Pagos de anualidades e hipotecas diferenciales: ¿cuál es más rentable?

¿Qué es más flexible: anualidad o diferenciación? ¿Cómo transformar uno en otro? Amortización parcial anticipada de un préstamo hipotecario y por qué no nos beneficia?

imagen

Existen varios tipos de pagos de préstamos hipotecarios, pero estas dos opciones son las más populares. Los intereses de ambas formas de pago se cobran prácticamente de la misma manera: sobre el monto restante de la deuda. Pasemos al descifrado.

Pagos de préstamos de anualidades

¿Qué es una anualidad? Esto es deuda más intereses, divididos en pagos mensuales iguales. Los pagos de anualidades están estructurados de modo que la mayor parte del monto total se destina primero a pagar los intereses, y luego se come una “porción más pequeña del pastel”, a expensas de la deuda base. Resulta que con el tiempo, dentro del monto total del pago mensual obligatorio, la deuda por intereses disminuye significativamente y los pagos de la deuda principal crecen..

Pagos de préstamos diferenciados

Un esquema de pago diferenciado prevé la invariabilidad de los pagos de la deuda subyacente a lo largo del tiempo. Estos pagos solo agregan pagos sobre los intereses acumulados. Se trata de pagos de intereses, con opción de pago diferenciada, que en un principio incluso superan los ingresos del prestatario hipotecario. De hecho, la carga es enorme al principio, pero «el juego vale la pena» y el sobrepago en este caso será significativamente menor que con una anualidad..

¿Qué plan de reembolso de préstamos es más rentable??

Sin embargo, debemos reconocer que la anualidad es más flexible que la diferenciación. A saber: el prestatario del préstamo puede aumentar los pagos mensuales en cualquier momento. Por tanto, todo lo que se pague en exceso del importe establecido se tiene en cuenta en la reducción y amortización de la deuda hipotecaria subyacente. Resulta que la deuda principal desciende más rápido y, de hecho, todo esto conduce a la transformación de los pagos de rentas vitalicias en diferenciados..
Básicamente, los bancos están introduciendo un esquema de pago de anualidades exclusivamente para las masas. Por supuesto, puede, a través de las manipulaciones anteriores, convertir la anualidad en pagos diferenciados, pero también hay una comisión bancaria para el pago anticipado de la deuda (aunque parcial). Es esta tontería de la comisión la que puede absorber los ahorros del proceso de acelerar el reembolso de los pagos del préstamo..

Las multas por el pago anticipado de la deuda hipotecaria varían de un banco a otro. Muchos bancos no cobran a los clientes esta tarifa después de varios pagos iniciales. Algunos bancos tienen una prohibición oficial sobre el reembolso anticipado de la deuda de préstamos durante la primera mitad del año..
Si acude a un buen corredor de préstamos profesional, no debería haber ningún problema para elegir una forma de pago del préstamo hipotecario. Un especialista siempre podrá comprender las complejidades de los mecanismos hipotecarios y ayudarlo a dar el paso difícil pero seguro en el camino hacia su propia casa. Quién, si no es un corredor de hipotecas, puede tener información completa sobre las últimas ofertas de los bancos.

Califique el artículo
( Aún no hay calificaciones )
Añadir comentarios

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: