Cómo ahorrar para la jubilación usted mismo: ¿qué necesita saber?

La reforma de las pensiones prevé un aumento significativo en la edad de graduación. El gobierno promete que la transformación del sistema de protección social mejorará el nivel de vida de las personas mayores. Sin embargo, es poco probable que las pensiones rusas se acerquen a las europeas, dice Ruslan Spinka, jefe de servicios de inversión. QBF.

En mi opinión, nuestros conciudadanos deben cuidar de su futuro ellos mismos. Es posible ahorrar un millón de dólares para la jubilación, lo principal es elegir una herramienta eficaz para lograr los objetivos financieros..

1. Los matices de la gestión del dinero.

A muchos rusos les parece que ahorrar un millón de dólares para la jubilación es un sueño imposible. Mientras tanto, no es tan difícil, lo principal es cumplir con algunas reglas simples que lo ayudarán a comprender cómo ahorrar para la jubilación usted mismo.

Insisto en que es necesario comenzar a ahorrar dinero desde el primer salario. No importa cuán modestas sean las ganancias iniciales, el 10-15% de los ingresos deben reservarse en una cuenta especial, desde la cual el dinero no se destinará a gastos diarios. Después de unos años, pequeños ahorros pueden convertirse en la base de un capital suficientemente grande si se hace dinero para trabajar de manera eficiente.

La mayoría de nuestros conciudadanos usan una cuenta bancaria como la única herramienta para la acumulación. Estoy convencido de que este es uno de los errores más fatales en el camino hacia el bienestar financiero. Recientemente, el Banco Central ha bajado constantemente la tasa clave, y con ello ha disminuido el rendimiento del depósito. Los bancos modernos en realidad no están interesados ​​en recaudar activos, ya que no tienen dónde invertir.

Es por eso que el rendimiento de los depósitos de ahorro apenas supera la tasa de inflación. Esto significa que los clientes de los bancos no ganan nada y, a veces, pierden dinero debido a la inflación y las comisiones. Además, como parte de la limpieza del sector bancario que se ha observado en los últimos cuatro años, los depositantes corren el riesgo de perder sus ahorros si la institución financiera que los atiende pierde su licencia.

Mientras tanto, existen alternativas rentables y confiables a una cuenta bancaria: estos son, en primer lugar, productos del mercado de valores. Por ejemplo, el objetivo de las estrategias de retorno de la inversión basadas en el trabajo con acciones de las compañías rusas más grandes es del 15-20% por año.

2. La aritmética de la inversión exitosa

Supongamos que un ruso que quiere ahorrar capital para la jubilación tiene la oportunidad de ahorrar 10,000 rublos por mes. Si la rentabilidad de la estrategia de inversión utilizada por el propietario del capital es del 15% anual, durante 10 años, sin retirar fondos de la cuenta, el inversor podrá acumular el monto de 2.830.974 rublos. De estos, solo se acreditarán 1 210 000 rublos en la cuenta: más de la mitad de los ahorros serán ingresos pasivos – activos monetarios, para cuya generación es suficiente para concluir un contrato con una empresa de inversión exitosa.

Cuanto más tiempo haya invertido el propietario del capital en la inversión, mayor será la parte de sus ahorros que se genera a través de transacciones financieras con activos monetarios. En 20 años, un cliente que inicia una cuenta de inversión con 10 mil por mes se convertirá en el propietario de 15 356 704 rublos, de los cuales el monto de sus propias contribuciones será de solo 2 410 000 rublos. Durante 29 años, un inversor puede acumular capital por un monto de 61,032,202 rublos, que en realidad es igual a un millón de dólares hoy.

Es importante tener en cuenta que el monto de las contribuciones propias para la inversión descrita será de solo 3,490,000 rublos, es decir, una decimoséptima parte del capital. Si el cliente podrá ahorrar algunas cantidades cada mes, por ejemplo, 15,000 rublos, se convertirá en un millonario en dólares mucho más rápido..

3. La estrategia financiera perfecta

¿Comenzando a familiarizarse con el mercado de inversión y sus oportunidades, muchos clientes preguntan a los asesores financieros si hay un plan ideal para aumentar el capital? En mi opinión, no hay ni puede haber un solo escenario para lograr los objetivos financieros. Esto se debe a varios factores..

En primer lugar, cada propietario de capital tiene necesidades únicas: solo nuestros conciudadanos quieren acumular la mayor cantidad de dinero posible durante los años maduros y transmitir la herencia a los hijos y nietos. Otros rusos buscan principalmente aumentar significativamente el nivel de vida, por ejemplo, irse de vacaciones a Europa varias veces al año, comprar viviendas cómodas en el centro de la capital y convertirse en propietarios de automóviles de categoría. Para implementar diferentes planes financieros es irracional utilizar las mismas estrategias de inversión..

En segundo lugar, la situación en el mercado de valores cambia constantemente. Los valores de aquellas empresas que permitieron aumentar el capital hace varios años, hoy pueden ser completamente ineficaces. El mercado de capitales está sujeto a una dinámica constante, solo los profesionales experimentados pueden rastrear y aún más predecir su desarrollo..

4. La receta del éxito.

No existe un plan financiero ideal, y es poco probable que aparezca, pero existe una receta comprobada para el éxito: esos principios que mejorarán significativamente el nivel de bienestar personal..

En primer lugar, la diversificación de activos, es decir, invertir en diversos instrumentos financieros, es extremadamente importante. Este enfoque puede reducir significativamente los riesgos: si un instrumento cae, es probable que otros demuestren un buen resultado financiero, y las pérdidas serán compensadas.

En segundo lugar, es necesario monitorear cuidadosamente el nivel de riesgo de las estrategias de inversión, especialmente cuando se trata de cómo ahorrar para la jubilación. Conozco a los propietarios de capital que invirtieron grandes cantidades en instrumentos agresivos, es decir, carteras con altos rendimientos y un nivel significativo de riesgo. Debido a las tendencias negativas del mercado, estas estrategias pueden no estar a la altura de las expectativas. A menudo, los clientes, que han perdido incluso una décima parte de su capital, abandonan el mercado de inversión durante mucho tiempo, privándose de la oportunidad de aumentar los fondos. Siempre recomiendo equilibrar carteras conservadoras con instrumentos de riesgo medio..

En tercer lugar, el establecimiento de objetivos y la autodisciplina son importantes para un inversor. En ningún caso puede negarse a sí mismo lo que se necesita para crear ahorros, pero vale la pena definir claramente por qué y con qué rapidez invertirá dinero. Cuanto más coherente siga un plan financiero personal, más rápido se pueden lograr los objetivos financieros..

Cuarto, si el propietario del capital no tiene una educación económica, un pensamiento analítico desarrollado y tiempo para monitorear constantemente la dinámica del mercado de inversión, es mejor confiar la administración del capital a un asesor financiero altamente calificado, un especialista que lo ayudará a elegir las estrategias más efectivas para satisfacer las necesidades financieras individuales..

No es tan difícil acumular suficientes pensiones para una vida próspera en las realidades modernas para la jubilación, lo principal es formular claramente el objetivo financiero y elegir herramientas modernas de inversión para lograrlo..

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