Dónde invertir dinero: 5 formas de invertir su capital

Una inversión es una inversión de fondos propios en uno o varios proyectos prometedores con el fin de extraer ingresos e ingresos pasivos adicionales. En este artículo, hablamos sobre cinco formas de invertir. Indicó sus pros y contras. Consulte y analice todas las opciones, porque para elegir dónde invertir dinero, solo usted.

1. Depósito bancario

El depósito bancario es la forma más fácil y económica de invertir. Para crear una fuente pasiva de ingresos necesitará:

• elegir un banco;
• Abrir una cuenta;
• invertir la cantidad requerida.

Al elegir una organización debe guiarse por los términos del programa y la calificación general. Se recomienda dar preferencia a los bancos que estén listos para proporcionar un sistema de ahorro con intereses devengados mensualmente. Algunas instituciones financieras prevén la posibilidad de retiros anticipados. El rendimiento promedio es de 6 a 10%. Sin embargo, al nivel actual de inflación, la ganancia del depósito será insignificante..

Pros:

• El umbral mínimo de entrada es de 1 mil rublos (depende del programa de un banco en particular).
• alto nivel de fiabilidad.
• Resultado conocido por adelantado.
• Impuestos bajos.

Desventajas:

• Baja rentabilidad, que supera ligeramente la tasa de inflación actual..
• Baja liquidez (no todos los bancos tienen programas de depósito con retiros anticipados).
Carolina Kudelina, experta en el proyecto Financial Health, aconseja: “Un depósito en un banco es el tipo de acumulación más simple y, por lo tanto, el más popular. La cadena de acciones es primitiva, en una aplicación móvil o en persona en un banco, abre una cuenta, deposita fondos, mientras el banco usa tu dinero, obtienes un porcentaje ”.

Le contamos con más detalle acerca de cómo hacer un depósito bancario correctamente. aquí.

2. Fondos de inversión mutua (UIF)

Mutual Fund es una compañía de gestión que se especializa en la compra / venta de activos del mercado de valores. Invierte dinero en fondos mutuos, cuyos gerentes los distribuyen para diferentes valores. Esto se llama gestión de confianza. No realiza una elección independiente de activos y herramientas de inversión, sino que simplemente espera ingresos.

Hay muchas organizaciones financieras similares con diferentes indicadores de rentabilidad. Un inversionista, al hacer un depósito, se convierte en el propietario de PAY, una participación en la propiedad de la empresa. Las ganancias dependen del aumento en el valor de los activos que son propiedad del fondo. Puede familiarizarse con las estadísticas de rentabilidad en el sitio web de la organización seleccionada para la inversión..

Pros:

• Un gran número de estrategias rentables..
• Expertos experimentados administran su capital.
• Riesgo relativamente bajo.
• Umbral de entrada bajo (desde 1000 p.).
• Adecuado para principiantes..

Desventajas:

• Los fondos mutuos no garantizan ingresos..
• Se requieren conocimientos básicos para elegir un fondo mutuo.

Tatyana Saprykina, economista, recomienda: “Un fondo mutuo se puede imaginar como una gran bolsa de dinero, donde se acumulan los fondos de miles de pequeños inversores – accionistas, que la compañía administradora invierte en varios activos. Como resultado, los fondos de cada accionista se distribuyen entre diferentes valores. A cambio de su dinero, el inversor recibe una parte de inversión, certificando el derecho del propietario a una parte de la propiedad del fondo..

Un fondo mutuo no es un banco, por lo que no puede contar con intereses o dividendos. El dinero solo puede obtenerse pagando la acción, es decir, vendiéndola a una compañía administradora (que está legalmente obligada a canjearla). La diferencia positiva entre el precio de compra y el precio de venta generará sus ingresos. Sin embargo, la diferencia puede ser negativa: todos los riesgos recaen en usted ”..

3. Existencias

Este método de inversión es capaz de generar ganancias significativas si tiene conocimientos y habilidades prácticas. Para las inversiones, se recomienda formar de forma independiente una cartera de activos basada en materiales analíticos y estados financieros de las empresas. Hablamos sobre cómo elegir las acciones correctas. aquí.

Es más eficiente para los principiantes dar preferencia a las acciones de compañías grandes y estables («blue chips»), que incluyen:

• Microsoft Corp;
• Johnson & Johnson;
• Sberbank de Rusia;
• Gazprom;
• Rosneft y otros.

Pros:

• Potencialmente alto retorno de la inversión..
• protección contra la inflación.
• Fuente de ingresos pasivos..
• Las inversiones a largo plazo no requieren mucho tiempo..
• Disponibilidad de dividendos..

Desventajas:

• Alto riesgo de perder parte de los fondos..
• Dificultad en ausencia de conocimiento..
• Influencia de factores externos..
• Las acciones de compañías individuales pueden ser bastante caras..

También puede considerar los fondos de ETF. No requieren un gran capital inicial y cubren muchos sectores de la economía a la vez. Los ETF son notables para principiantes y le permiten invertir en varias compañías al mismo tiempo. Por ejemplo, en las acciones de varias grandes empresas estadounidenses de TI. El costo de los ETF individuales varía de 3.000 a 5.000 rublos. Hablamos sobre ETF en detalle aquí.

“Una acción es una seguridad que lo convierte en uno de los propietarios de una sociedad anónima. En base a esto, el accionista tiene derecho a votar (si es una acción ordinaria), el derecho a recibir dividendos, el derecho a la propiedad en caso de liquidación de la sociedad anónima, etc. Muchos creen que solo unos pocos pueden comprar acciones en una gran sociedad anónima. Esto no es verdad. Las acciones se negocian en una bolsa de valores..

En Rusia, la principal plataforma de intercambio es el Intercambio de Moscú. Solo los participantes profesionales en el mercado de valores pueden realizar transacciones en la Bolsa de Moscú, por lo tanto, para comprar una acción, debe comunicarse con un intermediario, es decir, un corredor. Por sus servicios, el corredor y el intercambio cobran una comisión, que depende de la tarifa seleccionada «. – dice Tatyana Polteva.

Uno de los corredores más populares y más grandes en términos de flujo de caja y número de clientes es Finam. Proporciona al inversor todas las funciones comerciales necesarias. A las personas sin experiencia se les ofrece capacitación, consultas y estrategias de inversión listas para usar. Todas las transacciones ocurren en línea..

4. oro

El oro siempre está asociado con la estabilidad, y para muchos, comprar oro es la herramienta de inversión más confiable. De hecho, durante la crisis, la demanda de oro aumenta.

Formas de invertir en oro:

• Compre lingotes de oro o monedas en el banco, pero aún tendrá que pagar el IVA por los lingotes de oro. Además, si los lingotes se almacenan en un banco, el almacenamiento también deberá pagarse..

• Compra oro a través del intercambio. Ambos pueden especular sobre el precio y, posteriormente, recibir oro físicamente en forma de lingotes. Pero este es un gran riesgo..

• La opción más moderna es abrir una cuenta de metal anonimizado. Esta cuenta, y en consecuencia el ingreso / pérdida, está directamente relacionada con el valor del oro. Pero la posesión física de oro está ausente.

• Invierta indirectamente en oro mediante la compra de acciones en compañías mineras de oro, futuros de oro, fondos mutuos de oro, ETF de oro..

Pros:

• Más adecuado para la diversificación de cartera..
• Puede ahorrar dinero pero no aumentarlo.

Desventajas:

• Baja rentabilidad. Los metales valiosos en los últimos cinco años muestran el peor rendimiento.
• La contribución a una cuenta metálica anónima no está asegurada por el estado.

“El aumento en el precio del oro ocurre durante el período de crisis, cuando hay una disminución en el mercado financiero. Los inversores conservadores en ese momento se deshacen de otros activos financieros, prefiriendo el oro estable. Para Rusia, el éxito de invertir en oro está relacionado, entre otras cosas, con la devaluación del rublo, ya que el precio del oro se establece en dólares estadounidenses ”, dice Tatyana Polteva, profesora titular del Departamento de Emprendimiento de TSU..

Tatyana Saprykina, economista, agrega: “Los metales valiosos, como cualquier instrumento de mercado, están sujetos a sus altibajos. A pesar de la constante demanda industrial de oro, su precio está regularmente sujeto a corrección técnica. Es muy difícil para un individuo obtener ingresos de inversiones en oro. El mercado de lingotes de oro es demasiado engorroso, y las organizaciones que brindan acceso a cuentas de metal son bastante lentas. El período de inversión en oro es un número significativo de años, generalmente al menos 5 para obtener ganancias ”.

5. Bienes inmuebles

Una característica de tales inversiones es un umbral de inversión relativamente alto para comenzar y un esquema comprensible para obtener ganancias..

Pros:

• Alta seguridad de inversión.
• Retribución garantizada, independientemente del método elegido para generar ingresos..

Desventajas:

• Baja rentabilidad. Al alquilar un objeto, el reembolso no será más del 1% por mes del monto del depósito. Si consideramos la venta de un apartamento a valor de mercado después de poner la casa en funcionamiento, el beneficio potencial puede ser del 30%.

• Comenzar tal inversión requerirá un capital significativo. El monto del depósito depende de la región de adquisición de bienes inmuebles. Si en el Distrito Federal del Sur puede convertirse en propietario de un apartamento tipo estudio en las primeras etapas de construcción por 600,000 rublos, en otras regiones (no hay nada que decir sobre la capital), el costo de bienes raíces similares será significativamente mayor. Sin embargo, existen servicios que le permiten invertir en bienes raíces colectivamente, por ejemplo, aktivo.ru, pero el umbral de entrada sigue siendo alto.

Sergey Razuvaev, Director de Consultor de Marketing, informa: “Se ha producido un cambio dramático de paradigma en los últimos 5-7 años. Si antes la gente compraba bienes inmuebles para revenderlos, ahora la gente compra apartamentos para vivir en ellos. En consecuencia, el comportamiento del consumidor está cambiando dramáticamente. Una vez que una persona va a vivir en este apartamento, observa el diseño, el área, la ergonomía, la cantidad de apartamentos en el piso, etc. Anteriormente, los inversores no miraban estas cosas, solo la rentabilidad era importante para ellos. Y ahora las cualidades del consumidor del apartamento se destacan ”.

Para elegir un objeto de inversión y comprender dónde invertir el dinero, se deben establecer objetivos financieros personales y términos para su implementación. Es importante comparar los indicadores de rentabilidad con los riesgos potenciales para la toma de decisiones. La actividad de inversión es una oportunidad para lograr la independencia financiera, hoy tales ganancias están disponibles para todos.

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