Crédito bancario a través de Internet: ¿vale la pena tener miedo de solicitar en línea?

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Crédito en línea

De qué tienen miedo los clientes?

Los principales temores se pueden expresar de la siguiente manera: «el contrato electrónico no tiene fuerza legal», «el banco puede elevar la tasa unilateralmente y no tendré ninguna evidencia en forma de documento».

En primer lugar, el contrato electrónico en virtud del Código Civil (cláusula 2 del artículo 434 del Código Civil) tiene la misma fuerza legal que el contrato establecido en la sucursal bancaria. El contrato puede celebrarse no solo en papel, sino a través de comunicaciones electrónicas, telefónicas y de otro tipo..

En segundo lugar, debe leer detenidamente el contrato antes de concluirlo. Averigüe si indica que el banco tiene el derecho de cambiar la tasa unilateralmente sin previo aviso (será extraño si ve tales líneas). Si no, entonces no hay nada de qué preocuparse. Un contrato electrónico se considera concluido desde el momento en que recibe los fondos en la cuenta. Puede imprimir el contrato y guardarlo en papel para su tranquilidad..

En tercer lugar, la transición al formato digital no es una forma de imponer préstamos rápidos o engañarlo, sino uno de los cambios que lo acompañan en el curso de la digitalización general. En resumen, una de las tareas (de acuerdo con la estrategia del Banco Central) del sistema bancario es reducir los riesgos para los bancos y simplificar los procedimientos para los clientes. Por ejemplo, gracias a la digitalización, los bancos ya pueden aprender del registro general sobre los activos de los clientes comprometidos en otras organizaciones financieras y dar una respuesta sobre el préstamo..

¿Por qué está bien el despacho en línea?

En los últimos 6 a 7 años, los bancos han estado desarrollando activamente plataformas en línea, banca por Internet (IS), automatizando procesos para maximizar la transición a un sistema de trabajo digital..

En mayo de 2019, en la XVI Cumbre Bancaria sobre Innovaciones y Desarrollo, Alexander Rybakov, Vicepresidente y Director del Departamento de Productos del Banco de San Petersburgo, enfatizó la necesidad y la irreversibilidad de la digitalización. Ya en ese momento, algunos bancos tenían un gran porcentaje de contactos con clientes a través de canales digitales (del Banco de San Petersburgo – del 95%).

La transformación de una estructura fuera de línea en un «banco digital» es un proceso natural de evolución de los instrumentos financieros. Un indicador de esto es la reducción en el número de sucursales. Según los expertos, el «banco digital» es idealmente un banco sin sucursales.

El número de sucursales por cada 100 mil clientes minoristas (datos a mayo de 2019):

Nombre del banco

El número de sucursales por cada 100 mil clientes.

VTB

18,0

Apertura

16,4

Rosbank

13,2

Sberbank

10,8

Banco de crédito de Moscú

10,1

Gazprombank

9.3

BANCO DE CREDITO

9.1

Sovcombank

8.5

Raiffeisenbank

8.1

otpbank

5.9

UniCredit

5.2

Alfa Bank

4.8

Banco «San Petersburgo

3,3

Los especialistas en banca estudiaron la experiencia del cliente fuera de línea y crearon una plataforma conveniente y segura para la interacción en línea. Como resultado, la proporción de préstamos emitidos a través de canales digitales está creciendo cada año..

¿Cómo se ve en línea solicitar un préstamo??

En la cuenta personal, el cliente completa un cuestionario y envía una solicitud. Debe confirmar su consentimiento para verificar el historial de crédito y el procesamiento de información personal con un código de SMS.

Después de verificar el historial de crédito, el Banco aprueba un préstamo por un monto determinado. A continuación, debe familiarizarse con los términos del préstamo y los parámetros del contrato, indicar a qué monto se transferirá y una fecha conveniente de reembolso. Al hacer clic en el botón «Obtener un préstamo», el cliente es redirigido a la página para firmar un acuerdo de préstamo.

El formulario para completar puede verse así:

En la siguiente etapa, el cliente se familiariza con los términos del contrato y sus parámetros (el costo total del préstamo, la tasa de interés, etc.). Cada elemento debe ser verificado, suscribiéndose así a estas condiciones. Una vez confirmado su acuerdo con los términos del contrato y el calendario de pagos, el cliente espera la transferencia de fondos. Como regla, el monto del préstamo se acredita en la cuenta al instante. El contrato puede imprimirse, pero esto no es necesario, su contraparte electrónica tiene la misma fuerza legal que un documento en papel con firmas emitidas en la oficina..

1) Si es cliente de nómina

Si usted es un cliente de nómina, probablemente haya notado que las ofertas para obtener un préstamo en línea le llegan al menos 1 vez en varios meses. ¿Por qué es tan persistente el banco? Debido a que usted es un cliente confiable para él: su salario pasa por el banco, el banco tiene la garantía de recibir un reembolso estable del préstamo..

Si planeaba pedir un préstamo, pero tiene miedo de solicitarlo en línea, entonces en vano. Lo principal es evaluar la carga de intereses y tener en cuenta que el dinero del préstamo se debitará de su cuenta de nómina. No tome más de lo que puede pagar..

2) Si no le pagan en este banco

Al registrarse en línea, simplemente ingrese los datos de su pasaporte. Después de enviar la solicitud, un especialista lo llamará durante el día para analizar los detalles. Un cliente sin salario deberá proporcionar un cierto «mínimo de documentos» dependiendo de la cantidad:

  1. Si necesita hasta 100,000-300,000 rublos, entonces un pasaporte es suficiente (la cantidad varía en diferentes bancos).
  2. Si toma un préstamo por un monto de 100,000-300,000 rublos, necesitará un certificado de empleo en forma de banco.
  3. Algunos bancos aceptan un estado de cuenta en línea de la UIF sin un estado de resultados:

Captura de pantalla de las condiciones para obtener un préstamo de cliente sin salario en St. Petersburg Bank

¿Qué condiciones pueden ser al solicitar un préstamo en línea??

Las condiciones son las mismas que cuando se solicita un préstamo fuera de línea. Es posible que se le ofrezca contratar un seguro bajo el programa de seguro de vida y salud del prestatario, así como protección contra la pérdida de empleo. El costo del seguro suele ser pequeño, se incluirá en el costo del préstamo. Recuerde que la conclusión de un contrato de seguro no es un requisito previo para obtener un préstamo, pero las condiciones del préstamo con seguro pueden ser mucho más beneficiosas.

El material fue preparado en consulta con los especialistas del Banco de San Petersburgo..

Logo Bank San Petersburgo

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