Errores al invertir: 17 errores comunes y 5 pasos para resolverlos

El CFA Institute (Chartered Financial Analyst), una organización internacional para la certificación de profesionales financieros, ha publicado errores comunes de inversión y consejos para evitarlos. Estas recomendaciones son relevantes tanto para aquellos inversores que ya han firmado un acuerdo con un asesor financiero, como para aquellos que no utilizan dichos servicios y hacen todo de forma independiente.

Error # 1: altas expectativas

errores de inversión

Te guste o no, el simple hecho de invertir no resolverá todos tus problemas financieros. Es fácil pensar que si inviertes, todo será perfecto y todos tus problemas se resolverán. Esto es especialmente cierto cuando escucha a asesores de inversiones que prometen altos rendimientos..

Lo mejor que puede hacer cualquier inversor es pensar de manera realista. Mire lo que el mercado de valores realmente predice, no solo en un año, sino también cuántos años más adelante, y use estos números para sus expectativas.

Error # 2: falta de objetivos de inversión claros

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Para la mayoría de las personas, esto no es un problema. Su objetivo de inversión es un ingreso de pensión estable, es decir, la mejor seguridad social..

Es más difícil de entender cuando las personas invierten por razones distintas a proporcionar una pensión decente. Si no invierte en la vejez, debe averiguar exactamente por qué está invirtiendo, qué tan lejos está de la meta y cuánto riesgo puede correr. Debes entender lo que estás persiguiendo. Esto puede ser: comprar bienes inmuebles, capital para pagar los estudios de un niño o la cantidad de fondos necesarios para abrir un negocio.

Error # 3: diversificación débil

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Los errores en la inversión no funcionarán sin esto. La diversificación de las inversiones significa que su dinero se distribuye en muchas cosas diferentes. Idealmente, distribuye el dinero de su inversión entre tipos de activos completamente diferentes: efectivo, bonos, acciones, bienes raíces o incluso metales preciosos y objetos de colección. Se sentirá más seguro y no perderá todo si una de sus inversiones cae en valor.

El problema es que la mayoría de las personas no diversifica sus inversiones lo suficiente, especialmente cuando se trata de ahorros para la jubilación..

Error # 4: Atención enfocada en un corto período de tiempo.

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El mercado está creciendo rápidamente y también está cayendo fuertemente, ganando o perdiendo varios puntos en un día, y esto puede ser un viaje realmente nervioso para algunas personas. Si tiene $ 100,000 en el mercado de valores y de repente cayó un 4% en un día, entonces perdió $ 4,000. Esto es suficiente para comenzar a entrar en pánico..

Sin embargo, el hecho es que si ha invertido en el mercado de valores, entonces un breve período no importa aquí. Los inversores razonables siempre invierten a largo plazo y, en esta perspectiva, siempre hay una tendencia al alza bastante estable (aunque desigual). En otras palabras, el mercado históricamente siempre ha mostrado crecimiento. Si presiona el botón de pánico durante un día, una semana o incluso un año, terminará lastimándose mucho al cometer errores de inversión y perder más de lo que podría obtener..

Error # 5: Compra de acciones en alza y venta en descenso

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Los instintos de muchas personas les dicen que necesitan comprar acciones después del día o la semana en que se mostraron bien en el mercado. Las acciones subieron un 10% en el último trimestre, lo que significa que parece que necesitamos comprarlas. Por otro lado, las personas a menudo instintivamente comienzan a vender acciones cuando caen rápidamente. Ven pérdidas en el último mes o trimestre, están asustados y en pánico. Dichas estrategias constantemente fallan a los inversores.

Por lo tanto, es imprescindible realizar su propia investigación de un activo antes de comprar o vender. En primer lugar, debes creer en los números, los multiplicadores y las matemáticas frías..

Error # 6: Comercio frecuente

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Algunas personas entran en el «juego» con sus inversiones. Responden a las noticias que escuchan y redistribuyen constantemente sus activos. El problema cuando hace esto es que, por regla general, genera muchas tarifas y comisiones por transacciones, así como muchas consecuencias impositivas. A menudo, las noticias son lo que genera sus errores de inversión..

Muchas compañías de corretaje cobran una tarifa cada vez que compra o vende valores. Si hace esto con demasiada frecuencia, las tarifas reducen sus ingresos..

Además, puede convertir rápidamente su situación fiscal en un desastre, con una combinación de ganancias a corto y largo plazo y pérdida de capital. Es mejor tener un plan diversificado y siempre apegarse a él sin reaccionar ante las noticias..

Error número 7: pagar una gran cantidad de comisiones

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Las compañías de corretaje cobran varias tarifas cuando compra y vende activos. Además, los planificadores financieros también trabajan con comisiones. Si invierte en algo que tiene altas tarifas de transacción, su dinero se va.

Es mucho mejor descubrir cómo minimizar las comisiones y encontrar oportunidades de inversión con poca o ninguna tarifa de transacción..

Error # 8: Impuestos cambiantes

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Las personas a menudo se centran en las consecuencias fiscales de sus decisiones de inversión, incluso en detrimento de sí mismas. Sí, dar un paso para ayudarlo a pagar impuestos bajos puede ser una buena decisión, pero los impuestos que una persona paga por el retorno de la inversión son a menudo pequeños en comparación con una buena estrategia de inversión..

Si llega la oportunidad de reducir los impuestos sin perder ganancias de inversión, aproveche esto, pero si elige, en primer lugar, para no pagar unos cientos de rublos, casi siempre se garantiza el peor resultado..

Error # 9: Revisión de Inversión Irregular

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Si ha asignado dinero a varios activos diferentes, algunos de ellos tendrán mejores rendimientos que otros este año. Suponga que desea mantener una proporción de 50/50 entre dos «canastas» en su cartera y, al comienzo del año, tiene $ 50,000 cada una. Supongamos que durante el año, la primera inversión creció un 20%, mientras que la segunda se mantuvo en el mismo nivel. Ahora tiene $ 60,000 en la primera «canasta» y $ 50,000 en la segunda, por lo que su relación monetaria ha cambiado y ahora es 55/45.

Si dicho crecimiento continúa, estará lejos de su objetivo y romperá la estrategia, ya que en la primera «canasta» tendrá más fondos y se violará el saldo de diversificación. Por lo tanto, ajuste sus inversiones rápidamente para mantener los activos de su cartera en la proporción que necesita..

Error # 10: Riesgo mínimo o máximo

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Si toma demasiado riesgo, es propenso al pánico y, como resultado, tendrá un saldo más bajo al momento de calcular las ganancias de lo esperado. Las emociones y las decisiones impulsivas con una gran cantidad de operaciones riesgosas dañarán el cálculo frío, que el mercado de valores ama tanto. Por otro lado, si toma poco riesgo, no obtendrá un fuerte crecimiento en la inversión y las ganancias. Encuentre un punto medio y, junto con valores rentables y de alto riesgo, seleccione activos más conservadores y estables.

Error # 11: Respuesta de los medios

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Los medios de comunicación adoran las exageraciones. Trabajarán para convencerlo de que necesita esta o aquella inversión, porque esto es lo mejor del país. Lo siguiente que te dirán: todo se desmorona, el cielo se cae y las expectativas no se materializaron.

Como regla, nada de esto es cierto. Los medios simplemente saben que el miedo es lo que atrae a los espectadores y lectores. Mantenga la calma y sea medido: no responda a las exageraciones, especialmente cuando se trata de inversiones.

Error # 12: la búsqueda de la rentabilidad

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Si ve un activo similar al suyo, pero con mejores retornos, no siempre vale la pena pasar a él. Primero, los resultados logrados por una compañía desconocida en el pasado no indican su éxito futuro. En segundo lugar, cuanto mayor es el rendimiento, mayor es el riesgo (en general).

Error No. 13: Falta de debida diligencia

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Solo porque algún artículo sugirió invertir en algo o alguien en la televisión dijo que cierta inversión funcionaría bien, no tiene que invertir su dinero allí de inmediato.

Muy a menudo, los comentarios de los asesores de inversiones que tienen sus propios motivos para promocionar un activo en particular no tienen nada que ver con su propio éxito financiero. Así que tómese el tiempo para investigar independientemente una nueva inversión o no hacer nada. Nunca siga las recomendaciones a ciegas..

Error No. 14: Trabajar con el asistente equivocado

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Como en cualquier profesión, en el mundo financiero hay buenos consultores y malos. Hay varios signos de asesores sin valor y sus errores de inversión también pueden depender de sus recomendaciones incorrectas..

Una señal segura de un asesor dudoso es que no le hace muchas preguntas. Un buen consultor quiere saber quién es usted y cuáles son sus razones para invertir. Otra señal es que no puede explicar por qué debería invertir en algún lugar.

En general, es mejor dar preferencia a aquellos asesores financieros que no ganan dinero por comisiones de inversiones específicas (ya que lo contrario les dará un incentivo para empujarlo a invertir, independientemente de su situación financiera).

Error # 15: Emociones

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Las peores decisiones de inversión y los errores de inversión se basan en las emociones, y estas emociones pueden provenir de muchas razones: miedo al futuro, ira o tristeza por las relaciones clave, felicidad irracional.

El mejor plan de inversión es un plan que se considera con un mínimo de emociones y uno al que se adhiere a lo largo de sus altibajos emocionales..

Error # 16: ignorar la inflación

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La inflación es una realidad. Los precios continúan aumentando, y si no comprende esto en el futuro, será el perdedor. Incluya la inflación en la ecuación. Suponga que los precios suben (al menos) en un 3% por año, y por lo tanto necesitará una cantidad mayor en relación con sus objetivos. Sí, lo aleja un poco de usted, pero un cálculo adicional le permitirá comprender mejor sus inversiones y evitar estos errores de inversión..

Error # 17: falta de ahorro

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No puede cambiar los altibajos de la economía, pero puede cambiar su comportamiento diario. Puede optar por ahorrar en cosas innecesarias, lo que le dará más dinero para invertir. Puede encontrar un buen equilibrio que tenga en cuenta sus necesidades futuras y actuales..


Cinco pasos clave para resolver problemas de inversión


 1 paso: aprende a invertir

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El conocimiento es poder. Lo más importante que puedes hacer es estudiar, estudiar, estudiar y nunca dejar de aprender. Invertir en realidad no es tan difícil siempre y cuando esté listo para pasar tiempo aprendiendo al respecto. Un ejemplo de un buen libro para lectura lenta es The Intelligent Investor del autor Benjamin Graham. En cualquier momento cuando no entiendas algo, detente y vuelve a leer el momento. Cada vez que aparezca un término que no le sea familiar, deténgase y descubra de otras fuentes lo que significa para comprender lo que se está discutiendo. Mira muchos ejemplos del mundo real. Luego tome otro libro de inversiones y así sucesivamente. Pronto no parecerá aterrador.

Paso 2: administre su inversión usted mismo

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Una vez que tenga el conocimiento, administrar su inversión parecerá un paso obvio. ¿Por qué no gestionas tus inversiones si entiendes cómo invertir? Al tomar el control independiente, rechaza los intermediarios entre las inversiones y usted y tiene la oportunidad de elegir libremente cualquiera de los mejores activos. Casi todas las compañías de inversión ofrecen herramientas en línea más que suficientes para la administración personal, use esto.

Paso 3: sigue una estrategia simple

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Cuanto más simple, mejor. Cree una cartera muy simple, dispersa en dos o tres clases de activos diferentes. Pueden ser acciones nacionales, acciones internacionales, bonos, efectivo, bienes raíces, etc. Elija entre 10 y 12 valores y observe la proporción de inversiones 70/30 (acciones / bonos).

Configure un plan de inversión automático y luego olvídese de todo. Verifíquelo periódicamente y ajuste sus inversiones automáticas en consecuencia, reinvierta los dividendos y mantenga su cartera en equilibrio.

Paso 4: espera altibajos

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Las acciones subirán y bajarán. Los bonos subirán y bajarán. Los bienes raíces subirán y bajarán. No entre en pánico. Nunca olvides que estás al comienzo de un largo viaje. En un estado de pánico, correr a lo largo de él, doblar o retroceder en función de una disminución o salto a corto plazo es una mala decisión para los puestos a largo plazo, especialmente si paga impuestos, aranceles y comisiones..

Paso 5: Llame a asesores financieros pagados solo por problemas mayores

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En algún momento, probablemente surja una pregunta o situación realmente difícil, y usted no estará seguro de sus acciones..

Esto no significa que llegue el momento de entrar en pánico o arreglar todo de una vez. Esto significa que debe llamar a un asesor financiero pagado que no perderá tiempo tratando de venderle algunas inversiones que están fuera de su rango de intereses..

Un buen asesor financiero le hará muchas preguntas, averiguará a dónde va y lo ayudará a configurar su cartera para que permanezca en el camino que desea..

Si sigue estos pasos, estará seguro de la mayoría de los problemas monetarios y los errores de inversión no lo afectarán, por supuesto..

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