Cómo obtener una hipoteca: etapas de registro y condiciones para obtenerla

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Para muchos rusos, la única oportunidad de convertirse en propietario de una vivienda personal es tomar una hipoteca. Diferentes bancos ofrecen fondos para la compra de bienes inmuebles en los mercados primario y secundario, para la construcción de sus propias casas. El contrato se celebra por muchos años, es una cuestión de montos sustanciales, por lo que es importante elegir la mejor oferta..

Cómo comprar un apartamento con una hipoteca

Cuando no es posible ahorrar para una compra por su cuenta, un préstamo hipotecario será una solución rentable. Para una parte importante de los ciudadanos, esta es la única forma de encontrar vivienda en el futuro cercano. Este tipo de préstamo está disponible para muchos, solo necesita cumplir un cierto rango de requisitos establecidos por los bancos. Vale la pena considerar que con un ingreso alto y estable será más fácil pedir un préstamo..

Este tipo de préstamo es una transacción difícil, por lo que es importante tener en cuenta todos los matices antes de comprar una hipoteca para evitar pagos excesivos, cantidades significativas para pagar el seguro y otros gastos. El proceso de registro puede llevar más de una semana y los pagos pueden durar décadas. Las instrucciones paso a paso para registrar una hipoteca están disponibles en el sitio web de cada banco que brinda dicho servicio, pero el primer paso debe ser una evaluación adecuada de sus capacidades. Después de eso, ya debería aprender cómo obtener una hipoteca y cómo comenzar a solicitarla..

Qué hipoteca elegir

Las ofertas razonables sobre préstamos hipotecarios provienen de lejos de todos los bancos, por lo que debe estudiar cuidadosamente los términos del acuerdo de préstamo para tomar la decisión correcta de un programa hipotecario. Los expertos recomiendan centrarse en bancos grandes y de buena reputación que hayan existido durante mucho tiempo en el mercado financiero. Consulte también los términos y condiciones de los bancos que emitieron su nómina o tarjeta de débito. Aquí ofrecerán a sus clientes las ofertas más leales y un algoritmo simple para obtener un préstamo..

Casa de palma

Dónde obtener una hipoteca

Una vez que esté buscando las condiciones óptimas para un préstamo hipotecario, lea detenidamente la información sobre el banco o la compañía donde desea obtener un préstamo. Obtendrá una imagen completa si investiga varias fuentes: el sitio web del banco, reseñas en Internet, foros, recomendaciones de otras personas. Tenga en cuenta que la obtención de una hipoteca descrita en un anuncio puede diferir significativamente de la realidad, así que lea detenidamente los términos del contrato. Los bancos proporcionan instrucciones paso a paso que lo ayudarán a pasar por todo el trámite por etapas sin ningún problema..

Hipoteca social

Para mejorar las condiciones de vivienda para los rusos en el país, el estado brinda apoyo financiero. El presupuesto federal, regional y local financia varios programas hipotecarios que existen junto con el clásico. Una hipoteca del programa social brinda la oportunidad de obtener un préstamo de vivienda para categorías de ciudadanos socialmente vulnerables:

  • personal militar joven;
  • familias numerosas;
  • empleados estatales;
  • veteranos de guerra;
  • familias jóvenes y otros.

Los programas de préstamos sociales están regulados por una agencia gubernamental especialmente creada, AHML (Agencia de préstamos hipotecarios para vivienda). La directriz principal de tales programas es el estrato social de ingresos bajos y medios, que necesita urgentemente mejores condiciones de vivienda. Los siguientes puntos determinan el estado social del préstamo:

  • tomar una hipoteca a una tasa reducida;
  • subsidios específicos por única vez o pagos sociales del presupuesto estatal;
  • bajo costo de la vivienda;
  • pequeña cantidad de anticipo;
  • oportunidad de reducir el pago mensual.

Los militares pueden tomar hipotecas militares por un período que no exceda los 25 años, y el prestatario no debe estar en el momento del último pago de 45 años. La tasa promedio de dicho préstamo es de 12.5% ​​por año, y la primera cuota para una compra es del 10% del costo de la vivienda. Los militares tienen la oportunidad de tomar un préstamo preferencial al consumidor o usar capital de maternidad para pagar parcialmente la deuda. Para la aprobación de la solicitud, la duración del servicio del prestatario no es inferior a un año, mientras que, en último lugar, el soldado debe trabajar a partir de 4 meses.

El chico y la chica están sentados en el sofá.

Programa de hipotecas AHML

Una de las tareas de AHML es el desarrollo de estándares de préstamos hipotecarios, que a menudo son un estándar único para todos los bancos. La organización supervisa la distribución de estos estándares en toda Rusia y supervisa su implementación. Cuando el prestatario se encuentra en una situación financiera difícil, el Programa de Asistencia AHML de Mortgage ayuda a hacer frente a las dificultades financieras. Ciertas categorías sociales también pueden contar con ayuda estatal para pagar el préstamo (hasta el 20% del monto restante).

Hipoteca en Sberbank

Sberbank ofrece algunas de las mejores condiciones para comprar bienes raíces. Una organización tan grande ofrece un número suficiente de opciones con diferentes condiciones para la compra de viviendas terminadas y en construcción. Puede obtener una hipoteca en Sberbank a la tasa de interés más atractiva: 14.5%, que varía ligeramente en los diferentes programas. Un préstamo se otorga solo en rublos para una vivienda secundaria o nueva. Este banco exige mucho a los prestatarios, pero si existe la oportunidad de obtener un préstamo de Sberbank, entonces se debe aprovechar esta oportunidad..

Cómo obtener una hipoteca en VTB 24

VTB 24 ofrece solicitar un préstamo directamente desde su casa. En el sitio web de una institución financiera, todos los programas se describen en detalle, de los cuales un prestatario potencial puede obtener la información necesaria. Una vez decidido el programa, el cliente envía una solicitud a través de Internet. Se enviará una respuesta a la solicitud por correo electrónico o el personal del banco informará sobre la decisión por teléfono. Todos los problemas se pueden resolver a través del soporte en línea o en una sucursal bancaria. En VTB 24, obtener una hipoteca sobre un apartamento también es beneficioso:

  • 9 programas;
  • Bajas tasas;
  • período de reembolso del préstamo hasta 50 años;
  • monto de pago inicial asequible – 10%;
  • contabilizar todos los ingresos (incluidos los parientes cercanos);
  • la posibilidad de reembolsos anticipados bajo un contrato de préstamo sin multas.

VTB 24 logo

Hipoteca en el Banco Agrícola Ruso

Los términos del acuerdo de préstamo del Banco Agrícola son atractivos para los clientes. Cuando un prestatario potencial no tiene la oportunidad de ahorrar fondos de forma independiente para el pago inicial, puede solicitar no solo una hipoteca, sino también solicitar un préstamo al consumidor. Este último se utiliza para depositar la primera cantidad de la propiedad adquirida. Se puede hacer una hipoteca sin pago inicial en el Banco Agrícola a través de la participación del capital matriz.

¿Bajo qué condiciones otorgar una hipoteca?

No solo el prestatario elige un banco, sino que el banco elige un cliente a quien le confiará el dinero. ¿Qué se necesita para una hipoteca? Existen ciertas condiciones para obtener una hipoteca bajo la cual una institución financiera lo encontrará. Los bancos le permitirán fácilmente tomar un préstamo en las siguientes circunstancias:

  • alto nivel de ingresos verificados;
  • perfecto historial crediticio;
  • se paga una cantidad sustancial como anticipo;
  • el monto del préstamo no es demasiado grande.

Cómo obtener una hipoteca para un apartamento

Una vez que haya logrado decidir la elección del banco, debe proceder al registro, siguiendo las instrucciones paso a paso proporcionadas por la institución. Este proceso es complicado, porque el contrato se concluye por décadas y el prestatario debe tomar una cantidad impresionante. Las etapas de registro de una hipoteca se pueden describir de la siguiente manera:

  1. Colección de documentos para una solicitud de préstamo. A menudo, los bancos consideran fotocopias de documentos, porque un prestatario potencial puede proporcionarlos de inmediato a varias instituciones financieras. Dentro del período de tiempo acordado, el banco emitirá una aprobación o denegación de un préstamo.
  2. Selección de un objeto específico (apartamento o casa), aprobación de la vivienda por parte del banco.
  3. Recolección de documentos para garantías.
  4. Documentación de venta y crédito..
  5. Transferencia de derechos de vivienda al prestatario.

Un hombre llena un formulario de solicitud de hipoteca

¿Qué documentos se necesitan para obtener una hipoteca?

Dependiendo de los requisitos de una institución financiera bancaria, los documentos para comprar un apartamento en una hipoteca pueden cambiar un poco, pero a menudo se necesitan los siguientes documentos para tomar una decisión:

  • pasaporte u otro documento de identidad;
  • registro de empleo u otra prueba de empleo;
  • certificado 2-PIT para confirmación de ingresos;
  • certificado que confirma la disponibilidad del anticipo, que es provisto por el programa hipotecario.

Cómo obtener una hipoteca para vivienda secundaria

Aunque los bancos a menudo ofrecen incentivos de interés para la vivienda primaria, los ciudadanos rusos prefieren comprar vivienda en el mercado secundario. Las fallas en las solicitudes de dicho préstamo ocurren con mayor frecuencia debido al deterioro severo de la vivienda, problemas probables con propietarios anteriores, demanda insuficiente de ciertos tipos de bienes inmuebles. La hipoteca en el mercado secundario no es emitida por todos los bancos. A menudo, los corredores de bienes raíces y agentes hipotecarios competentes que poseen información más completa sobre los bancos pueden ayudar a elegir una institución financiera de préstamos..

Cómo obtener una hipoteca para una familia joven

Para las familias jóvenes (menores de 35 años), el problema real es la adquisición de su propia vivienda: tanto nueva como en el mercado secundario. Los bancos a menudo se reúnen y ofrecen condiciones favorables para dichos prestatarios. La principal dificultad que enfrentan los jóvenes es pagar un anticipo. El apoyo del gobierno puede ayudar a hacer frente al problema. Una hipoteca favorable para una familia joven implica que el estado emitirá una cierta cantidad (subsidio), que cubrirá aproximadamente el 40% del costo de la vivienda.

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