Si acaba de embarcarse en el camino de la independencia financiera y está tratando de hacer algunos intentos de ahorro y planificación, entonces probablemente sea bastante difícil para usted. Especialmente si tiene que dar dinero para educación, una hipoteca o cualquier otro préstamo y al mismo tiempo pagar sus gastos necesarios cada mes.
Es por eso que le sugerimos que recurra a expertos extranjeros y descubra lo que piensan acerca de la gestión competente de las finanzas personales y qué consejo universal pueden brindar a quienes se encuentran desde el comienzo. Si nunca pensó en la gestión adecuada de las finanzas personales, leer este artículo será doblemente útil para usted..
1. Explore su propio sentido del dinero
Erin Lowry, autora de Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together, dice: «Comience por definir su percepción psicológica del dinero». ¿Cuál es tu primer recuerdo de dinero? ¿Con qué está asociado? ¿Qué te parece el dinero hoy?
Es difícil avanzar en cualquier problema, estar inmerso en desencadenantes y bloqueos mentales. Hágase preguntas audaces sobre el dinero y honestamente conteste. Esto es necesario para crear un sistema efectivo de finanzas personales, protegido de cualquier problema..
2. Convierta el tiempo en dinero
«Encuentre más tiempo: este es un truco de vida simple que siempre quiero transmitir a la gente», dijo Michel Schroeder-Gardner, fundador del sitio web de finanzas personales Making Sense of Cents. Muchos están seguros de que no pueden mejorar su situación financiera debido a la falta de tiempo. Pero al mismo tiempo tienen la oportunidad de ver televisión o navegar por Internet durante varias horas. Si rechaza esto, encontrará la fuente de tiempo más simple, que se puede convertir en dinero de una forma u otra. Y no se trata necesariamente de trabajo: la educación financiera también es muy útil y rentable en el futuro.
3. Gasta menos de lo que ganas
Dominica Broadway, fundadora de Finances Demystified, cree que ser una persona financieramente exitosa es una simple matemática. “Solo asegúrate de que tus ingresos excedan los gastos”. No puede ganar más: busque formas de gastar menos. Gestión adecuada de las finanzas personales, simplemente no puede prescindir de esta regla básica.
4. Trabaja honestamente
No se comporten como la mayoría de las personas trabajadoras del mundo que pasan semanas esperando salarios, aconseja Britney Castro, candidata al premio Best Money Expert 2018.
Piensa en cómo eres realmente útil, ¿cómo puedes mejorar tu trabajo? Comunique su valor a la empresa, colegas, superiores. Donde trabaje a voluntad, y no bajo coacción, las negociaciones y los problemas laborales se resuelven fácilmente.
En general, este es un principio fundamental para administrar el dinero y los recursos personales. Darse en cada acción es el camino hacia arriba.
5. Controla el dinero y sigue la estrategia
No actúe espontáneamente cuando se trata de asuntos de acumulación, pago de deudas, inversiones, etc. Establezca prioridades y planifique según el cual desarrollará independencia financiera.
6. Crear un fondo de emergencia y priorizarlo
La gestión adecuada de las finanzas personales es imposible sin esto. Aquí hay otro consejo de Lowry: “Necesita un fondo financiado para emergencias (airbag), independientemente de su carga de deuda actual. De lo contrario, si surge una situación difícil, tendrá que recurrir a préstamos y endeudarse aún más ”..
Sin embargo, todavía se requieren pagos de deuda, incluso si resulta que se asignan muy pocos fondos. Después de la construcción de un fondo de emergencia de 100-150 mil rublos, puede concentrarse por completo en eliminar las deudas..
7. Primero pague las deudas con alto interés
Schroeder-Gardner recomienda en primer lugar deshacerse de préstamos y pasivos con altas tasas de interés. Después de todo, cuanto más tiempo tire, más perderá en total.
Por cierto, después de pagar esa deuda, es mejor comenzar a transferir el mismo interés a la cuenta de ahorros. No habrá dificultades: lo logró cuando tuvo que dar este dinero al banco.
8. Desarrollar un presupuesto
Asegúrese de planificar su presupuesto, especialmente si tiene, nuevamente, deudas. Calcule cuánto puede enviar en ahorros y cuánto pagar. Idealmente, al menos el 10% debe reservarse y la misma cantidad debe pagarse por un préstamo (aunque aquí hay un punto sutil con su pago mínimo del préstamo, considere esto).
Después de deshacerse de la deuda, envíe todo el 20% a ahorros y aumente esta cantidad de acuerdo con el aumento de sus ingresos en el futuro.
9. Configure cuentas de ahorro con diferentes nombres.
Erin Lowry dice que una de las estrategias de ahorro más efectivas para varios propósitos es crear cuentas separadas con los nombres apropiados. Sé específico contigo mismo. Si ahorra dinero en una computadora, sepárelo del resto de los fondos y asígnele el nombre «En una PC nueva». Realmente ayuda a ahorrar, mantener sus objetivos frente a sus ojos y no mezclarlos en un montón complejo bajo símbolos digitales complejos o nombres típicos.
10. Sé más específico
Si desea ahorrar 200,000 rublos en dos años, esto corresponde a 100,000 rublos en un año o 8,400 rublos por mes. De acuerdo, esta cifra es más específica y «cercana»: inmediatamente siente si será fácil posponerla este mes o si tiene que abandonar algo. Lleve a cabo dichos cálculos: ayudan a ajustar su estrategia a tiempo, rechazan decisiones innecesarias y, lo más importante, proporcionan un movimiento estable hacia la meta.
11. Programas maestros de planificación y educación financiera.
Dominica Broadway admitió que su herramienta de software favorita para planificar y controlar el dinero es Capital personal. Pero este es solo un ejemplo de muchas aplicaciones útiles y convenientes. Todos ellos, en diversos grados, ayudan a ver la imagen general de la situación financiera, los ingresos, los gastos y también predicen la situación en el futuro cercano. Y en muchos casos ni siquiera tiene que pagar por ello..
También recomienda revisar las cuentas bancarias diariamente: «Este es un buen hábito para aquellos que desean controlar el gasto y la distribución de fondos personales».
Si también desea simplificar la planificación y la administración del dinero, preste atención a aplicaciones financieras, sobre el cual ya escribimos por separado.
12. Centrarse en la regla 50/30/20
Castro recomienda la regla 50/30/20 para todos sus clientes si quieren asegurarse de que administran bien el dinero y planifican su presupuesto:
• El 50% de los ingresos se gasta en costos fijos: servicios públicos, mantenimiento de automóviles y equipos, hipotecas, etc.
• 30% se destina a gastos de tiempo y placeres: ir al cine, obsequios, comprar ropa, etc.
• El 20% se destina al fondo de reserva o cuentas de ahorro para vacaciones, vivienda nueva, jubilación, inversión y otros fines..
Después de analizar su desempeño financiero con dicho desglose, descubrirá en qué áreas gasta demasiado y en qué no presta suficiente atención. Además, puede optimizar sus gastos enviando dinero adicional a los ahorros, si, por ejemplo, resulta que para gastos constantes solo necesita el 45% de los ingresos.
13. Trata con objetivos
Todos los expertos y asesores financieros están de acuerdo en que el logro metas financieras imposible sin su distribución clara de acuerdo con la fecha límite:
• Término corto. Esto incluye tareas que deben completarse en el año actual, máximo, el próximo año. Las vacaciones, asistir a conciertos o eventos, comprar regalos o cosas agradables son metas para el futuro cercano..
• Término medio. Schroeder-Gardner recomienda asignar a esta categoría las tareas que establezca para los próximos cinco a diez años..
• A largo plazo. Estas son tareas con grandes planes para el futuro. Para la mayoría de las personas, esto es dinero para la jubilación, el pago de una hipoteca o la educación de los niños..
Este desglose es otra forma de aclarar las prioridades y facilitar la planificación del presupuesto..
14. Ahorre más si es emprendedor
Según Dominica Broadway, para un empleado ordinario, la cantidad óptima en una cuenta de ahorro es igual a la suma de los gastos durante 3-6 meses, entonces el empresario debe concentrarse en 6-9 meses. Esto está asociado con riesgos y costos adicionales asociados con hacer negocios..
15. Automatizar ahorros
Ahora cualquier banco tiene aplicaciones móviles y portales de Internet en los que puede configurar la deducción automática de una cantidad específica a su cuenta de ahorros. Deje que el 10-20% de cada salario vaya inmediatamente a él. El único hábito que debe desarrollar es colocar los gastos mensuales en el 80% restante. No lo dudes, administrar las finanzas personales es más fácil de lo que parece.
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Hola, leyendo este texto sobre la gestión de finanzas personales, me surge una pregunta. ¿Cuál de estos 15 consejos consideras el más importante para tener un manejo adecuado de nuestras finanzas? Agradecería mucho tu opinión al respecto. ¡Muchas gracias!