Asesor de robot correcto

Robo-advisors (robo-advisor): son programas basados ​​en algoritmos matemáticos especiales que evalúan el mercado de valores y le dicen al inversor cómo construir su cartera y administrarla en el futuro..

Los grandes bancos y corredores tienen consultores robóticos. Están diseñados para clientes con un pequeño nivel de conocimiento y experiencia. Los servicios reemplazan parcialmente al costoso asesor financiero «en vivo». Tienen un umbral de entrada bajo y bajas comisiones..


Los robots asesores trabajan individualmente. Primero, aprenden las características del inversor:


• Cantidad de inversiones..
• Inversión a largo plazo.
• Conciencia del riesgo.
• rendimiento deseado.

El programa analiza la entrada del usuario y selecciona los activos que les corresponden. Las recomendaciones pueden incluir ETF, fondos mutuos, acciones y bonos. A menudo, las carteras se forman solo con fondos de ETF. Las comisiones son más bajas que otros instrumentos financieros..
Los primeros asesores automáticos aparecieron en los Estados Unidos en 2008-09. La inversión se hizo más accesible para las personas sin conocimiento experto, y el mercado comenzó a crecer rápidamente. Cerulli Consulting Company asume que para 2020 el volumen de activos administrados por asesores robóticos alcanzará los $ 500 mil millones.

Los robo-advisors no garantizan ganancias y no predicen el futuro. Estas son suposiciones sobre el desarrollo más probable de eventos. Se basan en datos históricos, modelos matemáticos y no tienen en cuenta cuestiones no técnicas. Por ejemplo, si una empresa cae en un escándalo de reputación, las ventas comenzarán a caer. El programa no puede verlo por adelantado..

Algunas veces los resultados exceden las expectativas, otras no las alcanzan. Pero al invertir en ETF, todo es más estable. El fondo indexado incluye valores de muchas compañías, por lo tanto, los éxitos o fracasos excesivos de una empresa individual casi no afectan el panorama general debido a la amplia diversificación..


Asesor Robots de Rusia


Los servicios rusos populares de asesoramiento automático son atendidos por bancos y compañías de corretaje. Facilitan a los principiantes conocer el mundo de las inversiones..

1. Derecho del asesor de robots

Robot Advisor Derecha

Right es un servicio que trabaja con la empresa de corretaje Finam. No es necesario pagar por usar un asesor: los desarrolladores obtienen ganancias de la asociación con un corredor.

Right le ayuda a obtener una cartera equilibrada de acciones y bonos. Analiza las empresas fundamentalmente y distribuye fondos en diferentes industrias. Esto reduce el riesgo. Antes de comenzar, el usuario debe especificar el monto de la inversión y el nivel de riesgo.

Además de recolectar un portafolio, el servicio lo administra. Supervisa el valor y las previsiones de los valores, ofrece soluciones: comprar o vender. El cliente solo necesita confirmar la operación.

• Inversión mínima: 30,000 rublos.
• Comisión: no (solo para servicios de corredores)
Prueba el robot asesor de Right

2. Robo-Advisor de Finam

Fino Robo-Advisor

Una conocida empresa de corretaje tiene su propio asesor automático, hecho como una página de cuestionario. Es necesario responder constantemente preguntas sobre el propósito de la inversión, la edad, el monto inicial, la disponibilidad de otros activos, la duración de la inversión, la experiencia y la tolerancia al riesgo..

Refinando el perfil de riesgo, Robo-Advisor muestra y explica gráficamente cuánto puede disminuir o aumentar el valor de los valores durante el año. Pregunta cómo se comportará un inversor en una situación de mercado desagradable..

Como resultado de la encuesta, se propone una cartera adaptativa y una estrategia de inversión. La página muestra inmediatamente su composición y rendimiento anual estimado. Puede solicitar una factura con el kit propuesto o solicitar una consulta adicional.

• Inversión mínima: 100,000 rublos.
• Comisión: no (solo para servicios de corredores)
Prueba Robo-Advisor de Finam

3. Asesor de robots de Tinkoff Investment

Asesor de Tinkoff Investment Robot

Tinkoff Robotic Advisor selecciona carteras para invertir en rublos o dólares. El servicio no requiere que un inversor tenga una comprensión profunda de la estrategia. Es suficiente para indicar la moneda, el importe y los criterios adicionales de los valores:

• Recomendado por analistas (con un pronóstico de «comprar» o «comprar exactamente»).
• Con dividendos constantes.
• Solo empresas conocidas (basadas en encuestas de clientes bancarios y estimaciones de expertos).
• Con ingresos crecientes (en los últimos 3 años).
• Con gran capitalización.

El diseñador está en el sitio web de Tinkoff Bank y en la aplicación Tinkoff Investments. Antes de comprar una cartera, puede averiguar su composición, distribución por industria, rentabilidad histórica.

El robot ofrece invertir de 2 mil a 1 millón de rublos, o de $ 50 a $ 20 mil. Es cierto que es mejor comenzar con una cantidad de al menos 10,000 rublos o $ 200. De lo contrario, la ganancia potencial se reducirá debido a los costos de mantenimiento de la cuenta..

• Inversión mínima: 2,000 rublos o $ 50
• Comisión: no (solo para servicios de corredores)
• Sitio web tinkoff.ru (sección «inversión»)

4. Yammi

Yammi

Yammi es un Asesor Experto automatizado desarrollado por Yandex.Money junto con FinEx. Utiliza el modelo matemático de la cartera óptima de los premios Nobel: William Sharp y Harry Markowitz, rastrea la dinámica global, controla automáticamente los riesgos. El dinero se almacena en la billetera Yandex.Money: el reabastecimiento o el retiro están disponibles en cualquier momento.

Las carteras en Yammi se forman invirtiendo en fondos de ETF basados ​​en:

• Cantidad inicial.
• Reposición mensual.
• período de inversión.
• Grado de riesgo.

Para administrar la cartera, el usuario tiene una cuenta personal. En él, puede monitorear el progreso, diversificar activos, cambiar el perfil de riesgo, depositar y retirar dinero. Invertir con Yammi le permite recibir deducciones de impuestos del estado.

Los primeros 4 meses de servicio son gratuitos..

• Inversión mínima: 5,000 rublos
• Comisión: 1.5% anual del valor de los activos (pero no menos de 3.25 rublos por día).
Prueba Yammi de Yandex

5. Inversiones simples de Sberbank

Inversiones simples de Sberbank

El asesor robótico de Sberbank también utiliza los desarrollos de Markovitz y Sharp, analiza la situación del mercado global, pero también está controlado por expertos humanos. Puede invertir rublos y dólares, administrar su cartera desde una computadora o teléfono inteligente.

Para seleccionar valores, debe especificar la cantidad inicial, la reposición mensual, el plazo y el nivel de riesgo. El resto tiene una funcionalidad similar a la de otros asistentes robóticos de nuestra revisión..

• Inversión mínima: 100,000 rublos o $ 2,000
• Comisión: 1.5% por año
Pruebe Simple Investment de Sberbank

6. Asistente de Alfa Capital

Asistente de Alfa Capital

Este robot consultor determina el perfil de un inversor a través de una encuesta. Pregunta sobre objetivos, prioridades, plazos, principios de gestión de inversiones. La estructura de la cartera seleccionada se muestra en un gráfico circular. La estructura incluye fondos de inversión mutua de diversos sectores gestionados por Alfa Capital. Se puede abrir una descripción de cada uno haciendo clic en el nombre. Puede agregar productos al paquete que están nominados no solo en rublos.

Probar asistente de Alpha Capital

7. Aletas

Fins es un asistente de inversión automática de la empresa de corretaje más grande de Rusia: BCS. Después del registro, el servicio ofrece pasar una prueba de perfil de riesgo financiero. Aclara los ingresos del usuario, la experiencia de inversión, las herramientas que planea usar..

Después de pasar la prueba, Fins muestra un perfil de riesgo personal y sugiere elegir una cartera que coincida con ella; debe especificar la cantidad, la moneda y el plazo.

La cuenta Fins también tiene secciones para administrar cuentas personales, analizar bonos y productos estructurados, depósitos y transferencias de dinero. Puede agregar depósitos, cuentas y tarjetas de diferentes bancos a la página «Mis activos» para ver cómo se distribuyen los activos en un solo lugar y recibir recomendaciones sobre el panorama general.

• Inversión mínima: 10,000 rublos o $ 150
• Comisión: 0.3% (mínimo 99 rublos)
Probar aletas

Pros y contras de Robo Advisors

microchip con el cerebro

Los asistentes robóticos tienen tarifas de mantenimiento bajas. Este asesor financiero le pedirá a su trabajo un pequeño porcentaje de la facturación anual del inversor. Y los robots no toman más del 1.5% por año o trabajan gratis.

Las decisiones del programa no se ven afectadas por las emociones o el beneficio personal. Una persona no puede estar 100% protegida de esto. Incluso el profesional más fuerte está dirigido al beneficio de dos personas: la suya y la del cliente. También se encuentra inconscientemente bajo la presión de la situación del mercado y la comunidad profesional..

timru nigmatullin sobre asesores de robots

Fuente: rbc.ru

Lo mismo es un inconveniente. Un consultor financiero tiene en cuenta cómo los factores ajenos al mercado (incidentes en el mundo, eventos de reputación, cambios geopolíticos) afectan los valores, pero el robot no.

A menudo se dice: si muchas personas comienzan a usar el consejo de consultores de robots, el apocalipsis de intercambio se producirá debido a la gran cantidad de transacciones idénticas. Esto es posible en teoría, pero en la práctica estamos lejos de tal desarrollo de eventos. Los consultores de software están mejorando y aprendiendo a comprender mejor la agenda diaria. Trabajan individualmente y a largo plazo. Las sugerencias cambiarán, la atención del usuario: muévase a nuevos productos, por lo que la probabilidad de colapso es cero.

Sergey Shvetsov sobre robots asesores

Fuente: rbc.ru

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