de nuevos proyectos y muchos otros objetivos. Con el programa del banco, los representantes de las pequeñas y medianas empresas reciben todas las condiciones necesarias para el desarrollo futuro..

Tasa de interés 2019

Programas de consumo:

• Sberbank: del 14,6% al 22,6%, dependiendo de la disponibilidad de garantías;
• VTB24: del 17% al 19%;
• Crédito de vivienda: desde 20%.
• Banco Agrícola Ruso: del 14.5% al ​​18.5%.

Hipoteca:

• Sberbank: del 11,4% al 13,5%;
• VTB 24: del 12% al 14,5%;
• Crédito de vivienda: no proporcionado;
• Banco Agrícola Ruso: del 7% al 13.5%.

Producto de tarjeta:

• Sberbank: del 26% al 34%;
• VTB 24: 26%;
• Crédito de vivienda: del 29.9% al 48.9%;
• Banco Agrícola Ruso: del 21,9%.

En resumen, vale la pena señalar que solo el Banco Agrícola Ruso puede competir en términos de condiciones más favorables con Sberbank: se ofrecen tasas de interés más bajas tanto en hipotecas como en tarjetas de crédito. Las organizaciones bancarias restantes no ofrecen condiciones tan favorables. Si elige un programa de préstamos en Rosselkhozbank, entonces el sobrepago no será tan grande, si prefiere VTB 24, entonces el interés en cualquiera de las categorías será mayor que el que ofrece Sberbank.

Calculadora de crédito

Los usuarios de la red tienen una oportunidad muy conveniente para calcular intereses y pagos. Para hacer esto, solo necesita usar una calculadora de préstamo especial. El programa calculará el monto del pago mensual y el sobrepago total, realizará un cronograma de pagos. Puede encontrar la calculadora del consumidor en https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Para calcular el programa y el interés, debe completar un formulario especial. Allí ingresa la cantidad, plazo, tipo de pago y datos personales que indican la cantidad de sus ingresos.

Para calcular un préstamo hipotecario en Sberbank, necesita una calculadora diferente. Esto se debe al hecho de que las condiciones para la provisión de programas aquí son significativamente diferentes. La calculadora de hipotecas está aquí: https://www.sberbank.ru/en/person/promo/credits/igp, para usarla, debe ingresar de forma especial el valor de la propiedad, el monto prestado y el monto del pago inicial, el período del préstamo, su personal datos y alguna otra información.

Términos de préstamos bancarios

Debe tener la ciudadanía de la Federación de Rusia y un permiso de residencia permanente para escribir una solicitud de préstamo. De lo contrario, todas las condiciones dependen del tipo de producto y la cantidad que me gustaría recibir. Se puede emitir dinero a los prestatarios con un trabajo permanente y sin él. Hay opciones en las que no es necesario confirmar sus ingresos. Algunos programas se proporcionan sin garantía. Si el cliente recibe un salario o pensión en la tarjeta de este banco, entonces puede contar con ciertos beneficios.

¿Quién recibe un préstamo en Sberbank?

Para los representantes de cada categoría de ciudadanos existen diferentes requisitos para otorgar un préstamo. Lo primero que debe hacer es examinar cada detalle de los términos de la disposición. De lo contrario, esta persona corre el riesgo de perder el tiempo recolectando documentos y certificados que pueden ser innecesarios. ¿Cómo organizar todo?

Personas mayores

Un préstamo en este banco para pensionados puede ser con o sin garantía. Una persona debe alcanzar la edad de jubilación al momento del préstamo y no al momento del reembolso total. La edad máxima el día del reembolso total del préstamo es de 65 años bajo el programa sin garantía y 75 años con él. Si una persona ha recibido una pensión en la tarjeta del mismo banco, se le ofrecerán condiciones preferenciales. Un pensionista debe tener garantías y tener un historial crediticio impecable..

Para una familia joven

Muchas familias jóvenes no saben cómo obtener una hipoteca en Sberbank. Estas familias son aquellas familias en las que el esposo o la esposa aún no tienen 35 años. No deben tener más de un hijo. La tasa de interés es del 12.5% ​​anual, y la tarifa de entrada puede ser del 15%. El plazo máximo es de 30 años; no se requiere comprobante de sus ingresos y empleo con documentos. Además, las familias jóvenes pueden participar en muchos otros programas hipotecarios..

Estudiante desempleado estudiando

Este programa se proporciona bajo las siguientes condiciones:

• cantidad – hasta el 100% del costo de la matrícula;
• tasa de interés – 7.05%;
• término – período de entrenamiento + 10 años.

El préstamo puede ser obtenido por jóvenes mayores de 14 años para recibir servicios educativos en instituciones profesionales secundarias y superiores. El estudiante puede elegir cualquier forma de capacitación, ya sea interna o extramural. No se proporciona ninguna garantía bajo el programa o seguro obligatorio en tal situación. Debe figurar en la institución educativa cuyas actividades tienen licencia y se llevan a cabo de acuerdo con el Ministerio de Educación y Ciencia y el banco..

En licencia de maternidad

Las mujeres embarazadas a menudo requieren fondos adicionales, porque tienen muchos costos adicionales y no entienden cómo obtener un préstamo de consumo de Sberbank. Tienen dos opciones para obtener fondos de crédito. El primero es solicitar un préstamo sin garantía, para lo cual no es necesario que traiga un certificado de ingresos del trabajo. Demasiado dinero no funcionará. La segunda opción es solicitar un préstamo para su cónyuge que trabaja..

Sin consultas de ingresos

Muchas personas, por ejemplo, aquellos que están desempleados, están muy preocupados sobre cómo obtener un préstamo de Sberbank sin confirmar sus ingresos con documentos. Hay dos opciones:

1. Asegurada por. Se emite a personas mayores de 18 años que han trabajado durante al menos un año en los últimos 5 años. La empresa actual necesita trabajar desde seis meses. Se requiere una garantía de un ciudadano trabajador de Rusia, que puede confirmar sus ingresos con documentos.
2. Sin garantía. Se otorga a los ciudadanos a partir de los 18 años que han trabajado en su lugar actual durante seis meses y durante los próximos cinco años tienen un año de experiencia laboral total. Para el registro solo necesita un pasaporte y un cuestionario, no otros documentos. En estas condiciones, también se emiten tarjetas de crédito..

Militar

Hay tales opciones:

1. Consumidor. Para participantes en el sistema hipotecario financiado (NIS). Para cantidades superiores a medio millón, se requiere una garantía. El prestatario debe participar en el NIS y presentar una solicitud para el producto Military Mortgage, que se emite a personas mayores de 21 años..
2. Hipoteca militar. Se proporciona a los militares mayores de 21 años, participantes de NIS. Se emite por 15 años, siempre que en el momento del reembolso el titular de los fondos aún no haya cumplido los 45 años. Una condición adicional para obtener es la provisión de un Certificado sobre el derecho de un participante en el sistema de vivienda de hipoteca acumulativa para que el personal militar reciba un préstamo de vivienda específico.

Con mal crédito

Si una persona tiene un historial de crédito malo, esto no significa que en ningún caso se le dará luz verde para recibir fondos. Si el monto es pequeño, se debe proporcionar prueba de ingresos y empleo oficial estable. Si la cantidad requerida es impresionante, es mejor tomar fondos contra una garantía de un tercero que trabaja oficialmente. En este caso, la garantía debe confirmar su empleo y bienestar material. Debe tener un historial crediticio positivo..

Bajo capital de maternidad

Esta organización bancaria ofrece condiciones preferenciales para préstamos hipotecarios bajo capital de maternidad. Para obtener dicho préstamo, debe proporcionar un certificado de capital familiar aprobado por el estado, así como un certificado de la UIF sobre el saldo de los fondos del capital de maternidad. La madre debe actuar necesariamente como propietaria total o parcial, confirmar su empleo e ingresos..

¿Qué documentos son necesarios para el registro?

Lista obligatoria de documentos para todo tipo de préstamos a particulares:

1. Solicitud bancaria. Un cuestionario especial en el que se ingresan los datos personales del solicitante de un préstamo..
2. Pasaporte de un ciudadano de Rusia. Debe indicarse el lugar de registro permanente. Para el registro temporal, debe traer un documento adicional.
3. Certificado de condición material. Puede ser un impuesto sobre la renta de 2 personas o un documento del departamento de facturación..
4. Copia de todas las páginas del libro de trabajo. con la seguridad del jefe de la empresa.

El garante proporciona los mismos documentos, si es necesario para la ejecución. Para obtener una hipoteca, se requiere un segundo documento de identificación: puede ser un certificado TIN o un pasaporte extranjero, una licencia de conducir, identificación militar o SNILS. Todavía necesito documentos sobre la vivienda y la confirmación de la disponibilidad del importe para el primer pago. Una familia joven deberá presentar certificados de matrimonio legal y nacimiento de hijos. Si se utiliza el capital de maternidad, también se requerirá un certificado..

Lista obligatoria de documentos para todo tipo de préstamos a personas jurídicas:

• perfil;
• documentos de registro, documentos fundacionales;
• ordena que ciertas personas hayan ocupado los puestos de líder y contador principal;
• formulario con firmas de muestra;
• Licencias
• estados financieros para 4 períodos de informe (anteriores a la fecha) y declaraciones de impuestos para los mismos períodos para las personas que no llevan registros;
• datos de cuenta.

Cómo solicitar un préstamo

La solicitud se presenta de dos maneras: en persona o por Internet en línea. Cualquiera de las opciones tiene ventajas y desventajas. En el primer caso, lo bueno es que existe el hecho de una reunión personal con un especialista y una conversación con él. Las ventajas del segundo método de presentación son obvias: importantes ahorros de tiempo. Para solicitar un préstamo en línea y obtener una respuesta sobre su consideración, ni siquiera tiene que ir al departamento.

En el banco

Para presentar una solicitud, debe dirigirse a la sucursal de la organización en el lugar de registro o registro, debe comunicarse con el departamento correspondiente allí. Un especialista en préstamos hablará con usted: verificará si el paquete de documentos está correctamente ensamblado y lo ayudará a escribir el formulario de solicitud correctamente. Recuerde que la decisión de recibir fondos no se basa en su opinión personal. Para dar una respuesta, analizan muchos factores, incluido el historial de crédito, por lo tanto, no distorsionan sus datos; esto no contribuirá a una decisión positiva.

En línea

Se ejecuta una solicitud de préstamo en el servicio especial «Sberbank Online», puede encontrarla aquí: https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Para obtener, siga estos pasos:

1. Vaya a la pestaña del sitio web «Préstamos» y haga clic en el botón «Obtener un préstamo de Sberbank».
2. Seleccione un tipo de producto y haga clic en Siguiente..
3. Indique el plazo del préstamo, su monto, haga clic en «Siguiente» nuevamente.
4. Ingrese sus datos personales, haga clic en «Solicitar un préstamo». Su solicitud será enviada.
5. Si se aprueba la solicitud, un empleado de una institución financiera se comunicará con usted.

Duración de consideración

Una gran cantidad de circunstancias y factores afectan cuántos días los especialistas considerarán la solicitud. Sobre todo, depende del producto que le interese. Las solicitudes de préstamos de consumo sin garantía se consideran desde varias horas hasta varios días. La solicitud de una hipoteca se revisa con mucho cuidado: después de enviar un paquete completo de documentos, se considerará durante al menos cinco días. Si surgen preguntas adicionales, este período puede aumentar hasta un mes..

¿Por qué rechazado

Aquellos que no saben cómo obtener un préstamo de Sberbank deben recordar que la solicitud puede ser rechazada. Esta situación es muy molesta, pero es imposible influenciarla. Además, muy a menudo se da una respuesta negativa a las personas que, a primera vista, cumplen todos los requisitos. Una organización bancaria tiene derecho a no explicar los motivos del rechazo. Posibles razones para la respuesta negativa:

1. Mala historia. Si antes el prestatario pagó atrasado, entonces puede tener problemas. Si tus familiares tienen una mala historia, entonces también pueden rechazarte.
2. Región de registro. Quizás vives en una zona de guerra o conflicto étnico.
3. Actividad profesional. Si en el trabajo una persona a menudo arriesga su vida y su salud, entonces el banco puede considerar que no es confiable.
4. Años, cerca del máximo permitido para la emisión. Algunos se emiten hasta 75 años, pero una persona en 74, por ejemplo, ya no puede emitirlos.
5. Antecedentes penales.

¿Está permitido tomar un segundo préstamo de Sberbank?

Es posible que se le otorgue un segundo préstamo después de un tiempo, si aún no ha pagado el primero, pero para ello debe cumplir con todos los requisitos bancarios y completar correctamente la solicitud. Inicialmente, esta es una historia ideal, así como la ausencia de demoras en los pagos de un préstamo existente.

Un cliente que está buscando un segundo préstamo debe tener un alto nivel de ingresos. Debe mostrar documentos que prueben que su salario y otros medios serán suficientes para hacer dos pagos mensuales. Después de pagar todos los intereses, el cliente debe tener al menos la mitad del salario. El monto del segundo préstamo será menor que el primero. El Banco está tomando esta medida para reducir sus propios riesgos..

Tercero

Las condiciones para obtener un tercer préstamo son las mismas que para el segundo. Al mismo tiempo, es más difícil obtenerlo, porque la cantidad total ya será muy impresionante. Si no sabe cómo obtener un tercer préstamo de Sberbank, intente sacar no un monto en efectivo, sino una tarjeta. Como regla general, las condiciones son más suaves para obtener una tarjeta de crédito, aunque el interés en ella será mucho mayor.

Dinero para iniciar un negocio.

Calculadora de hipoteca