Características del mercado ruso de seguros inmobiliarios

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Al comprar un apartamento, los ciudadanos rusos deciden cada vez más asegurar los bienes inmuebles adquiridos. Sin embargo, esto plantea muchas preguntas. ¿Vale la pena el seguro? ¿Cuanto costara? Qué producto de seguro elegir y mucho más.

Seguro de título
Sergey Andriyaka. Incendio en el Manege. 2004

Echemos un vistazo más de cerca a las posibles opciones de seguros inmobiliarios, así como a algunos de los obstáculos en esta área..

Seguro de título: protección contra la pérdida del título de propiedad inmobiliaria

Cuando compra un apartamento en el mercado inmobiliario secundario, pueden surgir situaciones como resultado de las cuales perderá su apartamento. Hay casos en los que, tras la conclusión de la compraventa de un apartamento, aparecen los propietarios de este inmueble previamente desconocidos para usted. Dichos propietarios pueden encontrarse incluso después de bastante tiempo, incluso varios años después de la venta del apartamento..

En esta situación, si desea estar asegurado, la única solución correcta es el seguro de título de propiedad. Se asegurará el riesgo de pérdida de propiedad como consecuencia de la pérdida de propiedad de la propiedad adquirida. Tenga en cuenta que este tipo de seguro inmobiliario es la forma más eficaz de proteger sus intereses inmobiliarios al comprar un apartamento..

El seguro de título es una protección confiable contra las consecuencias de eventos que ocurrieron en el pasado. Por cierto, de esta manera puede asegurar no solo bienes raíces residenciales, sino también comerciales, terrenos, derechos de arrendamiento y otros tipos de propiedad sobre los cuales el asegurado tiene derechos de propiedad debidamente registrados, y que con el tiempo pueden ser cuestionados por personas desconocidas en el momento de la transacción de adquisición. esta propiedad por terceros.

El seguro de título protege contra la pérdida de propiedad en caso de:

  • violación de los derechos de los herederos;
  • reconocimiento de transacciones anteriores con propiedad como inválidas;
  • fraude o cualquier otra acción ilegal;
  • realizar transacciones en documentos falsos o no verdaderos.

Beneficios del seguro de título:

  • Posibilidad de asegurar riesgos futuros incluso en la etapa de preparación del contrato de compraventa de apartamentos..
  • Cobertura de costos legales.
  • Recibir el pago de la suma asegurada, que es igual al valor de mercado de la propiedad en el momento del pago..
  • Brinda la oportunidad de asegurar por un período de 1 a 10 años..

El costo de este seguro es muy diferente de una compañía a otra, y también varía de la historia de la propiedad en sí. El seguro de título voluntario le costará al propietario de la propiedad inmobiliaria por año desde el 0,5% del valor de la propiedad y aumentará a medida que aumenten los riesgos del seguro. El valor de la tarifa aún se calculará individualmente en cada caso específico, porque está influenciado por muchos factores (el número de reventas de apartamentos, el número de propietarios, la prescripción de la compra y mucho más).

Elegir un producto de seguro

Las compañías de seguros modernas ofrecen muchos programas de seguros que brindan seguros inmobiliarios contra una amplia variedad de riesgos: explosión (gas doméstico o como resultado de actividades terroristas), incendio, desastres naturales (viento, huracán, tifón, tornado, terremoto, granizo, inundación, tormentas, impacto relámpagos, deslizamientos de tierra, corrientes de lodo, avalanchas, deslizamientos de tierra, tsunamis), robos, robos, daños por agua (inundaciones de vecinos, fallas en los sistemas de suministro de agua, etc.).

Por separado, existe un seguro de responsabilidad civil contra daños materiales, vida y salud de terceros y seguro hipotecario.

Elegir un producto de seguro
Alfred Sisley. Inundaciones en Port Marly. 1876

Por lo tanto, al elegir un producto de seguro, el propietario de la propiedad debe decidir contra qué necesita asegurarse. Para una antigua casa de campo de madera, la póliza de seguro contra incendios más simple es bastante adecuada; si es necesario, puede asegurar la cabaña contra el robo de la propiedad en la casa..

Si desea asegurar completamente un nuevo apartamento en la ciudad, debe elegir programas de seguro integral. En este caso, además del incendio, su apartamento estará protegido de manera confiable contra una gran cantidad de posibles riesgos..

Puede encontrar una lista completa de amenazas que están sujetas a seguro en la compañía de seguros al concluir un contrato. Por regla general, cuanto más riesgos cubre el seguro, más caro es. Esto también debe tenerse en cuenta al elegir un producto de seguro específico..

Escollos de los seguros inmobiliarios

Veamos algunas de las dificultades que se pueden encontrar en el seguro de bienes raíces..

Por ejemplo, la opción más común es que en caso de un evento asegurado, la compañía de seguros no pague al dueño del apartamento el costo total de la propiedad perdida, que está en la póliza de seguro. El hecho es que para obtener el valor total del objeto, la propiedad debe destruirse por completo. Si al menos una pared permanece intacta, se reducirá la prima del seguro. Debes recordar esto a la hora de celebrar un contrato de seguro y leer atentamente todas las condiciones para que luego este hecho no te sorprenda..

Recuerde, ¡el cliente siempre tiene la razón! Insista en su opción, ¿por qué debería pagar de más?.

También recuerde que al reembolsar la propiedad, el dueño de la propiedad deberá proporcionar a la compañía de seguros una prueba del monto del daño a la propiedad. Para que sea más fácil hacer valer sus derechos en caso de evento asegurado, es imprescindible conservar todos los documentos que acrediten sus gastos (para trabajos de reparación (el costo de los materiales de construcción y obra), la compra de muebles, electrodomésticos, etc.).

Otro punto muy importante que se debe tener en cuenta es que al momento de solicitar una póliza con una compañía de seguros, tome solo la que necesita y cumple con todos sus requisitos. A menudo, las aseguradoras, para aumentar el costo del seguro y, en consecuencia, la póliza, ofrecen a sus clientes pólizas de seguro, que incluyen eventos de seguro adicionales, cuya probabilidad es extremadamente pequeña. Recuerde, ¡el cliente siempre tiene la razón! Insista en su opción, ¿por qué debería pagar de más? Si la compañía de seguros obstinadamente no quiere conocerlo, es mejor no ocuparse de eso, sino ponerse en contacto con otro..

Cuanto costará el seguro

Actualmente, las compañías de seguros de la capital ofrecen una serie de programas diferentes en el campo de los seguros inmobiliarios. En primer lugar, el costo de una póliza de seguro depende del tipo de seguro, el objeto del seguro, el monto estimado del seguro y una serie de factores adicionales..

El costo del seguro inmobiliario en las compañías de seguros de capital.

Compañía de seguros Programa de seguros Objeto de seguro Costo de la póliza
«La primera compañía de seguros» «Propiedad bajo protección» Apartamento, incluido equipo técnico y decoración de interiores, así como propiedad (valor total de hasta 18,7 millones de rublos);
Casa de campo (con un valor de hasta 3,4 millones de rublos);
Responsabilidad civil (hasta 800 mil rublos)
El costo del seguro para apartamentos desde 1900 rublos, casas de campo – desde 3000 rublos
Seguro hipotecario Seguro de vida y salud del prestatario (coprestatario).
Seguro de bienes raíces.
Seguro de derechos de propiedad (seguro de título)
Las tarifas se establecen individualmente y dependen de varios factores que afectan el nivel de riesgo del seguro.
«Seguro alfa» «Aunque la inundación» Acabado y propiedad por valor de 400 mil rublos. por fuego, daños por agua y robo. 799 rublos
Grupo de seguros «MSK» «Plano» Apartamento, elementos estructurales, equipos de ingeniería (de 500 mil a 5 millones de rublos), decoración interior del apartamento, responsabilidad civil del propietario del apartamento (de 50 mil a 500 mil rublos) por separado o en varias combinaciones.. De 400 rublos a 9000 rublos
«Seguro» de Uralsib Mi castillo Apartamento, incl.:
elementos estructurales;
decoración de interiores, equipos de ingeniería, otros equipos estacionarios;
edificios residenciales, incl. casas de campo, casas de verano y otros edificios.
Apartamento desde 1800 rublos.
Casa de 500 rublos, dependiendo del valor del objeto..
Seguro hipotecario Seguro de apartamento: objeto de la promesa;
Seguro del prestatario contra accidentes y enfermedades;
Seguro de derechos de propiedad (seguro de título).
Las tarifas se establecen individualmente y dependen de varios factores que afectan el nivel de riesgo del seguro.

Para el seguro de título e hipotecario, es muy difícil nombrar un precio específico. Al concluir un contrato, las aseguradoras toman una lista muy grande de parámetros para calcular el costo del seguro: el costo y el estado del apartamento, la situación financiera del propietario del apartamento, la edad y el estado de salud del prestatario, la «limpieza legal» del apartamento y otros.

Si consideramos el costo de asegurar un apartamento (casa) y la propiedad ubicada allí contra varios riesgos, entonces la tasa de seguro depende principalmente del valor del objeto de seguro (suma asegurada). En promedio, para asegurar un apartamento por valor de 1,5 millones de rublos, tendrá que pagar alrededor de 1800-1900 rublos..

El seguro de una casa de campo en diferentes compañías costará una cantidad diferente, en algún lugar la póliza más barata cuesta 500 rublos y en algún lugar de 3000 rublos. Nuevamente, todo depende del valor del objeto y de los riesgos percibidos..

Algunas compañías de seguros de Moscú ofrecen opciones de seguro solo para la decoración de interiores y la propiedad. En este caso, el costo de una póliza de seguro en diferentes compañías comienza entre 400 y 800 rublos..

Puede encontrar información más detallada sobre las tarifas de algunas compañías de seguros metropolitanas en la tabla anterior..

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