Pagos de CTP en 2018: reglas para reembolsar el monto del seguro

El contenido del articulo

• Cambios en las reglas de OSAGO en 2018
• Regulacion legal
• ¿Qué es el CTP?
• Objeto y sujetos del seguro
• Indemnización por daños a la parte lesionada
• Pagos máximos de seguro de CTP en accidentes en 2018
• Límite de daños a automóviles
• En el caso del Protocolo Euro
• Por daños a la salud
• Al establecer la discapacidad de la víctima
• En caso de muerte de la víctima.
• ¿Cómo se calcula la cobertura del seguro?
• Compensación en especie por daños causados ​​en 2018
• Requisitos para el SC para la organización de reparaciones de calidad.
• Realización de reparaciones a cargo de la compañía de seguros.
• ¿Cuándo es posible la compensación en efectivo?
• El procedimiento para el registro de pagos de seguros bajo OSAGO en 2018
• ¿Qué documentos se necesitan?
• Fechas de pago en 2018

En los últimos años, el sistema de seguro de automóvil ha experimentado cambios significativos y es lógico que este tema sea relevante para muchos automovilistas que están preocupados por la cantidad de contribuciones obligatorias y los pagos de las compañías de seguros en el seguro obligatorio de responsabilidad civil en 2018 en los que tendrán que confiar. Desafortunadamente, cualquiera puede tener un accidente, y usted necesita saber qué hacer en tales circunstancias, qué tipo de compensación se supone que es, cómo obtenerla.,

Cambios en las reglas de OSAGO en 2018

Las innovaciones importantes de OSAGO son válidas a partir de la fecha del 25 de septiembre de 2017. Se relacionan con daños, reparaciones, el procedimiento para emitir formularios de seguro, los términos de inspección del automóvil dañado y la parte financiera de los pagos de compensación para OSAGO y el costo de la póliza misma. Una nueva opción de compensación en especie (reparaciones) ya se está aplicando para el seguro después del 28 de abril de 2018. Independientemente de la duración del contrato, las nuevas normas prevén el pago de daños en caso de colisión de varios (dos o más) vehículos (TS).

En 2018, los formularios OSAGO estarán equipados con un código QR de protección, que abre los datos del titular de la póliza en el acceso en línea: puede verificar la autenticidad del seguro desde cualquier lugar desde Internet. Según la nueva legislación, se espera que los propietarios de automóviles no solo aumenten las tarifas de los servicios de seguros, sino también un aumento múltiple en la cobertura total. Las enmiendas sugieren un posible cambio en la categoría de precios del usuario del vehículo y el cálculo del coeficiente determinado por el número de accidentes durante períodos anteriores de conducción, su gravedad, lo que finalmente conduce a un aumento en las tarifas.

La introducción de cambios afecta la categoría de precios de la política MTPL y el cálculo del coeficiente bonus-malus (MSC), que determina la formación de costos. Un conductor que no haya estado involucrado en un accidente durante un año recibe un descuento o de lo contrario, se espera que vea un aumento en su contribución para el próximo año. El nuevo cálculo OSAGO depende del número y la gravedad de los accidentes durante el tiempo de conducción anterior y se forma a partir de:

• región de registro de transporte;
• la edad y duración del servicio del asegurado;
• potencia de la máquina;
• el número de personas con responsabilidad asegurada bajo seguro obligatorio de responsabilidad civil;
• período de validez del seguro;
• estado del propietario (individuo, entidad legal).

Regulacion legal

El principal documento reglamentario en esta área es la última versión de la Ley del 25/04/2002 Nº 40-FZ «Sobre el seguro obligatorio de responsabilidad civil de terceros para propietarios de vehículos». Las innovaciones introducidas por la Ley del 28 de marzo de 2017 No. 49-ФЗ, comenzaron a operar el 25 de septiembre de 2017 y se refirieron a los aspectos esenciales del proceso de «autociudadanos»:

• Se han cambiado los términos para la inspección por parte de las aseguradoras del automóvil dañado: la pérdida debe estimarse 5 días después de la solicitud del accidente;
• examen independiente prohibido;
• el período para reclamos de propietarios de vehículos a compañías de seguros es de 10 días;
• a partir de septiembre de 2017, la política debe tener al menos 1 año de antigüedad;
• después del 28/04/17, la compensación monetaria por las pérdidas de OSAGO fue reemplazada por en especie: los talleres de reparación reciben los pagos directos;
• El límite para pagos aumentó a 400 mil rublos por propiedad, hasta 500 mil rublos para individuos.

El costo se verá afectado por las tarifas adoptadas por cada región, y la tarifa promedio comenzará a usarse para flotas y entidades legales, lo que también aumentará el costo de pago: el número de automóviles en la empresa implica un aumento en el número de violaciones de automóviles. Para los perpetradores, se establecerán mayores probabilidades en casos de violaciones:

¿Qué es el CTP?

La legislación obliga a todos los propietarios del vehículo a tener una póliza de seguro que asegure los riesgos de todas las víctimas: para las personas: el riesgo de daños a la vida / salud; para vehículos de motor: riesgo de daños a la propiedad. Para comprar una póliza de seguro, deberá enviar:

• pasaporte del propietario del automóvil y del asegurado;
• tarjeta de inspección de diagnóstico (si el automóvil tiene más de 3 años);
• permiso de conducir para todos los posibles conductores;
• Título
• certificado de registro del vehículo.

Después del registro, el asegurador emite al asegurado el seguro original (póliza), las reglas del seguro, un memorando en caso de accidente, un documento que confirma el depósito de fondos. La política siempre debe llevarse con usted en el automóvil. Debe imprimirse un documento elaborado por el asegurado de manera independiente por medios electrónicos a través del sitio web de la organización de seguros..

La compañía de seguros responsable del accidente compensa las pérdidas a los que sufrieron, en efectivo o por reparación. Los pagos se realizan dentro de los límites especificados por la ley. Por lo tanto, por ley, la protección está garantizada para todos los participantes en un accidente: la víctima recibe una indemnización de seguro, el culpable no tiene la obligación de pagar la reparación del automóvil de otra persona en su totalidad. El tomador del seguro debe comprender claramente:

• él no tiene el derecho y la oportunidad de buscar una indemnización si es el culpable del accidente;
• el daño se indemniza solo a la parte lesionada, lo cual es reconocido por la policía de tránsito.

Si el culpable tiene una póliza CASCO, a diferencia del seguro obligatorio, tendrá derecho a pagos por este tipo de servicios de seguro tanto para él como para su automóvil, según el contrato. Además, en CASCO, la cantidad máxima, así como la mínima, es posible cualquiera y no se limita al límite oficial de CTP en caso de accidente de tráfico..

La práctica de aplicar actos normativos demuestra que existen situaciones complejas que la ley no puede resolver de manera rápida y sencilla. En algunos casos, un ciudadano puede ser reconocido simultáneamente como víctima y culpable, entonces ya tiene derecho a los pagos como víctima de un accidente. Los desacuerdos que surgen durante la identificación de los perpetradores, el monto de la indemnización se decide por el tribunal utilizando el estatuto de limitaciones, común en casos civiles – 2 o 3 años.

Objeto y sujetos del seguro

La principal ley reguladora distingue 2 tipos de víctimas: personas y vehículos. El tipo de grupo del objeto determina la forma de compensación a la entidad que ha sufrido daños. Muchas personas pueden sufrir accidentes de tránsito y la legislación describe específicamente a quienes tienen derecho a los pagos del seguro. Estos pueden ser individuos, las víctimas del accidente o, si mueren, sus herederos directos y personas testamentarias:

• conductor no culpable del incidente;
• pasajeros
• peatones
• ciclistas.

La compañía de seguros paga los gastos cuando la responsabilidad del propietario del seguro OSAGO ocurre en un accidente que involucra su automóvil y se causan daños a la propiedad del siguiente tipo: daños a automóviles, semáforos, edificios, estructuras, estructuras de otras personas, es decir, el objeto del seguro obligatorio del automóvil es el interés de propiedad de las víctimas de las acciones del titular de la póliza..

Indemnización por daños a la parte lesionada

Los pagos de CTP en 2018 se realizan teniendo en cuenta lo siguiente: si el costo de reparación es mayor que el costo del automóvil antes del accidente, se transfiere el monto máximo posible; La compensación por la restauración tiene en cuenta los costos de transporte en una grúa y la depreciación de los vehículos. Si el límite establecido por la Ley es suficiente para la reparación, entonces el autor del incidente no tendrá que pagar extra.

Si se exceden los costos, la víctima tiene derecho a exigir recargos del autor en el tribunal, así como la compensación por daños inmateriales requeridos por el autor solo en el tribunal. Si el pago del seguro calculado no se ajusta a la persona que ha sufrido, y hay intenciones de recibir los pagos máximos, será necesario presentar un reclamo por escrito al asegurador. Si no se recibe un pago adicional dentro de los cinco días posteriores a este, deberá presentar un reclamo. Es importante tener en cuenta que la compañía de seguros puede negarse a satisfacer la solicitud por:

• en el automóvil había sustancias peligrosas para las personas de alrededor;
• el ciudadano carecía de una licencia de conducir;
• el culpable del accidente no está indicado en la política.

Pagos máximos de seguro de CTP en accidentes en 2018

Con las últimas innovaciones legislativas, el límite para el pago de OSAGO se ha elevado y en 2018 es:

• en caso de daño a la vida y la salud de la víctima: 500,000 rublos por cada uno;
• en caso de daños a la propiedad de la víctima – 400,000 rublos cada uno.

Si el culpable de la emergencia concluyó un contrato de seguro antes de octubre de 2018, las pérdidas se calculan de acuerdo con las tarifas para el momento en que se expide la póliza. Los números indicados anteriormente son máximos y no es posible obtener una cantidad superior al seguro obligatorio. Los aseguradores consideran cantidades específicas, teniendo en cuenta el desgaste del vehículo, la gravedad de las lesiones, los gastos de restauración y muchos otros factores: los especialistas estudian cuidadosamente el daño para no pagar en exceso el exceso8

Límite de daños a automóviles

La indemnización máxima está determinada por el Artículo 7 «Suma Asegurada» de la Ley Núm. 40-FZ y para la propiedad asciende a 400 mil rublos. Para cada persona que ha sufrido un accidente, es decir, este valor no se divide en todos los participantes, se otorga a todos el derecho a reclamar la totalidad de la indemnización. Los costos deben ser reembolsados ​​por el asegurador a su propio costo realizando trabajos de reparación y restauración. Si ambos conductores son culpables, pueden contar con la mitad del daño..

En el caso del Protocolo Euro

La ley establece la documentación de accidentes sin la participación de la policía de tránsito y el beneficiario para enviar un aviso de forma independiente a la compañía de seguros. La parte culpable completa la copia junto con la víctima en la escena del accidente y se envía a la compañía de seguros dentro de los 5 días hábiles. Es necesario fotografiar el lugar del accidente, daños, estimar las pérdidas aproximadas y mantener el automóvil dañado antes de ser examinado por un representante de la compañía de seguros..

El máximo para la compensación del seguro en este caso es de 50,000 rublos. Condiciones de compensación por pérdidas a través del llamado Europrotocol: solo dos vehículos participan en la colisión; No hay heridos (muertos), no hay daños a otras propiedades; desacuerdo sobre los detalles del accidente, sin daños entre los participantes. Europrotocol se emite de acuerdo con las normas:

• se usa bolígrafo;
• cada participante completa la parte correspondiente del protocolo con su información;
• las firmas de ambas partes se colocan en el anverso;
• Además, las correcciones son firmadas por la persona que no tiene objeciones.

Por daños a la salud

El seguro obligatorio de responsabilidad civil de motor se paga a los ciudadanos que han resultado heridos en un accidente: estos son el conductor (no culpable del accidente), pasajeros, peatones, ciclistas y otras personas afectadas por el accidente y, en caso de fallecimiento, sus herederos (clasificados como tales miembros de la familia y ciudadanos por testamento) . Se ha establecido una amplia gama de gastos para las personas lesionadas, que la compañía de seguros debe tener en cuenta en los pagos, pero si las lesiones pueden tratarse bajo el sistema de seguro médico obligatorio, las posibilidades de recibir dinero adicional se reducen.

Los pagos se realizan en proporción al daño recibido. Los gastos reembolsables son los siguientes:

• primeros auxilios;
• estudio diagnóstico
• tratamiento y estancia en una institución médica, incluidos alimentos, medicamentos, medicamentos y materiales especiales;
• prótesis;
• pérdida de ganancias en caso de discapacidad.

Al establecer la discapacidad de la víctima

Al recibir daños a la vida y la salud del accidente, la víctima es examinada por completo. El monto del seguro CTP está determinado por el daño causado en base a un informe médico:

En caso de muerte de la víctima.

En caso de fallecimiento de un participante en el accidente, se pagará una indemnización a las personas dotadas de derecho civil con derecho a una indemnización a la muerte del sustentador (si están ausentes, son el cónyuge, los padres, los hijos y las personas que respaldaron al fallecido). La familia recibe fondos para el entierro de no más de 25,000 rublos y también compensación por daños de 475,000 rublos.

¿Cómo se calcula la cobertura del seguro?

El resultado final del cálculo de la cobertura está influenciado por muchos factores. Para la determinación, se tiene en cuenta lo siguiente:

• desgaste del vehículo teniendo en cuenta el tiempo de funcionamiento, el kilometraje (para la compensación monetaria) y las piezas a reemplazar;
• poder de transporte;
• características del daño;
• lugar y circunstancias del incidente;
• experiencia de manejo;
• período de validez de la póliza;
• región de registro de políticas;
• condición, tipo, costo del vehículo antes del incidente.

Compensación en especie por daños causados ​​en 2018

De acuerdo con las últimas enmiendas legislativas de OSAGO sobre pólizas de seguro emitidas después del 28 de abril de 2017, las pérdidas en un evento asegurado se compensan con la reparación a expensas del asegurador. La necesidad de tal innovación fue aprobada por la Duma del Estado para bloquear el camino del fraude en la obtención de fondos por parte de víctimas imaginarias: por ejemplo, según la Agencia de Investigación Financiera en 2016, la parte de los pagos de vehículos automotores a personas que realmente no sufrieron accidentes de tráfico alcanzó la mitad de las cantidades pagadas.

Al mismo tiempo, hoy con la forma de compensación en especie, existen muchos problemas, vulnerabilidades que causan insatisfacción de los conductores con este nuevo sistema:

• el uso de repuestos no originales, partes;
• insuficiencia de horas asignadas para el trabajo;
• práctica de reparar piezas en lugar de reemplazarlas por otras nuevas;
• reparación incompleta de daños;
• calidad general insatisfactoria de servicios de reparación y restauración.

Como resultado, si la víctima duda del costo correctamente determinado de las piezas de repuesto o no está satisfecho con la calidad del desempeño de la reparación de OSAGO, puede solicitar un examen independiente y presentar un reclamo a las aseguradoras, y si este se niega, puede ir a la corte para resolver el problema. Para la parte perjudicada, tales dificultades complican todo el proceso, que ya es problemático y desagradable.

Requisitos para el SC para la organización de reparaciones de calidad.

Según la ley, la compañía de seguros debe celebrar acuerdos con estaciones de servicio e implementar condiciones específicas para la organización de servicios de reparación de calidad:

• las estaciones de servicio (STO) proporcionadas a la víctima deben ubicarse dentro de los 50 km del accidente o el lugar de residencia del propietario del vehículo;
• las reparaciones por tales talleres no pueden durar más de 30 días;
• Si la elección propuesta de la estación de servicio del conductor no es satisfactoria, puede acordar con la compañía la elección de otra estación de servicio.

Realización de reparaciones a cargo de la compañía de seguros.

El procedimiento de reparación comienza con la organización de seguros calculando el costo de las reparaciones para restaurar el vehículo:

1. La aseguradora evalúa el trabajo, calcula el costo de la restauración de acuerdo con la metodología unificada del regulador del mercado de seguros (Reglamento del Banco Central del 19 de septiembre de 2014 N 432-P), donde el monto se determina sin tener en cuenta la depreciación del vehículo, como en el caso de los pagos en efectivo.
2. Se invita al propietario de un vehículo dañado a elegir una estación de servicio de la lista propuesta. Para los automóviles con garantía, el trabajo lo realizan los concesionarios mientras se mantiene la garantía..
3. Los talleres deben completarse dentro de un mes.

¿Cuándo es posible la compensación en efectivo?

Es posible recibir una compensación en efectivo por OSAGO a cambio de reparar un vehículo dañado cuando:

• el auto está completamente destruido;
• el costo de las reparaciones excede el límite de 400 mil rublos, y el propietario no tiene la intención de pagar más por la estación de servicio;
• la compañía de seguros en el tiempo asignado no puede organizar reparaciones de alta calidad;
• el propietario tiene condiciones materiales difíciles y la comisión de la Unión Rusa de Aseguradoras de Automóviles aprobó su solicitud;
• Existe un acuerdo por escrito entre el asegurador y el receptor por el monto determinado por la organización aseguradora (generalmente menos).

El procedimiento para el registro de pagos de seguros bajo OSAGO en 2018

Obtener el seguro CTP a primera vista no parece difícil, pero es importante seguir claramente los siguientes pasos:

• si hay víctimas, llame a la ambulancia;
• llamar al representante de la policía de tránsito;
• notificar a la compañía de seguros del evento del seguro;
• recoger los documentos necesarios;
• redactar una solicitud por escrito y enviarla a la compañía de seguros en su ubicación o su representante;
• Además de la escritura, los documentos pueden enviarse electrónicamente.

¿Qué documentos se necesitan?

Del ciudadano solicitante del seguro de accidentes en el marco de OSAGO se requiere presentar un paquete de documentación:

• pasaporte (fotocopia) del culpable;
• documentos en el vehículo (copias);
• certificado de la policía de tránsito;
• aviso de accidente de tráfico;
• protocolo (copia) de un delito administrativo / decisión de negarse a instituir una violación administrativa;
• detalles para la transferencia.

Fechas de pago en 2018

Para resolver el problema de los pagos a la víctima y las compañías de seguros se les da un tiempo limitado. Dentro de los 5 días calendario, debe enviarse una solicitud para un evento asegurado a la compañía de seguros, que recibió 20 días hábiles para transferir fondos para la reparación de restauración o para presentar un rechazo justificado de compensación. Si no se respeta el período de veinte días, la compañía enfrenta multas por el retraso: tendrá que pagar una multa a la víctima a razón del 1% del seguro por cada día de retraso, pero dentro de la prima total del seguro según el contrato.