Para el bienestar financiero, una persona necesita fuentes de ingresos pasivos, que se forman como resultado de la inversión de fondos gratuitos. Anteriormente escribimos sobre 5 formas de invertir: depósito bancario, fondos mutuos, acciones, oro y bienes raíces. En este artículo, consideraremos tres opciones más: bonos, gestión individual de fideicomisos y moneda.
1. Bonos
Un bono es una garantía de deuda. El propietario del cual tiene derecho a recibir, en la fecha de vencimiento, su valor nominal (pago de la cantidad de ingresos) del emisor (la compañía que emitió el bono) o ingresos de cupones (pagos periódicos durante la propiedad del papel).
Hay dos tipos de bonos:
• Bonos de cupones: los pagos de cupones se pagan periódicamente en ellos, y al final se devuelve el valor nominal. El ingreso del cupón se define como un porcentaje del valor nominal. Denominación: la diferencia entre el precio de venta y el precio de compra. Este valor puede ser positivo o negativo, dependiendo de las condiciones del mercado, la inflación y la tasa de interés económica..
• Bonos de descuento: el cupón no se paga por ellos y solo se devuelve el valor nominal.
Los bonos son emitidos por grandes empresas o el estado para atraer fondos prestados. Al comprar bonos, el inversor, en esencia, presta al estado o empresa. Cuanto más confiable es el emisor, menor tasa de interés puede atraer fondos prestados.
Vyacheslav Alekseytsev, Jefe del Departamento de Relaciones con Inversores de Gruzovichkof, dice: “Los bonos son una alternativa cercana a los depósitos bancarios en el mercado de valores. Estos son valores (obligaciones de deuda de empresas o del estado), cuyo principio es similar a un depósito bancario. Los bonos son comprados por individuos, en aras de preservar y aumentar el capital personal, y legal, buscando preservar los activos financieros de la empresa «.
Al comprar, preste atención al indicador de «rendimiento hasta el vencimiento», que consiste en la tasa de cupón del bono y la diferencia entre el precio de compra y el valor nominal del bono. Para los bonos de cupón cero, solo se tiene en cuenta la diferencia entre el precio de compra y el valor nominal.
Tatyana Vladimirovna Polteva, profesora titular del Departamento de Emprendimiento de la Universidad Estatal de Togliatti, informa: “¿Qué tan confiable es invertir en bonos? El emisor actúa como prestatario, por lo que debe ser responsable de sus obligaciones, los riesgos de inversión son mínimos. El prestatario más confiable es el estado, el menos – las compañías de baja calificación. Pero recuerde que los activos libres de riesgo existen en teoría, por lo que el riesgo siempre está presente «..
Pros:
• Excelente herramienta de diversificación de cartera conservadora.
• Buena oportunidad para ahorrar capital..
• Riesgo bajo.
Desventajas:
• Baja rentabilidad.
• No funcionará ganar en poco tiempo.
Alexei Polyakov, director del fondo de inversión Polyakov Finance, dice: “Los bonos se consideran un instrumento de bajo riesgo. A diferencia de las acciones, son una obligación para usted. Es una obligación que siempre se cumplirá «..
2. Gestión de confianza individual
Una alternativa a los fondos de inversión mutuos es la gestión de fideicomisos individuales (IMU). La diferencia es que la compañía administradora administra los fondos del depositante personalmente, elaborando estrategias, teniendo en cuenta los intereses de la persona. Por sus servicios, la compañía generalmente cobra un porcentaje del monto transferido a la administración y un porcentaje de los ingresos recibidos.
Aleksey Novikov, jefe de marketing de Otkrytie Asset Management, dijo: «En este momento, las cantidades mínimas en las IMU estandarizadas comienzan en 500 mil rublos, en promedio, puede invertir en algunas empresas a partir de 100 mil rublos».
La ventaja de esta opción de inversión es un enfoque personal y la capacidad de no profundizar en las complejidades de los mercados financieros, confiando en los profesionales..
Pros:
• Enfoque personal al inversor.
• Oportunidad de invertir sin un conocimiento especial de los mercados financieros..
Desventajas:
• Umbral de entrada alto.
• Falta de capacidad para influir en el resultado..
Dmitry Henkin, director del Grupo Consulco, dice: “La gestión de la confianza significa el acceso a la gestión profesional de inversiones con una gama de beneficios. Por ejemplo, en caso de invertir en bienes raíces comerciales, el formato de administración de fideicomisos proporciona diversificación, acceso a transacciones particularmente interesantes, apalancamiento bancario y, lo más importante, la experiencia y experiencia del administrador de fideicomisos. Es más probable que un equipo profesional con sólidas habilidades laborales e indicadores históricos de rendimiento logre retornos impresionantes ”.
3. Moneda
Comprar divisas se considera una forma clásica de diversificación. Pero almacenar dinero en una moneda es un riesgo. Si mantiene los ahorros solo en rublos y cae contra el dólar y el euro, entonces se reduce el poder adquisitivo del dinero. Por lo tanto, los expertos recomiendan dividir los fondos en tres cestas. Rublo, dólar y euro. Es imposible que las tres monedas se presenten simultáneamente. Cuando el rublo crece, el dólar y el euro caen y viceversa. En las proporciones de la distribución del dinero no hay reglas estrictas. Un enfoque es 40% en dólares, 40% en euros y 20% en rublos.
Invertir en moneda extranjera ayuda a asegurar el dinero de los riesgos económicos, especialmente si va a ir al extranjero o hacer una compra importante como un automóvil. Recuerde que si mantiene el dinero solo en moneda, pierde con la inflación.
Pros:
• Adecuado para la diversificación y protección del capital..
• Nivel de riesgo promedio.
Desventajas:
• Volatilidad. Pero también es un plus.
• No superar la inflación.
Alexey Novikov, jefe de marketing de Otkritie Management Company, resume: “Las inversiones, como cualquier empresa potencialmente rentable, tienen sus propios riesgos. Para minimizar su probabilidad, recomendamos diversificar la cartera, es decir no coloque todos los fondos en un solo instrumento, sino que los distribuya según la estrategia de inversión elegida en activos de varias categorías.
Por lo tanto, en caso de una situación desfavorable en uno de los sectores del mercado, no se perderá capital. En los últimos 10 años, los inversores cuya cartera consistía solo en acciones recibieron menos ganancias que si incluyeran bonos, metales y otros activos alternativos. La diversificación brinda la oportunidad de obtener un resultado positivo en un mercado, mientras que el otro muestra retornos negativos, y también ayuda a proteger el capital de las fluctuaciones bruscas del mercado y al mismo tiempo ayuda a lograr objetivos a largo plazo ”.
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¿Cuáles son las mejores opciones para invertir dinero? Además de las tres formas mencionadas, ¿existen otras alternativas que puedas recomendar? Me gustaría conocer diferentes opciones para invertir mis ahorros de forma segura y rentable. ¡Gracias!