Los mitos sobre la inversión provienen de todas partes. Aparecen debido al analfabetismo, los errores, las ilusiones y el agua aún más turbia para aquellos que no entienden el problema. No es de extrañar que las personas que intentan comenzar a invertir obtengan demasiada resistencia, agiten sus manos y renuncien a las ideas..
Veamos algunos mitos populares sobre la inversión en oro, bonos y fondos mutuos que ayudarán a disipar dudas..
El oro es la mejor inversión.
Los inversores que han estado invirtiendo durante mucho tiempo saben que las malas noticias y los pronósticos a menudo están asociados con el oro. Los principiantes constantemente escuchan y leen que el oro es uno de los activos más estables que puede estar en una cartera. Sí, los activos físicos tangibles, como los metales preciosos, son relevantes para la cartera de inversiones. Están débilmente interconectados con otras clases de activos. Hay situaciones en las que, con el crecimiento general del mercado de valores, el precio del oro se mantiene en el mismo nivel, y viceversa..
Sin embargo, si compró oro en los últimos cinco años, habría perdido el 26% de las inversiones. La rentabilidad, peor que el oro, es solo plata. El oro puede verse como un instrumento de diversificación, y no como un instrumento de rentabilidad. Y es mejor prestar atención a otros segmentos de la economía..
Los bonos son siempre un activo seguro
Los bonos en la mayoría de los casos son predecibles y no dan «sorpresas». Sin embargo, vale la pena recordar que los bonos no son solo valores gubernamentales que son realmente estables. Esta es una categoría de activos completa que incluye instrumentos de deuda corporativa de menor grado..
Además de una calificación crediticia (un indicador financiero de confiabilidad), el plazo de una obligación de deuda también puede ser un riesgo. Los bonos a largo plazo son particularmente vulnerables frente a una tasa económica creciente. Reduce el costo de los valores emitidos previamente. Por ejemplo, cuando invierte en bonos «largos» a una tasa del 7%, puede perder el monto del principal si las tasas de interés aumentan en este momento, por ejemplo, al 10%. El rendimiento del bono estará por debajo del mercado y el precio del papel caerá en precio. Pero la situación funciona en la dirección opuesta..
La inflación también es un riesgo. Cuando un inversor compra bonos, acepta recibir un porcentaje fijo de pago (cupón permanente) o un porcentaje variable (cupón variable). Si la tasa de inflación se acelera significativamente, entonces el poder adquisitivo disminuirá, y teniendo en cuenta la inflación, el ingreso será negativo.
Los fondos de inversión reconocidos y populares garantizan ganancias
Los mitos en la inversión no funcionarán sin ella. Cada inversor debe comprender que la operación exitosa del fondo en el último mes o año no es garantía de resultados futuros. No hay evidencia de que los retornos de fondos mutuos sean tan buenos. Si los resultados pasados son el único argumento para usted, entonces cuando realiza una transacción, elige un activo aleatorio. No invierta en un fondo en función de cuánto dinero ayudó a sus clientes a ganar el año pasado..
Antes de dar su dinero a un fondo mutuo, evalúe sus activos, comisiones y qué estrategia de inversión utiliza. Compare los datos de rentabilidad de año a año y su dinámica. Verifique quién es el administrador del fondo mutuo y lea la información sobre esta persona. Ver calificación de confiabilidad de la compañía de administración aquí y volumen de activos bajo gestión aquí (Cuantos más activos, mejor).
Hablamos sobre estrategias de inversión que usan fondos mutuos en este articulo.
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¿Cuáles son algunos de los mitos más comunes sobre la inversión en oro, bonos y fondos? Quisiera conocer la verdad detrás de estas creencias populares y entender cómo puedo tomar decisiones financieras más informadas.