¿Cómo va un rendimiento del 20 por ciento de un préstamo hipotecario? Programa de apoyo estatal en bancos rusos

El contenido del articulo

• ¿Qué es la reestructuración hipotecaria?
• Compensación Hipotecaria del Estado
• ¿Quién puede obtener
• Dónde ir
• Cómo devolver el 20 por ciento de la hipoteca
• ¿Qué bancos participan en el programa de reestructuración?
• Quién toma la decisión de compensación
• Términos de pago de intereses hipotecarios
• Requisitos del prestatario
• Requisitos de hipoteca
• ¿Qué documentos son necesarios para reestructurar una hipoteca?
• Cómo el estado devuelve el dinero de una hipoteca
• Secuencia

La crisis financiera afectó en gran medida a todas las categorías de ciudadanos, pero aquellos que solicitaron un préstamo para comprar una casa se vieron especialmente afectados. El gobierno del país decidió ayudar a lidiar con esta situación. El estado ofrece un reembolso del 20 por ciento de la hipoteca al participar en un programa de reestructuración para una familia joven o al proporcionar documentos que confirmen una disminución en los ingresos.

¿Qué es la reestructuración hipotecaria?

No todos los prestatarios pueden cumplir con las obligaciones crediticias. Alguien se enfrenta a un cambio en el sueldo y alguien tiene hijos. La reestructuración de la hipoteca es asistencia financiera dirigida a pagar un préstamo existente y evitar la pérdida del único espacio habitable disponible. Con este procedimiento, puede:

• reducir la cantidad de pagos mensuales;
• vender bienes inmuebles y comprar un apartamento / casa más asequible;
• obtener otros beneficios al pagar un préstamo.

Compensación Hipotecaria del Estado

Existen varios programas en Rusia destinados a mejorar las condiciones de vida de los ciudadanos. Un 20 por ciento de retorno de una hipoteca es una de sus variedades. Los programas gubernamentales ayudarán a reducir el monto del préstamo, pero no evitarán que el deudor pague intereses, multas y sanciones. Cuando las autoridades lo soliciten, el banco puede considerar debitar parcialmente esta categoría de deudas..

¿Quién puede obtener

Los ciudadanos afectados por una fuerte disminución de los salarios pueden solicitar asistencia de AHML. Para devolver el 20 por ciento de una hipoteca, es necesario proporcionar un estado de cuenta por 6 meses. Debería mostrar una caída en los salarios en los últimos 90 días en al menos un 30%. Si no se observa esa tendencia, se denegará la asistencia. Un ciudadano debe tener una persona discapacitada o un hijo menor.

La segunda situación, adecuada para pagar el 20 por ciento de una hipoteca, es la diferencia de divisas. Si el préstamo se tomó en dólares, puede comunicarse con el estado para una disminución en los pagos mensuales o un cambio en los términos del préstamo. En el primer caso, parte de la deuda se condona al ciudadano. En el segundo caso, la tasa monetaria se establece por debajo de lo recomendado por el Banco Central de la Federación de Rusia. El período de gracia es válido hasta el pago total de la deuda. La relación del valor del rublo y la moneda de la hipoteca debe exceder el 30%.

Dónde ir

La compensación se puede obtener contactando al banco donde se obtuvo el préstamo con un estado de cuenta. Muchas instituciones financieras proporcionan un formulario que debe completarse. El largo plazo del contrato no es un obstáculo para obtener una compensación, pero si un ciudadano tomó un préstamo hace menos de un año, no tiene derecho a participar en el programa..

Cómo devolver el 20 por ciento de la hipoteca

El procedimiento de reestructuración es beneficioso tanto para los bancos como para los clientes. Una organización financiera tiene la oportunidad de devolver parte de los datos sobre la compra de vivienda a un prestatario de dinero, y un ciudadano puede olvidarse de los retrasos y concentrarse en estabilizar su propia situación financiera. VTB y Sberbank ofrecen las siguientes formas de pagar el 20% de un préstamo hipotecario:

• aplazamiento de pagos e intereses debido a un aumento en el plazo de pago;
• cancelación de multas y sanciones;
• actualizar el cronograma de reembolso del principal y los intereses devengados;
• otras soluciones personalizadas.

¿Qué bancos participan en el programa de reestructuración?

No todas las organizaciones financieras del país brindan asistencia a los prestatarios. La lista de bancos que se unieron a esta campaña incluye: VTB 24, Russian Agricultural Bank, Sberbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, AK BARS, AKIBANK, Center-Invest y otras empresas. Recuerde que para reestructurar o refinanciar un préstamo, debe presentar una solicitud estrictamente a la institución financiera donde presentó la hipoteca..

Quién toma la decisión de compensación

La decisión de reducir el monto del préstamo puede ser emitida por AHML o un banco. Cuando llega la aprobación, el prestatario debe informar a la institución financiera. En una de las sucursales bancarias volverán a calcular el préstamo con una disminución en la tasa de interés y una cancelación de una parte de la deuda. En caso de rechazo, el ciudadano recibirá una carta oficial indicando que el pago se mantiene en el mismo nivel..

Términos de pago de intereses hipotecarios

Este procedimiento se lleva a cabo después de que el prestatario haya pagado parte del costo de la vivienda. En las condiciones existentes, no puede devolver la bolsa completa pagada, sino solo el 13%. El monto del pago no puede exceder 600,000 rublos. Un préstamo siempre está dirigido. El retraso no debe exceder los 120 días. Una persona que solicita una devolución de intereses no debe tener el estado oficial de bancarrota. En la versión clásica, al pagar una hipoteca todos los meses, el dinero se transferirá al final del año. Si un ciudadano decidió pagar el préstamo antes de lo programado, puede devolver el interés fiscal de dos maneras:

• devolución de fondos de pagos de anualidades;
• devolución de una parte de intereses pagados.

Requisitos del prestatario

Se permite un reembolso del 20 por ciento de una hipoteca si el solicitante coincide con el estatus social. Debe tener al menos un hijo menor, ser veterano de guerra o criar a una persona discapacitada. Sberbank devuelve el 20 por ciento de la hipoteca a trabajadores científicos, empleados del gobierno y participantes del programa social.

Requisitos de hipoteca

Puede usar los servicios apropiados de la agencia de reestructuración de préstamos si su propiedad cumple con los requisitos establecidos por el estado. La vivienda debería ser la única. Si un ciudadano toma un préstamo para varias casas o apartamentos, será imposible un reembolso del 20 por ciento. El prestatario puede ser el dueño de otra propiedad, pero su participación no debe ser superior al 50% junto con todos los miembros de la familia. Además, se deben cumplir los siguientes requisitos:

• la vivienda no es de élite;
• el número de metros en el departamento no debe exceder el valor especificado en el estándar del programa;
• el precio de la vivienda no debe ser superior al 60% del costo unitario de apartamentos similares;
• confirmó la limpieza legal del apartamento.

¿Qué documentos son necesarios para reestructurar una hipoteca?

Este procedimiento requiere una preparación legal y moral preliminar, lleva mucho tiempo. Sin la provisión de ciertos certificados y certificados por parte del banco, no se considerará una solicitud de reembolso del 20 por ciento para una hipoteca. Antes de ir a la institución financiera que una vez le emitió dinero para la compra de una vivienda, debe preparar el siguiente paquete de documentos:

• pasaporte;
• un acuerdo que confirma un préstamo en este banco;
• extracto bancario, que muestra el vencimiento de la deuda con su monto;
• extracto del Registro Estatal Unificado en las instalaciones u otros bienes inmuebles que actúan como garantía en la transacción;
• extracto del Registro Estatal Unificado que confirma la ausencia de otras viviendas;
• estado de resultados.

También deberá proporcionar documentos que confirmen una buena razón para la demora en el préstamo. Si un ciudadano fue despedido, debe proporcionar el libro de registro de trabajo del empleado, que indica la fecha de terminación del contrato y la fecha de colocación en la bolsa de trabajo. En el centro de empleo, debe llevar un certificado que indique la cantidad de beneficios. Si la insolvencia se debe a una enfermedad, se requerirá un certificado de una institución médica. En caso de una disminución en el salario, debe tomar el certificado correspondiente del empleador.

Cómo el estado devuelve el dinero de una hipoteca

La recuperación de costos se puede implementar de dos maneras. En el primer caso, el reembolso de una hipoteca en Sberbank o cualquier otra institución financiera se produce en la tarjeta de crédito del pagador. En el segundo caso, el pago se transfiere directamente a la cuenta bancaria para pagar la deuda. La primera vez se devolverá el interés después de un año. Incluso los jubilados pueden devolver el impuesto sobre la renta pagado.

Secuencia

Puede recuperar parte de su propio dinero después de comunicarse con la oficina de impuestos. El procedimiento en sí no requiere que un ciudadano tenga un certificado que indique que el salario corresponde al nivel de subsistencia, y otros documentos, cuyo procesamiento llevará mucho tiempo. La lista de documentos que debe llevar a la oficina de impuestos es la siguiente:

• copia del contrato de préstamo;
• un certificado del banco sobre cuánto interés pagó el ciudadano por el año;
• certificado de cambio de acreedor, si un ciudadano decidió refinanciar una hipoteca.