Cómo desarrollar un plan de inversión personal – Instrucción

Cómo desarrollar un plan de inversión.

Crear un plan de inversión que funcione no es solo abrir una cuenta de ahorros y comprar un par de acciones aleatorias. Primero, debe comprender la situación financiera personal actual y cómo desea hacerlo a expensas de las inversiones en el futuro. Después de eso, debe identificar objetivos y elegir las soluciones apropiadas..

Nunca es demasiado tarde para comenzar a trabajar en una estrategia de inversión personal. Todos tienen posibilidades de su implementación completa..


1 parte


Elija una opción de inversión adecuada para la edad.

Plan de inversión

La edad tiene un impacto en la estrategia de inversión. Cuanto más joven sea, más riesgo se justifica. Tiene más tiempo para recuperarse de fallas en las crisis, crisis y errores del mercado..
Cuando el inversor tiene 20 años, puede asignar la mayor parte del dinero a inversiones agresivas. Empresas orientadas al crecimiento y de pequeña capitalización..

Si el inversor está cerca de la jubilación, forma una cartera de opciones menos agresivas y considera empresas con ingresos estables y empresas con una gran capitalización..

Determine su situación financiera actual

Plan de inversión

Tenga en cuenta qué tipo de ingresos tiene. Determine cuánto puede asignar fondos para invertir. Mire el presupuesto, reste los gastos mensuales y establezca la cantidad disponible para la inversión. Asegúrese de crear un fondo de emergencia (una reserva de dinero que cubra de 3 a 6 meses de gastos).

Establecer un umbral de riesgo personal

Plan de inversión

El umbral de riesgo es una regla que determina cuánto riesgo está dispuesto a asumir un inversor. Incluso como persona joven, una persona puede no estar lista para correr riesgos. Él elegirá inversiones que coincidan con su «punto de ebullición».

Las acciones son más volátiles que los bonos, cuentas de ahorro y cuentas bancarias.

El riesgo y el tamaño de los beneficios potenciales se afectan mutuamente. Cuanto mayor es el riesgo, mayor es el beneficio potencial. Los inversores obtienen los mejores resultados por las decisiones correctas, pero «peligrosas». Es importante evaluar razonablemente los fundamentos mostrados por la empresa antes de comprar sus acciones..

Sobre cómo elegir el stock correcto, escribimos aquí.


Parte 2


Fijar metas

Plan de inversión

La idea de establecer una meta es mantener los activos y administrarlos en una estrategia a largo plazo, con una comprensión clara de por qué esto es para usted. Independientemente de la aspiración, cualquier inversor necesitará una cartera diversificada. ¿Qué quieres hacer con el dinero que obtienes al invertir? ¿Retirarse temprano? ¿Comprar una buena casa? Remolque para viajar? Da una respuesta a esta pregunta..

Si el objetivo es agresivo, debe reponer y aumentar el capital con mayor frecuencia, y no recurrir a opciones riesgosas. Entonces, lo más probable es que logre el resultado deseado y no pierda dinero en una de las decisiones fallidas.

Elige un marco de tiempo para tus objetivos

Plan de inversión

¿Qué tan pronto quieres alcanzar tus metas financieras? Esta pregunta ayudará con la elección del tipo de inversión..

• Si está interesado en obtener un buen y rápido retorno de la inversión y también está dispuesto a correr riesgos, elija opciones agresivas. Pero no olvide que están asociados con la oportunidad no solo de ganar mucho, sino también de perder mucho..

• Si desea alcanzar metas de manera gradual y constante, elija una inversión segura que le brinde una ganancia pequeña, pero casi siempre garantizada. Depósitos bancarios, bonos de préstamos federales y acciones de grandes empresas con dividendos.

Determinar liquidez

Plan de inversión

Un líquido es un activo que se puede vender fácilmente a un precio cercano al mercado. Esto sugiere que el inversor tiene la oportunidad de obtener dinero rápidamente, si es necesario..

• Acciones, bonos e inversiones en ETF Altamente líquido. Se pueden vender rápidamente..

• Los depósitos inmobiliarios y los depósitos bancarios a plazo fijo son menos líquidos. Convertirlos en efectivo lleva tiempo.


Parte 3


Explore las opciones

Plan de inversión

Hay muchos enfoques para crear un plan. Explore todas las opciones para elegir la que mejor se adapte a sus objetivos personales, ingresos y tolerancia al riesgo..

Explore oportunidades financieras con horizontes a largo y corto plazo. Acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, depósitos bancarios, divisas, metales preciosos, bienes raíces. Comprender las características de estas herramientas es esencial para la estrategia de cada inversor..

Recuerde que una cartera debe estar diversificada. Es imposible rechazar acciones o bonos, pero también se puede comprar completamente con un solo tipo de activo..

Si no puede hacer frente a un alto riesgo, entonces cree una cartera del 15% de activos (acciones) altamente rentables pero riesgosos y del 85% de opciones estables, pero menos rentables (bonos, depósitos).

Crea una estrategia de inversión

Plan de inversión

Decide cómo quieres diversificar (distribuir la inversión). No se puede «mantener todos los huevos en una canasta», según un proverbio estadounidense que advierte contra el riesgo excesivo. Por ejemplo, cada mes puede enviar el 30% de su capital de inversión a acciones, el 30% a bonos y el 40% restante a una cuenta de ahorros. Ajuste estas proporciones a sus objetivos y apetito de riesgo..

Asegúrese de que su plan cumpla con su umbral de riesgo.

Plan de inversión

Si da el 90% de los ingresos de las acciones cada mes, puede perder mucho dinero en caso de un colapso del mercado de valores. Dichas tácticas no son razonables y generalmente no se ajustan al umbral de riesgo de los inversores, pero asegúrese de que esto también sea cierto para usted.

Consulte con un asesor financiero

Plan de inversión

Si no sabe cómo hacer un plan de inversión de acuerdo con sus objetivos y riesgos, comuníquese con un asesor financiero calificado.


Parte 4


Califica el progreso

Plan de inversión

Haga un seguimiento de las inversiones una vez por trimestre o medio año para comprender que cumplen con las expectativas y lo acercan a su objetivo. Si este no es el caso, reevalúe la cartera y distribuya la inversión en una proporción diferente..

Una situación es posible cuando no invierte suficiente dinero de cada salario en inversiones. Por otro lado, puede resultar que esté por delante de los planes y transfiera demasiado dinero a los activos. Ambos son peligrosos a su manera, así que mantén el equilibrio en el punto medio..

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