Desarrollo de estrategia de inversión
El desarrollo de una estrategia de inversión es una hoja de ruta personal para fines financieros. Sin él, invertir dinero se puede comparar con un viaje a través de una ciudad desconocida sin un navegador. Puede llegar a su destino, pero será difícil..
Es desagradable, después de haber alcanzado cierta edad, darse cuenta de que la situación financiera es más baja de lo que esperaba. Esto le sucede a las personas sin una estrategia. Las respuestas a las siguientes 9 preguntas lo ayudarán a comprender cómo construir un plan de inversión para que los objetivos financieros y personales se hagan realidad..
1. ¿Dónde estoy ahora??
El primer paso para construir una estrategia es organizar la vida financiera. Para ponerse en el camino correcto, haga una imagen clara que tenga en cuenta:
• ingresos;
• gastos;
• ahorros;
• beneficio neto (activos mantenidos – pasivos).
Haga un seguimiento de estos elementos a medida que avanza hacia objetivos financieros. En algunas situaciones, tendrá que concentrarse en reducir costos, en segundo lugar en ahorros, en tercer lugar en aumentar las ganancias netas.
2. Donde quiero estar?
Después de descubrir dónde se encuentra, es lógico pasar a la pregunta de dónde debe moverse. Pregúntese, ¿cuáles son sus objetivos financieros? Pueden ser a corto, mediano y largo plazo. ¿Quieres comprar una casa? ¿Pasar unas vacaciones en el Caribe? Gana 10 millones? Enumere todo lo que desea recibir invirtiendo dinero. Cuanto más claro sea el objetivo, más confianza tendrá en la gestión de sus inversiones..
3. ¿Cuáles son los objetivos financieros más importantes para mí??
Tener y alcanzar una gran cantidad de objetivos es teóricamente maravilloso, pero en la práctica, para no romper a la mitad, priorizar. Comprende cuál de las tareas es más importante. Lo más deseable debe estar en primer plano, independientemente del período de tiempo. Por ejemplo, si es importante para usted tener una condición para una vejez cómoda, ahorre hoy.
4. ¿Qué ROI debo tener para lograr mis objetivos??
El siguiente paso en la elaboración de una hoja de ruta es predecir el éxito. El ROI (retorno de la inversión) es un retorno de la inversión. El indicador muestra cuánto dinero obtiene de cada rublo o dólar invertido. No se pueden tener en cuenta todos los factores, pero es importante comprender aproximadamente qué ingresos se necesitan para lograr la tarea..
Una manera fácil de averiguarlo es una calculadora en línea que tenga en cuenta los efectos de la inflación y las inversiones adicionales regulares..
5. ¿Qué me pasará si los activos caen un 20%??
Entonces, sabes lo rápido que necesitas moverte, pero esta velocidad no será constante. Por lo tanto, debemos prepararnos psicológicamente para las dificultades..
La tolerancia al riesgo indica qué tan dispuesto está a tolerar los altibajos de los activos. Se honesto contigo mismo. Con fluctuaciones del 10-20-30%, incluso el plan de inversión más ingenioso no será útil si no puede resistirse a ellos. Haga una pregunta: ¿me desviaré de la estrategia si los mercados crecen un 20% y mi cartera solo un 10%??
6. ¿Qué asignación de activos me permitirá avanzar hacia las metas y dormir tranquilo??
La distribución o diversificación es uno de los factores clave de éxito para un inversor. La capacidad de responder a las condiciones del mercado y hacer ajustes oportunos a la cartera hace que las personas sean financieramente independientes. El desarrollo de una estrategia de inversión es la búsqueda de una opción de asignación de activos que no enriquezca de la noche a la mañana, pero que de manera sistemática pero segura conduzca a la meta..
Esfuércese por construir y mantener una cartera que cumpla con la tolerancia personal al riesgo mientras maximiza las ganancias. Cada uno de los objetivos requerirá un enfoque separado, ya que difiere en términos, volumen y complejidad..
7. Cómo entender que el plan falló?
El desarrollo de una estrategia de inversión requiere una comprensión del punto de falla. Esto lo ayudará a elegir un plan que minimice la probabilidad de falla..
Por ejemplo, una señal de fracaso para usted es una caída de capital por debajo de cierto nivel. En este caso, distribuya los activos de la cartera en la dirección de menor volatilidad. Es decir, menos acciones de alto riesgo y bonos más estables..
Otro ejemplo. El fracaso para usted es no tener suficiente dinero para obtener una pensión garantizada después de 30 años. Luego vea de manera oportuna qué tipo de retorno de la inversión se necesita. Y, si es menor, aumente la participación de las acciones en la cartera..
8. Cómo seguir el progreso?
Ha desarrollado una hoja de ruta para su estrategia de inversión. Conoces tus objetivos, cómo alcanzarlos y cómo entender que las cosas van mal. ¿Pero cómo seguir el progreso en el mapa? Es importante auditar periódicamente la situación para realizar los cambios necesarios..
Verifique qué sucedió durante el período del informe, qué oportunidades han aparecido para mejorar la cartera y qué debe abandonarse. Incluso si el plan no necesita ajustes, es bueno saber que todo va bien y que se está acercando a la meta. Motiva y da fuerza a logros aún mayores..
9. ¿Tengo que hacerlo por mi cuenta??
Es difícil asumir la plena responsabilidad de construir y monitorear una estrategia de inversión solo. En primer lugar, hay mucha información de trabajo. En segundo lugar, la situación en el entorno financiero es extremadamente dinámica y volátil. Es genial cuando logras ajustar la estrategia y controlar la situación sin ayuda externa. Pero, si cree que mejorará con el apoyo, considere contratar a un asesor financiero profesional..
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¿Dónde estoy ahora? Me pregunto si alguien me puede ayudar a averiguar la ubicación en la que me encuentro. Estoy un poco desorientado y necesito orientarme. Agradezco cualquier información que puedan brindarme. ¡Muchas gracias!