La transferencia de dinero para uso temporal (en préstamo) en la mayoría de los casos se lleva a cabo entre conocidos y personas cercanas que no se cargan con la ejecución legal de la transacción. Sin embargo, este enfoque es un gran riesgo para el prestamista, que, en primer lugar, no tiene garantías de que podrá recibir dinero en el momento acordado, y en segundo lugar, pierde protección legal en caso de impago.
Le informamos cómo actuar y cómo prestar dinero adecuadamente para que devuelva con precisión los fondos transferidos, y el prestatario compensó no solo por su uso, sino que también respondió honestamente por posibles desviaciones de los términos de la transacción..
1. Designa tu posición
Acerca de los casos en que un pariente o amigo pidió prestado dinero en libertad condicional, y luego se retrasó con un reembolso o incluso desapareció, probablemente todos escucharon. Por supuesto, esto no siempre significa la intención maligna inicial, porque una persona realmente puede encontrar circunstancias muy difíciles. Pero no quieres separarte de tu dinero. Por lo tanto, siempre se requiere un recibo del prestatario o redactar un contrato. Esto lo disciplina y le da garantías. No tengas miedo de malentendidos o peleas. En primer lugar, actúas sinceramente y simplemente proteges tus intereses. En segundo lugar, no pierde nada en caso de falla. Este es el punto principal en la cuestión de cómo prestar dinero adecuadamente..
2. Apoye el hecho de la transferencia de dinero
El documento más simple que confirma el hecho de transferir dinero de una persona a otra es un recibo. Sin embargo, no es un contrato de préstamo y no lo reemplaza por completo. En algunos casos, incluso si está disponible, es posible que no se reciba dinero.
Expertos y abogados dicen que un recibo es el mejor documento para respaldar préstamos pequeños, y al pedir prestado grandes cantidades, es mejor gastar tiempo y esfuerzo en un acuerdo de préstamo. En él, puede definir con más detalle el interés, el procedimiento y el calendario de pagos, los recargos, la fianza, la garantía y otros puntos..
3. Elaborar correctamente un recibo
¿Cómo prestar dinero una pequeña cantidad? Para un préstamo entre dos personas en pequeños volúmenes (de 10 a 100 mil rublos), por regla general, una transacción escrita (recibo) es suficiente. Si no está allí, los intentos de recuperar dinero en la corte a menudo no tienen éxito incluso con testigos que confirman la transferencia (las posibilidades persisten, pero el proceso es muy complicado). Si hay un recibo, estas lecturas se vuelven significativas.
Un acuerdo escrito con los testigos: altas posibilidades de un reembolso a través de la corte
Se recomienda que incluya los siguientes datos en el recibo:
• apellido, nombre, datos patronímicos y de pasaporte de las partes;
• el monto exacto del préstamo, tanto en números como en palabras;
• hecho de transferencia de efectivo;
• condiciones de interés y devolución;
• la fecha en que debe pagarse la deuda;
• sanciones en caso de retraso en el retorno;
• la fecha en que se redactó el documento;
• firma de las partes.
El recibo debe ser escrito por el prestatario a mano. Esto hace que sea imposible decir que no participó en la redacción del documento y que la firma fue falsificada. Con la finalización manual, el prestamista podrá confirmar la legalidad de la transacción mediante el examen de escritura a mano..
Recibo de muestra
¡Importante! De acuerdo con la ley (Artículo 317, Cláusulas 1 y 2 del Código Civil de la Federación de Rusia), todas las obligaciones monetarias en la Federación de Rusia se expresan en rublos. Las monedas extranjeras solo se pueden especificar para expresar el equivalente.
El acuerdo puede hacerse aún más confiable si se lleva a cabo en presencia de testigos que puedan confirmar la transferencia de fondos. Pero recuerde que los testigos no aceptan la responsabilidad del deudor..
4. Determinar el interés.
De conformidad con el artículo 809 del Código Civil de la Federación de Rusia, los particulares, como los bancos, pueden transferir dinero en préstamo a interés. Es necesario establecer un procedimiento comprensible para el pago de dinero, uno en el que, en violación de los términos de la transacción, el prestatario, los agentes judiciales y el tribunal puedan entender. Por ley, puede determinar cualquier interés, pero si son demasiado altos, el tribunal puede reducirlos al nivel que generalmente se usa para dichos préstamos (y el contrato puede declararse nulo y sin efecto debido a las condiciones de esclavitud). Debe tener esto en cuenta para saber cómo prestar dinero correctamente, si va a darlos con intereses..
A partir del 01.06.2018, el Código Civil de la Federación de Rusia aplica enmiendas al cálculo de pagos en virtud de contratos y recibos con intereses no especificados:
• los préstamos por un monto de hasta 100,000 rublos se consideran libres de intereses, a menos que los términos de la transacción especifiquen lo contrario;
• los préstamos por valor de más de 100,000 rublos se calculan a la tasa clave del Banco Central (establecida durante el período en que el prestatario usó el préstamo).
Tenga en cuenta que la ley prevé una reducción de intereses en caso de reembolso anticipado de la deuda..
Ejemplo. Le prestaste a un amigo 150,000 rublos por 1 año al 10%. Le reembolsará el importe total después de 6 meses. En esta situación, por ley, el prestatario puede pagar solo un 5% en exceso del monto del préstamo, es decir, no 15,000 rublos, sino solo 7,500 rublos.
5. Proporcionar condiciones vencidas
Según los términos de la transacción, es posible determinar no solo los intereses, sino también las multas que se imponen al prestatario en caso de retraso en el pago. Puede establecer un tamaño fino fijo o condicional:
• Prestas 60,000 rublos al 9% con una multa de 5,000 rublos en exceso de intereses en caso de falta de pago dentro de 3 meses.
• Presta 70,000 rublos al 7% con una tasa de interés doble si el prestatario no devuelve los fondos dentro de los 6 meses.
También puede definir una penalización que aumenta de acuerdo con el período de retraso. Por ejemplo, si el prestatario no pagó la deuda antes del 31 de diciembre de 2018, desde el 1 de enero de 2019, el uso de un préstamo costará 1% por día.
Si tiene miedo al conflicto o se niega a tratar, hable de ello racionalmente. El prestatario tendrá un incentivo adicional para el reembolso oportuno. Y en caso de incumplimiento de las obligaciones a tiempo, recibirá una compensación por los nervios y las fuerzas gastadas en los tribunales. Un prestatario de buena fe no debería sentirse avergonzado por tales condiciones si realmente planea devolver todo a tiempo.
Si la multa no se define en las condiciones del recibo y el deudor no paga a tiempo, sin esta condición es posible aumentar el monto de la deuda por intereses en caso de retraso. Según el artículo 395 del Código Civil de la Federación de Rusia, el prestatario devenga intereses por el impago de los términos acordados igual a la tasa clave. Se cobran por el monto transferido para usar.
6. Si el asunto llega a juicio
La ley establece que puede escribir una declaración al tribunal sobre el retraso al día siguiente después de que haya expirado el período de devolución. Esta regla es válida para las transacciones en el recibo y el contrato para las cuales se indicó un período específico de devolución. Si las partes no lo determinaron, el Artículo 810 del Código Civil de la Federación Rusa dice que el dinero debe devolverse dentro de los 30 días posteriores a la primera solicitud. La confirmación de enviar el reclamo ante el tribunal es una carta certificada a nombre del deudor.
El reclamo en caso de incumplimiento debe hacerse por triplicado: uno para usted, el segundo para el tribunal, el tercero para el prestatario. Cada copia de la solicitud debe complementarse con una copia del recibo. Conserve el original para usted, será útil para una demanda. Para el procesamiento oportuno de la solicitud y el comienzo del trabajo de oficina, no olvide pagar la tarifa estatal y adjunte un recibo.
7. Tipos de préstamos y una gran cantidad de dinero.
¿Cómo prestar dinero una gran cantidad? Un documento más confiable que un recibo es un contrato de préstamo. Se compila con un préstamo de grandes sumas. El tamaño exacto no está especificado en la legislación, pero los abogados aconsejan confiar en un umbral de 100-150 mil rublos. El contrato, así como el recibo, indica intereses, términos y condiciones de devolución, términos, multas y pérdidas..
Para la correcta preparación del contrato, puede descargar la plantilla en Internet o contactar a un abogado. La segunda opción es más confiable, ya que un profesional ayudará a elaborar una transacción extremadamente segura teniendo en cuenta los matices legislativos actuales..
¡Importante! Al redactar contratos y recibos, asegúrese de verificar la información especificada por el prestatario en el contrato para verificar el cumplimiento de las fuentes originales..
El prestamista puede indicar en el contrato sus preferencias al elegir un tribunal en caso de incumplimiento o disputa. Dado que el contrato no se redacta por escrito, tiene sentido exigirle al prestatario no solo una firma, sino también una ortografía completa del nombre, apellido y patronímico a mano. Esta información se puede utilizar para realizar un examen de escritura a mano. Asistencia de testigos – Bienvenido.
Tenga en cuenta que al recibir una deuda o parte de ella, el prestatario tiene derecho a solicitar un recibo del prestamista para recibir.
Si es necesario, también puede concluir un acuerdo sobre los siguientes tipos de préstamos, que también le permitirán comprender con más detalle la cuestión de cómo prestar dinero adecuadamente:
• Objetivo. Se emite para gastar dinero para fines específicos especificados en el contrato. Según el artículo 814 del Código Civil, el prestamista tiene derecho a controlar el uso del préstamo. En caso de mal uso, puede requerir el pago anticipado de la deuda e intereses (requiere una indicación del plazo en el contrato). Es importante que los objetivos no sean vagos, como «promover un negocio» o «mejorar la salud». Esta redacción creará grandes dificultades para el regreso temprano.
• Asegurado por la propiedad. Al establecer una prenda sobre bienes muebles, se deben indicar todos sus datos (marca, modelo, tamaño, color, número de serie), incluido el costo estimado por las partes. La propiedad permanece con el prestatario, pero él no puede disponer de ella hasta que la deuda sea pagada. Al establecer una hipoteca sobre bienes inmuebles, se requiere una conclusión por escrito de un acuerdo hipotecario (con registro estatal).
• Asegurado. Los garantes se hacen responsables del cumplimiento de las obligaciones del prestatario. Como regla general, la responsabilidad del deudor y el garante es conjunta, es decir, pagan la deuda conjuntamente, pero la responsabilidad parcial también se puede indicar en los términos del contrato. Según el artículo 365.1 del Código Civil de la Federación de Rusia, el garante tiene derecho a exigir al prestatario el monto que gastó en el cumplimiento de sus obligaciones de deuda..
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¿Cuáles son las mejores estrategias para prestar dinero y asegurarse de recuperarlo? ¿Qué documentos legales o acuerdos deben ser firmados para proteger tanto al prestamista como al prestatario? ¿Existen sistemas de garantía o aval que se puedan utilizar? ¿Qué consejos o recomendaciones pueden darse para evitar problemas y mantener una relación saludable al prestar dinero?
Algunas de las mejores estrategias para prestar dinero y asegurarse de recuperarlo incluyen: 1) Realizar una evaluación exhaustiva de la capacidad de pago y solvencia del prestatario antes de otorgar el préstamo. 2) Establecer plazos de pago claros y realistas, así como establecer un plan de amortización acorde a las posibilidades del prestatario. 3) Firmar un contrato de préstamo que estipule las condiciones y términos, incluyendo los intereses a cobrar y las penalidades por incumplimiento. 4) Es recomendable contar con un aval o garantía que respalde el préstamo, como una propiedad o un fiador solvente. 5) Mantener una comunicación abierta y honesta con el prestatario, y dar seguimiento regular al estado de pagos. De esta manera, se puede prevenir problemas y mantener una relación saludable al prestar dinero. Hay que recordar que, a pesar de tomar precauciones, siempre existe un riesgo de incumplimiento, por lo que es importante estar preparado para enfrentarlo legalmente.
¿Cuáles son las mejores estrategias para prestar dinero a alguien y asegurarse de poder recuperarlo en el futuro?