Cómo diversificar una cartera

La diversificación es una parte obligatoria del trabajo con inversiones tanto para inversores principiantes como experimentados. Proporciona seguridad, reduce riesgos y reduce la dependencia de las fluctuaciones del mercado..

Le decimos cómo diversificar la cartera, dónde comenzar, qué modelo usar y a qué prestarle atención, para reducir los riesgos y aumentar las ganancias..

Por qué es necesaria la diversificación de activos

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El término «diversificación» se deriva de la diversidad inglesa, que significa «diversidad». De ahí el principio principal: la cartera de inversiones debe hacerse «amplia», es decir, comprar varias acciones y bonos, y no invertir en un solo activo o un sector de la economía.


¿Por qué es útil la diversificación? Imagine tres escenarios:

  • Tiene una cartera de 150,000 rublos, que consiste completamente en acciones de compañías petroleras. Bajo la influencia de factores negativos, toda la industria cae en valor en un 20%. Su cartera también se está depreciando, de 150 mil a 120. Este es un duro golpe..
  • La cartera consta de 50 mil – de bonos y 100 000 – de acciones petroleras. Aquí, si cae un 20%, perderá menos, solo 20, no 30 mil.
  • Composición de la cartera: 50 mil – bonos, 25 – compañías petroleras, 25 – médica, 25 – metalurgia ferrosa, 25 – bienes de consumo. En este caso, con una caída similar en el mercado del petróleo en un 20%, las pérdidas ascenderán a solo 5,000 rublos.

Además, una disminución en el precio de un activo se compensa con un aumento en otro o varios otros. Esto no solo evita que la cartera pierda valor, sino que también asegura su crecimiento.


Por lo tanto, cuanto más diversos sean los activos, más tranquilo estará el inversor experimentando una caída en el precio de algunos de ellos.. Por supuesto, el colapso de toda la economía global puede suceder, pero esto rara vez ocurre. A veces surgen problemas graves en sectores individuales, direcciones o empresas. Cuando esto sucede, un inversor con una cartera diversificada es de sangre fría. No pierde mucho dinero, porque otras inversiones pagan la recesión.

Estrategia de asignación de activos en la cartera de inversiones.

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Con el tiempo, cada inversor desarrolla su propio enfoque sobre cuántos activos de un tipo en particular quiere tener en su cartera. Tales cosas se forman a través de la práctica, el apetito por el riesgo personal y la comprensión del temperamento de la inversión. Por lo tanto, copiar la estrategia de alguien (incluso un inversor muy exitoso) está mal. Es importante comenzar con el modelo básico y luego, ganando experiencia, adaptarse a usted mismo..


Principios generales


La buena diversificación implica diversidad en todos los niveles:

  • Moneda. Debe tener fondos en moneda extranjera. Lo mejor de todo: en la reserva, porque generalmente es más estable que la nacional (libra esterlina, dólar estadounidense, euro, franco suizo, yuan chino, yen japonés). Elija el que maneja con más frecuencia y coloque allí una porción más pequeña de la capital. Por ejemplo, 30%. Por lo tanto, no tiene que transferir dinero a menudo y perder a los tipos de cambio.
  • Tipos de bienes. La cartera debe incluir activos con riesgo alto (acciones) y bajo (bonos). Los primeros son más rentables a largo plazo y proporcionan crecimiento. Estos últimos proporcionan poco beneficio, pero protegen contra las severas reducciones..
  • Industrias. Ocurre que en algunas áreas de la economía, todas las acciones comienzan a disminuir, mientras que en otras la situación persiste o las cosas van cuesta arriba. Por lo tanto, seleccione activos de diferentes industrias.
  • Compañías. Puede resultar que con una tendencia positiva general en la industria, las acciones de una empresa en particular están perdiendo valor. En una cartera diversificada, esta disminución se ve compensada por el éxito de otras compañías..

Resumen. Una cartera diversificada tiene activos de varios tipos que se relacionan con diversas industrias. Cuanto más amplia sea la variedad, menos posibilidades hay de que la caída de una de las posiciones afecte significativamente a toda la cartera.


Cautiverio


Con este tipo de valores, todo es simple. Los bonos deben estar en la cartera en un porcentaje igual a la edad del inversor:

  • 25 años: 25% – bonos, 75% – acciones.
  • 40 años: 40% – bonos, 60% – acciones.

El hecho es que la relación de bonos a acciones en la cartera es un reflejo del apetito por el riesgo. Las acciones son una gran ganancia y un gran riesgo. Los bonos significan bajas ganancias y bajo riesgo.

Cuanto mayor es la persona, más importante es para él conservar el dinero ganado, por lo que con la edad, el riesgo debe reducirse. En la juventud, hay tiempo para corregir errores y restaurar el capital. Por lo tanto, puede correr más riesgos para obtener mejores ganancias..

Recuerde que esta es una recomendación básica sobre la relación de valores. Si ya tiene una buena tolerancia al riesgo y está listo para crear una cartera más arriesgada o estable, adáptese a usted mismo.


Cepo


Los analistas dicen que las carteras bien diversificadas contienen entre 10 y 14 valores. Puede desviarse de estos números cuando confía en sus acciones, pero no olvide:

  • Si la cartera tiene menos de 10 valores, se vuelve demasiado arriesgado.
  • Si la cartera tiene más de 14 valores, no recibe beneficios adicionales de la diversificación y pierde rentabilidad. Además, se vuelve más difícil de administrar..

Como ya se mencionó, la diversificación implica la compra de acciones no solo de diferentes compañías, sino también la inversión de dinero en varios sectores. Si planea comprar 14 valores, elija entre 7 y 8 áreas de la economía. Trate de asegurarse de que todas las compañías representen aproximadamente la misma cantidad de inversión. Invertir la mitad del dinero en Rosneft y compartir el resto entre 10-12 otras compañías es un mal enfoque.

Cómo diversificar una cartera: instrucciones paso a paso

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Según los consejos presentados, analizaremos cómo diversificar una cartera de manera inteligente con un capital de 500,000 rublos:

1. Convertir una porción de capital a moneda. Digamos 150,000 rublos (30%) – en dólares. Se pueden almacenar en depósito o invertir en activos extranjeros (se debe crear y diversificar una cartera en dólares por separado del rublo).

2. Compra bonos. Si tiene 30 años, deben ser del 30% – 105,000 rublos.

3. Los restantes 245,000 rublos invierten en acciones. Elija entre 10 y 14 empresas de entre 6 y 8 industrias e invierta en ellas. La participación de cada activo en la cartera debe ser de 18,000-25,000 rublos.robit-right

Esta es una manera fácil de diversificar su cartera. En la práctica, el capital también puede ser inmobiliario, metales preciosos, fondos mutuos, ETF, proyectos de riesgo. En este caso, también es necesario diversificar, teniendo en cuenta la rentabilidad potencial y el riesgo de cada uno de los activos..

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