Cómo establecer metas financieras personales.

Casi cualquier persona exitosa, sobre la cuestión de cuán importante es establecer metas financieras, responderá que el éxito es imposible sin esto. La falta de una meta y un plan de acción obliga a las personas a perder el tiempo, perder oportunidades y siempre depender de las circunstancias..

Es necesario establecer objetivos financieros para cualquier persona, independientemente de la esfera de actividad o nivel de ingresos, que quiera avanzar sistemáticamente en su vida y carrera. Lo máximo que una persona que no está fijando una meta y no la sigue está condenada es una parada en el mismo nivel financiero, personal y profesional..

Veamos cómo establecer objetivos financieros, cuáles son y cómo se logran..

1. Establecer reglas

Definir correctamente una tarea es la mitad del éxito. Seguramente has visto al menos una vez en tu vida cómo un negocio pintado paso a paso literalmente arde en tus manos, sin dejar ninguna posibilidad de fracaso. Con objetivos personales todo es igual..

Damos importantes tesis de fijación de objetivos:

• Una meta es un resultado medible y concreto de una actividad. «Quiero ser rico» es un mal objetivo. «Quiero ganar $ 1,000,000» – bien.

• Hay objetivos financieros y materiales. Por ejemplo, «Quiero ganar $ 1,000,000» es financiero, y «Quiero comprar un modelo de TV XXX» es material. Para que un objetivo material sea medible, debe equipararse con uno financiero a través de un equivalente, es decir, «Quiero comprar un modelo de TV XXX por 40,000 rublos».

A menudo, las personas establecen metas en el espíritu de «irse de vacaciones con la familia el próximo verano» o «ahorrar para una vejez segura». Pero no hay especificidad en tal definición. ¿Cuánto necesitas: 40,000? ¿Y quizás 140,000? ¿O incluso 1,400,000? Si no lo sabes, entonces nadie lo sabe.

Aquí hay algunos ejemplos de objetivos correctos y específicos:

• Compre un refrigerador nuevo por 30,000 rublos;
• Obtenga una hipoteca y realice un pago inicial por un monto de 600,000 rublos;
• Hacer reparaciones en la casa para las cuales se necesitan 150,000 rublos;
• Ahorre 700,000 rublos para un auto nuevo.

La redacción precisa es buena, pero es igualmente importante definir un plan u horario. Son necesarios para determinar el período para alcanzar el objetivo, con una orientación a la que puede editar las etapas para encontrar un equilibrio.
Aquí hay un ejemplo. Desea comprar un refrigerador por 30,000 rublos, e inicialmente planea ahorrar 5,000 rublos cada mes. Por lo tanto, el objetivo se logrará en 6 meses. Pero digamos que este período es demasiado largo para ti. Entiende que puede depositar 10,000 rublos al mes en los ahorros y descubre que la cantidad requerida se recaudará en 3 meses, es decir, 2 veces más rápido.

2. Duración del logro

Dependiendo del tiempo requerido para la implementación, el objetivo puede ser:

• A corto plazo: hasta 1 año;
• Mediano plazo: hasta 5 años;
• A largo plazo: a partir de 5 años..

El momento óptimo para determinar las metas a corto plazo es el comienzo del año. Para la mayoría de las personas, mirar un año calendario como un período de informe funciona mejor. Por lo tanto, en diciembre-enero, debe pensar en lo que quiere lograr y escribir. Por ejemplo, así:

• Abril-mayo: compre una computadora nueva (35,000);
• Julio-agosto: irse de vacaciones al mar (90 000);
• Septiembre-noviembre: para hacer reparaciones en el apartamento (175 000);
• Total: 300,000 rublos.

Hay todos los signos de una lista correcta de objetivos: la cantidad exacta, el tiempo, la secuencia de acciones. Por supuesto, la lista se puede complementar a su discreción agregando subelementos, un calendario de acumulación y otros elementos. Pero es muy importante que siga siendo simple y directo..

Las metas a mediano plazo se establecen para los próximos 3-5 años. En la mayoría de los casos, se trata de grandes compras relacionadas con el transporte y los bienes raíces, la acumulación de capital para negocios u otros fines, la creación de una bolsa de aire financiera y el ahorro de dinero para la educación de los niños. En general, debe hacer lo mismo aquí:

• Recuerda lo que quieres lograr;
• Forme una lista;
• Cuenta el equivalente;
• Definir las etapas..

Como regla general, las metas financieras a largo plazo coinciden con las de mediano plazo, pero requieren más tiempo para su implementación. Además, la acumulación de pensiones a menudo se incluye aquí. Un horizonte de planificación impresionante crea algunas dificultades, ya que pueden ocurrir varios eventos que afectan el logro. Como mínimo, es necesario realizar cálculos teniendo en cuenta la inflación potencial. Pero incluso si hay factores poco predecibles, los objetivos financieros a largo plazo son efectivos si se mantiene al tanto de los acontecimientos..

3. Cómo planificar y lograr

Muchas personas saben que una tabla en Excel o una lista en un diario parece muy convincente, pero en la práctica, cumplir con los objetivos financieros es un obstáculo difícil. El éxito consiste no solo en la definición correcta de las tareas, sino también en el comportamiento, los hábitos diarios. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo..

La calidad es más importante

Olvídate de la multitarea. Es difícil lidiar con una gran cantidad de objetivos simultáneamente. Lo más probable es que sea difícil mantener todo bajo control. Se cansará y, tal vez, no realice ninguna de ellas. Elija algunos objetivos críticos a los que pueda prestar atención y trabajar en ellos. El resto esperará en las alas o perderá relevancia..

Balance de tiempo y cantidad

Es lógico que una gran meta requiera una gran inversión de esfuerzo y tiempo. Es mejor que no haya más de dos objetivos globales a mediano o largo plazo. Los objetivos financieros pequeños para los que no se necesitan años de trabajo normalmente se cumplen y 2-3 al mismo tiempo.

Promoción escalonada

Cualquier persona que vaya a una meta específica es más efectiva si ve progreso. Motiva, convence del éxito de lo que está sucediendo. Por lo tanto, los objetivos con cualquier período de implementación deben desglosarse en etapas y, una vez completados, revisar la tarea y determinar nuevos pasos..

Imagine que quiere ganar 1,000,000 de rublos para comprar un apartamento (ya sea con una hipoteca o no, no importa). Una redacción tan simple es demasiado vaga: es fácil perder el control sobre la situación en el proceso de ejecución. Se necesita desarrollar un plan por etapas. Por ejemplo, esto:

• Durante el primer año, ahorre 150,000 rublos del salario, ahorrando 12,000 por mes.

• Al comienzo del segundo año, envíe el acumulado al banco a interés. Durante el año, continúe ahorrando 12,000 rublos por mes por esta cantidad.

• Continúe usando esta estrategia hasta que se acumule una cantidad de 1,000,000 de rublos en la cuenta.

Este es un plan exagerado. Se puede mejorar aumentando la cuota mensual, utilizando fuentes adicionales de dinero, planes para cambios de trabajo, etc..

Ajuste de objetivos

La planificación a largo plazo es difícil. Especialmente cuando vives en un país tan peculiar como Rusia. Los objetivos que parecen reales y bien planificados hoy pueden volverse insoportables en uno o dos años. La situación personal o familiar se ve afectada por la pérdida o cambio de trabajo, licencia de maternidad, reducción, parto y factores macroeconómicos..

Pero no renuncies a objetivos que se han vuelto innecesariamente complejos. Es importante continuar implementándolos, haciendo ajustes. Deje que en lugar de 10,000 rublos pueda ahorrar solo 4,000. Esto es normal. Lo principal es garantizar el progreso. Las fechas, por supuesto, se extenderán, pero aún así se moverá a la línea de meta..

Contabilidad fija de objetivos

Los objetivos financieros correctos son objetivos fijos. No importa dónde: en un teléfono inteligente, agenda, computadora. Puede intentar mantenerlos e inspeccionarlos en su cabeza, pero la práctica muestra que la mayoría no puede hacer frente a esto. Además, la imagen real del proceso está distorsionada: el resto del tiempo, el progreso actual, los pasos completados, etc..

Puede usar Excel para guardar y verificar objetivos, bloc de notas, notas en su teléfono o usar los servicios de aplicaciones y sitios.

4. Hábitos financieros.

Nada afecta la confianza monetaria y el éxito de una persona, como un conjunto de hábitos financieros. Pague 5,000 rublos en su cuenta de ahorros bancaria si decide hacer esto, pase lo que pase. Como mínimo, trate de hacer su mejor esfuerzo para seguir este hábito. Poniendo a un lado comentarios como «ahora tengo poco dinero, la próxima vez pondré el doble» mata todo progreso. Mostrar carácter y perseverancia, actuar a través de la fuerza. Pronto se convertirá en un hábito real, ligero y natural..

5. Comience pequeño

Para muchos, la implementación práctica de los pasos presentados en este artículo es difícil. Creen que los objetivos financieros son demasiado grandes, y la situación actual simplemente excluye su implementación. No te alarmes. Los números y las fechas pueden parecer impresionantes, pero son exactamente lo que puede hacer. Compruébalo personalmente comenzando con algunos objetivos a corto plazo. Defínalos, establece plazos, desarrolla un plan y observa cómo crece tu confianza con el progreso. Y después de completar pequeñas tareas, pasar a más grande.

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