La mayoría de los niños no aprenden los conceptos básicos de las relaciones monetarias en las escuelas. Incluso en los Estados Unidos, solo 17 de 50 estados tienen cursos de finanzas personales en la escuela secundaria. Esto significa que los padres deben familiarizar a los niños con todos los problemas relacionados con la administración y el ahorro de dinero..
Puede parecer una tarea desalentadora: educar a su hijo en finanzas, especialmente si usted mismo tiene problemas con él. Pero es necesario que se embarque en el camino correcto y enfrente menos errores en el futuro..
Aquí hay siete conceptos básicos para ayudarlo a comprender cómo enseñarle a su hijo a manejar el dinero..
1. El concepto de dinero.
Sam Renik, patrocinador del programa financiero Sammy Rabbit, dice: “Los padres deben presentar a sus hijos el concepto de dinero cuando son pequeños. Preferiblemente, hasta 8 años. Esta es una parte integral de la vida, una necesidad para la comprensión «..
El dinero no es lo más importante en la vida, pero casi todas las relaciones en la vida se basan en el dinero. Por lo tanto, en primer lugar, los padres deben enseñar a los niños que el dinero es una herramienta útil que facilita obtener lo que se necesita ahora y en el futuro. Tienen diferentes encarnaciones: monedas, billetes de papel, cheques, tarjetas de débito y crédito..
Puede enseñar a los niños pequeños los valores de dinero diferente cuando los clasifican y los cuentan. Puedes usar juegos de rol o juegos de mesa como Monopoly para entrenar..
Y también debe ser un buen modelo a seguir, porque los niños escuchan y ven cómo sus padres usan y sienten el dinero todos los días. Entonces, el comportamiento y las palabras también deben mostrar una actitud positiva hacia el dinero.
2. Costo de trabajo por dinero
Incluso si no está tratando de enseñar, los niños se dan cuenta rápidamente de que puede comprar algo por dinero. Simplemente lo ven en la práctica. Pero es mucho más importante comprender que las facturas no aparecen de la nada: debe ganarlas.
Muchos niños en el mundo moderno tienen mucho en su juventud y trabajan menos que en generaciones anteriores. Como resultado, no entienden el valor del trabajo y las ganancias. Sin embargo, para desarrollar el éxito personal en la vida, se necesita una ética de trabajo competente..
Es necesario no solo discutir la importancia del trabajo, sino también alentarlo. “Dé a los niños un trabajo remunerado a tiempo parcial además de las tareas del hogar, como la limpieza. En otras palabras, cree una oportunidad para que ganen. Y cuando crezcan, estimulen los ingresos fuera del hogar «- aconseja Renik.
3. La importancia de la conservación y la división.
Si los niños tienen dinero, probablemente quieran gastarlo. Esto es normal. Pero para cuando asistan a la escuela primaria, debe informarles que gastar todo el dinero no es bueno..
Dado que el desperdicio de dinero ocurre naturalmente, debe informarle al niño sobre los ahorros y su uso conjunto. Steve Repack, autor de The 6-Week Cash Challenge for Your Finances, sugiere usar la regla 20-10-70:
• Ahorre 20%. Esto le enseñará al niño a siempre «pagarse».
• Devolver el 10%. Esto enseñará la importancia de compartir y compartir dinero con otras personas (regalos, gracias).
• Gastar 70%. Esto le enseñará a gastar menos de lo que gana y se convertirá en la piedra angular del uso racional de los recursos personales..
Más tarde, déle dinero al niño de inmediato durante un mes o medio mes y deje en claro que si gasta todo en la primera semana, los tres restantes quedarán sin nada. Esto le enseñará la distribución adecuada de sus propias finanzas. Siempre planificará los gastos y aprenderá a ahorrar para las cosas que necesita (auriculares, teléfono, zapatillas, juguetes, etc.) con el tiempo..
4. La diferencia entre necesidades y deseos.
Tanto los adolescentes como algunos adultos tienen dificultades para distinguir las necesidades reales de las secundarias. Por ejemplo, la ropa es una necesidad, pero no es rentable pagar de más por las marcas. La comida es una necesidad importante, pero la pizza con amigos o la comida rápida suele ser un capricho..
Ayudar a los adolescentes a descubrir esta diferencia requiere que hagan sus propias compras. Determine el presupuesto, haga una lista de cosas y luego déjelas en un centro comercial con una tarjeta para el pago. Permítales tomar decisiones difíciles en situaciones con recursos limitados y posibilidades ilimitadas. Como resultado, lo impresionarán con la capacidad de «estirar» el dinero o aprenderán cómo resolver el problema de elección e intercambio. Esta es una buena lección en la vida real..
5. Cómo funcionan los préstamos (si de repente los usa)
Los niños notan no solo cómo compra cosas, sino también cómo paga con una tarjeta de plástico. No sabrán que una tarjeta de crédito no es dinero gratis, a menos que se tome el tiempo de explicar: cuando pide dinero prestado, debe devolverlo.
No es difícil describir este sistema. Cada vez que paga con una tarjeta de crédito, el banco paga la compra por usted y luego le informa el precio de la deuda. Si no lo paga, se le cobrarán intereses sobre este monto, crecerá. Esto significa que con el tiempo, el precio real del artículo comprado aumentará.
Es importante que los padres expliquen a sus hijos que hay un uso razonable del dinero. Comprar cosas por capricho, el gasto impulsivo y el gasto que mantiene el estado no es razonable. Pagar la educación, el hogar o invertir en un negocio es el uso racional del crédito o cualquier otro dinero..
Es importante que los niños entiendan cómo funcionan los préstamos antes de recibir su primera tarjeta. También necesitan que se les enseñe cómo planificar los gastos para que no se queden atrapados en deudas o «maten» su historial crediticio..
6. Beneficios de invertir
La idea de invertir puede darse a niños de 8 a 12 años. La forma más fácil de imaginarlo de esta manera es que el dinero que tiene puede crecer si lo administra correctamente. Sin embargo, al enseñar los conceptos básicos, es imprescindible explicar que invertir es arriesgado y que un resultado positivo no es instantáneo, y que el riesgo debe ser consciente, previsto de antemano.
También es importante saber que el dinero crece con el tiempo, gracias al interés compuesto, que se acumula tanto en la cantidad de fondos invertidos como en el plus emergente. Es decir, cuanto antes comience a invertir, más tiempo dará su dinero para crecer. Incluso puede abrir una cuenta de inversión conjunta, que almacenará parte del dinero del niño.
7. El concepto de beneficio neto.
Cuando sus hijos se conviertan en adolescentes, puede presentarles el concepto de beneficio neto. En pocas palabras, esta es la diferencia entre los activos totales (lo que pertenece) y los pasivos (lo que hay que hacer o pagar). Conocer el beneficio neto para los niños es importante porque proporciona la mayor salud financiera.
Digamos que puedes ganar mucho dinero. Pero si también debe mucho dinero, su saldo real puede ser negativo. Esto priva la libertad financiera y te obliga a gastar todas tus fuerzas y recursos para resolver un problema.
Los padres pueden tomar una hoja de cuaderno en blanco, dividirla con una línea en dos mitades iguales e ingresar ejemplos de activos y pasivos en cada una de ellas. Los niños en la universidad ya tienen sus propios activos de trabajos a tiempo parcial o becas, así como algunas obligaciones. Deben figurar en ambos lados de la hoja..
Calcule la diferencia entre estas columnas y escriba el número resultante en la parte superior. Encierre en un círculo y deje en claro que este equilibrio debe ser monitoreado regularmente. Es necesario resumir con cierta periodicidad, mensual o anual. Este ejercicio motiva a un adolescente a aumentar los activos y pagar las deudas, es decir, aumentar las ganancias netas. Además, es útil para la mayoría de los adultos.
Al embarcarse en la capacitación en educación financiera, no olvide que es imposible asimilar toda esta información en una noche. La cuestión de cómo enseñarle a un niño a manejar el dinero lleva tiempo. Comience con las cosas básicas que componen las más complejas y sea paciente. Después de todo, estamos hablando del bienestar financiero de su hijo en el futuro: cuesta mucho trabajo y diligencia.
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¿Cuál es la mejor manera de enseñar a un niño sobre el manejo del dinero y las finanzas personales? ¿Debería empezar con conceptos básicos como el ahorro y el gasto responsable o debería abordar temas más complejos como la inversión y el presupuesto? ¿Hay alguna estrategia o recurso recomendado que pueda utilizar para hacerlo de manera divertida y comprensible para ellos? Agradecería cualquier consejo o sugerencia al respecto.