Si está interesado en hacerse rico, ha venido al lugar correcto. Hoy le contaremos sobre 10 lecciones útiles de dinero que le enseñarán la gestión financiera. Desde el proceso de acumulación hasta una inversión razonable en el mercado de valores, aquí se considera una amplia gama de hábitos y habilidades «correctas»..
Por supuesto, todo esto no te hará millonario de la noche a la mañana. Pero, después de pasar varios minutos estudiando un par de lecciones financieras, hará que la base de su condición futura sea más fuerte y más alta. Entonces, para ser financieramente independiente, necesita:
1. Calcular el capital personal
Su patrimonio neto es mostrar su salud financiera. Esta es la suma de sus activos totales menos pasivos y deudas. Se recomienda volver a calcular el patrimonio neto al menos dos veces al año. El patrimonio neto también se puede usar para medir qué tan lejos llega con el tiempo..
Este es el método exacto que utiliza la planificadora financiera Sofia Bera, que se describe en su libro «Lo que debiste haber aprendido sobre el dinero, pero no sabías»:
“Tengo una tabla que comienzo a completar desde mis cuentas en línea, pensiones y cuentas de ahorro, activos de inversión, etc. Luego, entro en la misma tabla las obligaciones de deuda y las resto de la cantidad de activos. Resulta capital neto aproximado «.
2. Cambiar dinero pensando
Contrariamente a la creencia popular, los apartamentos de la mayoría de las personas ricas no difieren mucho en apariencia de los comunes. Y esto está más relacionado con la forma de pensar y la psicología que con cualquier otra cosa. Puede que se sorprenda de esto como una buena noticia, pero todos pueden cambiar sus creencias, pensamientos y hábitos, haciendo que su mentalidad sea más propicia para el enriquecimiento..
Debe comenzar a pensar en el dinero como una oportunidad de inversión, en lugar de ahorrar o gastar. Esto es lo que el millonario Grant Cardone escribe en Entrepreneur:
«La única razón razonable para ahorrar dinero es invertir. Poner acumulado en cuentas aseguradas, «sagradas» (inviolables) y de inversión. Nunca saque dinero de allí para nada, ni siquiera para emergencias. Independientemente de su deseo, esto hará que aumente gradualmente las ganancias..»
3. Determine a dónde va todo su dinero
Mantenga un registro de dónde se gasta el dinero, ya sean gastos fijos (transporte, alquiler) y discrecionales, como alimentos, viajes de vacaciones, etc. Un conocimiento claro de sus gastos es un paso importante hacia la independencia financiera..
Para facilitar la priorización y la generación de informes, puede crear su propia hoja de cálculo o usar uno de los aplicaciones móviles financieras. Gracias a esto, descubrirá rápidamente dónde hay brechas financieras y dónde puede obtener ahorros adicionales para, por ejemplo, la jubilación anticipada. La tabla puede ser extremadamente simple y minimalista, o puede incluir muchos puntos y fórmulas, para que sea más conveniente y comprensible.
4. Priorizar la deuda
El ex CEO de Wall Street, fundador y CEO de Ellevest, Sally Kravek dice:
“Los pagos de la deuda con alto interés siempre deben ser una prioridad. Su prioridad excede incluso la formación de un fondo de reserva «..
Digamos que tiene una deuda de tarjeta de crédito de 300,000 rublos con una tasa de interés del 18%. Imagina que has ganado 300,000 rublos. Si divide este dinero para diferentes propósitos -? parte para el reembolso de préstamos y? para crear una reserva de efectivo: aún le quedan 150,000 rublos de deuda, y en efectivo habrá 150,000 rublos.
Una tasa de interés del 18% en un año convertirá 150,000 en 177,000. Y el fondo de reserva no producirá nada y no crecerá, de modo que perderá 27,000 rublos (el mismo 18%).
Conclusión: ahorrará más si primero paga la deuda con una tasa alta de lo que gana en el mercado de valores o en la cuenta de ahorro.
5. Comienza a «pagar» a ti mismo primero
«La gente todavía no comprende que necesitan ahorrar 10 centavos por cada dólar». – El millonario y escritor David Bach (de una entrevista de Business Insider en Facebook Live).
David dice que la persona promedio que ahorra dinero solo ahorra 15 minutos de su ingreso diario, y debería hacerlo, una hora entera. Bach llama a este enfoque «plan de prepago» (pague primero). Esto significa que usted acumula dinero personalmente para el futuro, lo que garantiza un aumento exponencial de los ahorros a lo largo del tiempo..
Si usted es un empleado o trabaja en trabajos a destajo, todo lo que se requiere es hacer un cálculo simple de sus ingresos por hora.
Suponga que gana 500,000 rublos anualmente y pasa 40 horas a la semana en el lugar de trabajo. Se escribirán unas 1920 horas de trabajo por año, es decir, el pago real por hora de trabajo es de aproximadamente 250 rublos. Reserve esta cantidad diariamente y nunca tendrá que preocuparse por el dinero..
6. Descubra lo que necesita acumular
El dinero que usted «se paga» debe destinarse a las dos áreas de gasto más importantes: el fondo de pensiones que proporciona su vida después del trabajo y un fondo de reserva personal que cubre los gastos imprevistos que surgen en la vida..
Como regla general, a medida que envejece, más gana y gasta. Y si pierde su trabajo, puede llevar más tiempo encontrar una oferta que coincida con las ganancias de su último trabajo..
Además, debe saber cuál es su objetivo monetario. Probablemente sea comprar una propiedad, educar a los niños o comprar un automóvil. Defínalo y luego podrás calcular cuánto dinero necesitas y qué estrategias financieras son las mejores para acumular esta cantidad.
7. Invierta en el mercado de valores.
¿Cómo hacerse rico? – Por supuesto, comienza a invertir. Puede parecer desalentador que invertir sea la apuesta de otra persona. Pero esta es una opinión errónea. No necesita ser un maestro brillante o tener un sueldo enorme para obtener un buen retorno de la inversión a largo plazo.
Una de las mejores y más convenientes formas de ganar dinero en el mercado de valores es invertir en fondos ETF. ETF: tener muchas acciones y trabajar con costos mínimos y alta eficiencia fiscal, es bueno por dos razones: elimina el riesgo individual de invertir en acciones individuales y es económico.
Para comenzar, debe abrir una cuenta de corretaje. Esto se puede hacer en línea en una de las compañías de corretaje. Y recuerde, siempre es mejor estar en el mercado, incluso si es volátil, que estar afuera.
8. Descubre cómo ve tu pareja el dinero
A pesar de todas las molestias de hablar de dinero, este es un aspecto importante de una relación saludable. Al final, el dinero es una de las causas más comunes de divorcio..
«Las parejas inteligentes hablan de dinero todo el tiempo», escribe Bach en su libro Smart Couples Get Rich. Cuando trabajan juntos en finanzas, se combinan resultados y esfuerzos, lo que reduce el riesgo de errores.»
Dónde empezar?
• En primer lugar, entienda los antecedentes financieros de su pareja. Comprenda cómo siente el dinero, que considera el propósito de su vida. Esto le permitirá comprender cómo un ser querido toma decisiones financieras..
• Luego puede discutir detalles más específicos. Por ejemplo, quién es responsable de pagar las facturas (independientemente de si desea tener cuentas conjuntas) y cuáles son sus objetivos monetarios específicos como pares.
9. Cuánto dinero necesita mantener en su cuenta corriente
La cantidad de ahorro en la cuenta debe ser de al menos un ingreso mensual. Para hacer esto, se recomienda buscar ofertas sin un saldo mínimo y una tarifa mensual. Aún mejor: la cuenta debe ser con un reembolso de la comisión en cajeros automáticos de otros bancos e intereses sobre el saldo.
10. Decidir sobre los tipos de seguro necesarios.
Cada persona debe tener un seguro de salud y garantizar su validez, el propietario del automóvil – seguro de automóvil y el propietario de la casa – seguro inmobiliario.
¿Quizás necesita alguna protección adicional? Presta atención a estas reglas desarrolladas empíricamente:
• Proporcionarse una buena solución sería obtener un seguro por discapacidad..
• Si tiene hijos u otros dependientes, grandes compromisos como hipotecas o préstamos estudiantiles sustanciales, solicite seguro de vida de inversión.
• Si alquila algo, contrate un seguro para inquilinos. Además de cubrir la piratería o daños por incendios o desastres climáticos, el seguro de inquilinos también cubre incidentes tales como averías de automóviles. El hecho es que el seguro de automóvil cubre solo las pérdidas que se relacionan directamente con el automóvil. Si un artículo valioso es robado de su baúl, no estará protegido por el contrato.
Cuando todo transcurre sin problemas y con calma, el seguro parece una precaución innecesaria y no rentable. Sin embargo, se amortiza por completo cuando la situación se deteriora gravemente y las pérdidas y los gastos imprevistos ocurren una y otra vez..
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