La pirámide financiera: la esencia, los signos y la responsabilidad

La pirámide financiera está fuertemente asociada con el engaño. Tales proyectos están ganando impulso y se están volviendo más diversos que en los años 90. La ingenuidad de las personas conduce a malentendidos: no todos pueden reconocer la pirámide a tiempo y, a veces, confundirla con el mercadeo en red..

¿Qué es una pirámide financiera??

el hombre mira la pirámide

Una pirámide de inversión o financiera es una forma de generar ingresos para quienes la inventan. La esencia de la pirámide financiera es atraer constantemente dinero a expensas de los nuevos participantes. Los primeros inversores reciben ingresos de las contribuciones de los inversores «frescos». El principio de la pirámide financiera es cuando las filas inferiores «alimentan» a las superiores.

El esquema no siempre es revelado por los organizadores, y las fuentes de ingresos son silenciosas. En cambio, llaman fuentes insignificantes o incluso ficticias. El hecho de ocultar o sustituir datos se considera fraude..

Los matemáticos y economistas dicen que la redistribución de los depósitos entre los participantes no puede funcionar para siempre, por lo que tal esquema monetario colapsa. Los participantes no serán rentables por mucho tiempo. Por lo general, solo los primeros miembros obtienen más de lo que invirtieron, el último no recibe nada. El pago de las obligaciones a todos es imposible.

Historia de las pirámides financieras.

jo lo

Las primeras pirámides financieras se remontan a los siglos XVII-XVIII. La historia económica de muchos países conoce muchos de estos ejemplos..

En 1717, John Law, un empresario francés y una figura prominente en la corte real, emitió 20,000 acciones a un precio de 500 libras. Dijo que la flota francesa encontró oro en el Mississippi, donde los lugareños dotarán a todos los franceses con su riqueza. Law lanzó una potente publicidad, y su estatus inspiró confianza en los inversores..

Unos meses más tarde, las existencias aumentaron a 5.000 libras. Pero la compañía de Luo no pudo mantener el precio artificialmente durante mucho tiempo y después de seis meses estalló la burbuja. Esta empresa casi arruinó a Francia: comenzó la crisis financiera, los bienes desaparecieron de los estantes y la insatisfacción de los depositantes se convirtió en pánico..

Robert Harley

Casi al mismo tiempo, en Inglaterra, Robert Harley abrió la South Seas Company. Prometió dar a los accionistas el derecho exclusivo de comerciar con la parte española de América del Sur. El único activo de la compañía era la deuda pública de Inglaterra..

Personas importantes se convirtieron en inversores, incluso Isaac Newton invirtió dinero allí. Harley usó sus nombres para publicidad, atrayendo nuevos contribuyentes. Como resultado, los derechos no fueron tan completos como pensé encontrar. Organización declarada en quiebra.

Las pirámides financieras más grandes.

Lou Perlman


La pirámide portuguesa


La emigrante Don Branco abrió su banco en 1970 y prometió a los depositantes un retorno del 10% sobre los depósitos cada mes. Durante 14 años, el sistema funcionó, y Branko recibió el apodo de «banquero popular». Cuando la pirámide se derrumbó, se hizo imposible informar sobre las obligaciones y la mujer fue sentenciada a 10 años..


Acciones de Lou Perlman


El creador del grupo musical Backstreet Boys pasó un tiempo en prisión por fraude financiero. En 1981, organizó empresas ficticias y colocó acciones en la bolsa de valores, publicando informes falsos sobre sus ganancias..

El esquema duró 20 años, las existencias aumentaron de precio durante este tiempo, pero luego Lu recibió 25 años de prisión y una multa millonésima. Los accionistas, incluso después de recuperar parte del dinero, perdieron $ 300 millones.


Pirámide de Saed Shah


Un maestro paquistaní, Saed Shah, comenzó a decirle a sus vecinos en 2005 que tenía un programa secreto de compraventa de acciones. El sha encontró 10 depositantes, les pagó intereses y recibió docenas más..

Durante un año y medio, reunió a 300 mil personas que dieron un total de $ 1 mil millones. Al principio querían hacer de Shah la cabeza de la región, pero cuando la pirámide colapsó, fue condenado por fraude.

Las pirámides financieras de los años 90. En Rusia

Sergey Mavrodi


Mmm


Sergey Mavrodi fundó la pirámide más grande del siglo XX, cuyo número de participantes superó los 15 millones. AOOT «MMM» desde 1992 aceptó depósitos en efectivo a cambio de sus acciones. Prometieron ingresos al 200% por mes. En 1994, debido a un conflicto fiscal, el tipo de cambio cayó, la empresa se declaró en quiebra. El monto de la deuda ascendió a 5 mil millones de rublos.


Soberano


En 1992, la compañía «Vlastilina» apareció en la región de Moscú. Fue fundada por Valentina Solovyova, quien tomó depósitos con alto interés y se dedicó a la venta de automóviles y apartamentos a precios bajos..

Solovyova hizo una propuesta al nuevo empleado de la empresa. Ella le pidió que le diera 3 millones 900 mil rublos cada uno y, a cambio, le prometió un automóvil Moskvich, que luego costó 8 millones rublos. Valentina cumplió el acuerdo y la gloria del «Señor» se esparció por todo el país. Incluso personalidades famosas invirtieron allí: Alla Pugacheva, Philip Kirkorov, Alexander Rosenbaum, Yuri Loza, Lolita y otros..

Las interrupciones en los pagos comenzaron en 1994, y la sentencia de Solovyova se pronunció en 1999. La cantidad de daños ascendió a 537 mil millones de rublos sin denominar y $ 2.5 millones..


Casa rusa de Selenga


En 1992, la compañía «Russian House of Selenga» apareció en Volgogrado, que abrió 70 sucursales en todo el país en un año. El dinero fue devuelto en forma de pagos de depósitos, fue atraído por la apertura de una red de supermercados y agencias de viajes..

En 1996, los creadores de la pirámide, Sergei Gruzin y Alexander Salomadin, fueron arrestados. Recibieron de los inversores casi 3 billones de rublos, gastaron un tercio en el mantenimiento de la empresa y engañaron a 2.5 millones de personas..

Tipos y tipos de pirámides financieras.

el hombre firma un documento


En capas


Cada nuevo participante paga una tarifa de entrada, que se distribuye entre quienes lo invitaron y un participante de un nivel superior. El recién llegado invita a otros y recibe sus ingresos de ellos..

La razón del colapso es la falta de participantes. Cuando el número de usuarios deja de crecer, los últimos participantes sufren grandes pérdidas. Por lo general, dicha pirámide está cubierta por el comercio o la inversión altamente rentable..


Esquema de un solo nivel o Ponzi


El esquema lleva el nombre de Charles Ponti (Ponzi), un expatriado italiano que hizo la primera pirámide financiera en los Estados Unidos..

Los nuevos miembros no se sienten atraídos por los antiguos. Los primeros inversores reciben ingresos del dinero personal de los organizadores y piensan que siempre será así. Comienzan a confirmar la estrategia financiera y recomiendan que sus amigos inviertan.

Señales de una pirámide financiera


1. Pagos no relacionados con ventas


Si dicen que recibirá, por ejemplo, el 5% de cada champú vendido por usted y su vecino, lo más probable es que se trate de mercadeo en red..

Si nadie dice que la cantidad de acciones, cupones o bienes vendidos afectará los pagos, entonces esto parece un esquema fraudulento en el que los ingresos provienen de las contribuciones de nuevos inversores.


2. Se le promete un ingreso fácil y poco realista.


En los anuncios piramidales, las cifras de rentabilidad son más altas que el promedio del mercado. Mencionó la ausencia de riesgos, enriquecimiento rápido, llamado la cantidad específica de dinero que recibirá. Por ejemplo, «Obtenga una rentabilidad garantizada de + 100% cada semana sin conocimientos y habilidades especiales».

Este pago de intereses no es racional. Excede las ofertas de cualquier institución financiera. Los bancos rusos dan una tasa de depósito del 7-8% por año. Además, está prohibido por ley garantizar la rentabilidad en el mercado de valores y es necesario advertir al inversor sobre el riesgo de perder dinero..


3. Requieren suficiente dinero de usted, pero es imposible controlar el movimiento de fondos


Por lo general, la tarifa de entrada en las pirámides es grande, pero asequible para las personas. De esta forma, puede llegar a un máximo de inversores que aceptarán la pérdida de fondos en caso de colapso.

Al mismo tiempo, el dinero «viaja» constantemente: le dicen que las transacciones de fondos están aseguradas en un país y la compra y venta de acciones en otro.


4. Los gerentes de la compañía solo piensan en relaciones públicas


Si durante una presentación, en un sitio web o en folletos, les dicen constantemente cómo tienen suerte los accionistas, pero al mismo tiempo no brindan información precisa (saldos anuales, estados financieros, una lista de activos) que pueda verificarse en fuentes independientes, esta es una pirámide.

Dichos esquemas se caracterizan por una publicidad agresiva en los medios (por ejemplo, la compañía South Seas Company de Robert Harley por dinero recibió el apoyo de los escritores Dafoe y Swift).


5. Términos inexplicables en la conversación con los organizadores.


Los organizadores de las pirámides financieras utilizan constantemente «palabras inteligentes»: comercio, futuros, divisas, opciones. Tal vocabulario debería asustar, pero en la práctica intriga y atrae a nuevos inversores..


6. Los organizadores permanecen anónimos, y la compañía tiene muchos secretos.


Si la organización no tiene una oficina, una definición exacta de actividades y una carta, y lo más importante, licencias de FCSM / FSFM de Rusia o el Banco de Rusia, es mejor no contactarlo.

Además, tales compañías generalmente no tienen sus propios activos fijos y otros activos de capital. Es posible que le digan que los secretos del trabajo no se revelan específicamente, porque esta es información confidencial y estratégicamente importante..


7. Los mecanismos de inversión son opacos y la empresa no tiene signos de actividad económica.


Por ejemplo, le prometieron un gran interés al invertir en instrumentos del mercado de valores de alto rendimiento. Usted monitorea y descubre que la compañía no está en la bolsa de valores y no comercia.

Responsabilidad por la pirámide financiera

abogado

Las pirámides son reconocidas como ilegales en muchos países, y en los EAU y China, en general, puede obtener la pena de muerte por esto. Algunos estados no comenzaron a introducir un artículo separado en derecho penal, por lo tanto, califican las pirámides financieras como delitos diferentes (por ejemplo, actividad empresarial ilegal).


Comparar pirámides con fraude no es del todo correcto


Si un emprendedor cometió un error al crear un proyecto a largo plazo, la pirámide financiera se convierte simplemente en una consecuencia desagradable, que se evita mediante préstamos adicionales..

Pero incluso con la posesión deliberada del dinero de otra persona, no siempre es posible castigar a los organizadores, si prueban en la corte que el dinero se destinó a pagos provisionales y no fueron totalmente apropiados. En general, el único dinero que los organizadores de las pirámides se apropian son los depósitos de los primeros inversores..

Pero el truco es que los primeros depositantes no son víctimas, ya que recibieron su reembolso (a expensas de los últimos y realmente engañados depositantes). Por lo tanto, estos delitos son difíciles de definir como «fraude». En nuestro país, tales casos hasta 2010 cayeron en la categoría de «pseudoempresas» (hasta la liquidación de 173 artículos).


Responsabilidad en Rusia


La pirámide financiera y la legislación rusa están vinculadas por el artículo 172.2 del Código Penal de la Federación Rusa. Para su organización, puede ser encarcelado por seis años o menos. Al mismo tiempo, es necesario demostrar que no hubo inversión legal o actividad empresarial, y el dinero de los nuevos participantes fue para pagar ingresos a los antiguos participantes..


Puede la víctima de la pirámide financiera recibir compensación?


Depende de qué tipo de pirámide haya sido víctima.. Contacto al Fondo público público estatal para la protección de los derechos de los accionistas y depositantes.

Si la pirámide está en su base de datos, recibirá una compensación, cuyo monto máximo es de 35,000 rublos (esta es una contribución reembolsada sin intereses y menos la ganancia que obtuvo). Los veteranos de la Segunda Guerra Mundial pueden obtener hasta 250 000 rublos.


Dónde informar sobre la pirámide financiera


Si se convirtió en una víctima, hizo un reclamo en nombre de los estafadores y no le dio una respuesta, escriba una declaración a la policía o la oficina del fiscal de la Federación de Rusia. Para hacer esto, recopile documentos que confirmen sus transferencias de dinero. Forme un equipo con otras víctimas para demandar.

Si alguna organización te hace sospechar, escribe al Banco Central de Rusia a través de recepción en línea.

Dónde mirar la lista de pirámides financieras?


Desde 2014, una unidad separada del Banco Central, la Dirección Principal para Combatir las Prácticas de Mercado Abierto Inescrupulosas, ha estado involucrada en las pirámides. Analiza la información que llega a través de las apelaciones de los ciudadanos y aparece en los medios de comunicación, y también ayuda a las agencias de aplicación de la ley..

En 2018, el Banco Central lanzó un robot en línea: rastrea las pirámides financieras en Rusia. La información sobre los resultados se publica en el sitio web oficial después del hecho, es decir, cuando la pirámide ya está abierta y su trabajo se detiene.

En el sitio web del Fondo Federal para la Protección de los Derechos de los Depositantes y Accionistas, puede estudiar «Registro personas jurídicas y empresarios individuales cuyos depositantes reciben una remuneración «.

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