Liquidaciones al comprar un apartamento o casa a través de una carta de crédito: ventajas y desventajas, esquema de liquidación y costo en el banco

El contenido del articulo

• ¿Qué es una carta de crédito al comprar una propiedad?
• Tipos de cartas de crédito bancarias
• ¿Por qué necesito una carta de crédito al comprar un apartamento?
• Uso de una carta de crédito en transacciones inmobiliarias.
• ¿Cómo funciona una carta de crédito al comprar un apartamento?
• Pros y contras de una carta de crédito
• Cómo elaborar un acuerdo de carta de crédito
• ¿Qué documentos se necesitan?
• Muestra de contrato
• Carta de precio de crédito para particulares
• En Sberbank
• Carta de crédito en VTB 24
• Carta de crédito en el Banco Agrícola Ruso
• Esquema de liquidación de cartas de crédito

Muchas personas, cuando se les ofrece una carta de crédito bancaria al comprar un apartamento, se asustan y sospechan que están tratando de imponerles préstamos incobrables. Sin embargo, una carta de crédito al comprar bienes inmuebles es un medio de liquidación igualmente beneficioso para el comprador y el vendedor de bienes inmuebles. Se utiliza para controlar la corrección de liquidaciones por parte de un tercero, es decir, un banco.

¿Qué es una carta de crédito al comprar una propiedad?

Una carta de crédito para individuos es una garantía del banco de que todas las condiciones de la transacción para la adquisición de la propiedad pasarán según lo esperado, de acuerdo con la ley aplicable, y todos los participantes cumplirán con sus obligaciones. Este tipo de cálculo puede usarse no solo para comprar una casa, sino también en todos los demás casos en que el comprador y el vendedor no se conocen, y la compra y venta deben realizarse sin sorpresas desagradables, como la negativa de uno de los socios de sus obligaciones..

La cuenta de acreditación actúa como una celda bancaria donde el comprador paga dinero bajo ciertas condiciones, solo en este caso, la organización bancaria abre una cuenta especial no monetaria en lugar de la celda. El vendedor puede recibir dinero solo después de confirmar el cumplimiento de sus obligaciones con el comprador. El control sobre todas las acciones de los socios, participantes del programa, recae en el banco que posee la carta de crédito. Engañar a un compañero en tales condiciones se vuelve imposible.

Tipos de cartas de crédito bancarias

Hay muchas opciones para abrir una carta de crédito al comprar bienes raíces, y las instituciones bancarias brindan a los clientes la oportunidad de determinar la forma más conveniente y sin problemas para realizar transacciones de bienes raíces mediante acreditación. Las instituciones financieras aplican los siguientes tipos de liquidaciones:

• Irrevocable. Dicha cuenta no puede ser cerrada unilateralmente por el banco o el participante de la transacción que la abrió. La opción revocable prácticamente no es utilizada por los bancos debido a la ausencia de garantías para los participantes en la transacción..
• Carta de crédito con una reserva roja. En tal operación, el emisor requiere de la estructura bancaria (ejecutor del pago) una cierta cantidad del anticipo a la segunda parte de la transacción sin requerir de los últimos documentos.
• Depositado o recubierto. En este caso, el monto contractual completo se acumula por adelantado en la cuenta del vendedor y espera a que este cumpla con sus obligaciones. La acreditación descubierta implica que el banco que la emite permite que la estructura bancaria (contratista) retire dinero de su cuenta correspondiente cuando el vendedor cumple el contrato.
• Acumulativo. Se utiliza cuando se realizó el pago por parte del pagador y el vendedor tomó solo una parte del dinero recibido. Los fondos permanecen en la cuenta acreditada actual o se transfieren a una nueva acreditación. No acumulativo implica devolver dinero al banco que emitió la acreditación.

¿Por qué necesito una carta de crédito al comprar un apartamento?

El mercado inmobiliario se desarrolla cada año. Sin embargo, junto con un aumento en la demanda, los casos de transacciones fraudulentas se han vuelto más frecuentes, cuando el comprador transfiere el dinero y el vendedor no transfiere bienes inmuebles a la propiedad, o está cargado con obligaciones hipotecarias que no se indicaron originalmente, lo que hace dudoso el acuerdo. Muchos «agentes inmobiliarios negros» trabajan en esquemas similares..

Para proteger las inversiones sin ningún riesgo, la acreditación se realiza en ayuda del comprador, cuya aplicación garantiza que el vendedor no obtenga el dinero hasta que proporcione al banco información que confirme la limpieza de las transacciones para la adquisición de bienes inmuebles. Estos documentos serán verificados por especialistas bancarios, no por el comprador, lo que garantiza a este último que no será engañado ni robado por las inversiones durante los acuerdos mutuos..

Uso de una carta de crédito en transacciones inmobiliarias.

Las ventajas de comprar un apartamento a través de una forma de transacción de acreditación incluyen:

• Forma conveniente No es necesario verificar paquetes de dinero, volver a contarlos, el monto total se acumula en forma no monetaria.
• La ejecución adecuada de las transferencias es monitoreada por un tercero..
• Si los participantes no tienen confirmación de la reputación confiable de un socio, entonces los acuerdos de carta de crédito compensan esta deficiencia..
• El vendedor tiene garantizado recibir dinero, y el comprador – bienes raíces, si cumplen con todas las cláusulas..

¿Cómo funciona una carta de crédito al comprar un apartamento?

Para usar una carta de crédito al comprar una propiedad, debe tomar las siguientes medidas:

• Las partes en la transacción concluyen un acuerdo de que usan una carta de crédito cuando compran bienes raíces para completar todos los acuerdos.
• Después de eso, el comprador va al banco, donde ya tiene una cuenta de débito o crédito abierta, y deja una solicitud de servicio de acreditación..
• El banco abre la acreditación, transfiere los documentos al registrador, si el recibo de dinero durante la venta de bienes inmuebles está previsto en la misma estructura financiera u ordena al banco ejecutor que emita dinero en virtud del contrato.
• Para recibir dinero, la parte que vende la propiedad proporciona al banco un acuerdo registrado con la UFSGKK, así como otros documentos que se requieren de acuerdo con las condiciones para abrir una carta de crédito al comprar bienes inmuebles..

Pros y contras de una carta de crédito

Las ventajas de la acreditación durante la ejecución de documentos inmobiliarios incluyen una garantía de cumplimiento de las obligaciones contractuales por las partes. Sin embargo, una forma de pago de carta de crédito tiene inconvenientes importantes. Las estructuras bancarias cobran una tarifa por los acuerdos, además, debe recopilar una gran cantidad de documentos relacionados con la adquisición de bienes inmuebles y la confirmación de sus derechos al efectivo por parte del vendedor.

Cómo elaborar un acuerdo de carta de crédito

Es necesario distinguir entre el contrato principal entre el comprador y el vendedor, donde la acreditación se menciona como una forma de liquidación, y la conclusión de un acuerdo con el banco para abrir la acreditación. Para abrir una carta de crédito en Sberbank para la compra de bienes inmuebles, debe ser un individuo con ciudadanía rusa, ser cliente del Consejo de Seguridad de la Federación Rusa.

La declaración requiere que especifique todas las condiciones esenciales: el tipo de acreditación, el período durante el cual se planea abrir, indicar la cantidad exacta que debe usarse en la transacción, ingresar información sobre el comprador y el vendedor e indicar todos los documentos necesarios para recibir dinero.

¿Qué documentos se necesitan?

Para llevar a cabo el procedimiento de apertura de la acreditación al comprar una casa, es obligatorio proporcionar datos de pasaporte de las partes del contrato para la compra de un apartamento, si se trata de individuos, números de cuenta de los que se transferirán fondos, un acuerdo notarial, que es la base de esta forma de liquidación, que claramente lista de documentos.

Muestra de contrato

Si se proporciona un método de pago de acreditación, el contrato para la venta de bienes inmuebles debe contener los siguientes datos:

• Apellido, nombre, patronímico, todos los datos del pasaporte, incluido el lugar y la fecha de nacimiento de las partes del acuerdo.
• Todos los datos sobre el apartamento, la casa, otras viviendas, razón por la cual se celebra el contrato: dirección, cuadratura total y habitable, número de habitaciones.
• Datos según los cuales el apartamento es propiedad legal del propietario (certificado de registro, número de registro EGRPNiS).
• Prescriba y la cantidad en que se valora la propiedad al comprar.
• Tipo de acreditación, período de validez, nombre de la institución financiera emisora ​​y receptora de dinero.
• Quién paga los costos de apertura y cierre de la acreditación..

Carta de precio de crédito para particulares

El precio de la acreditación en diferentes instituciones de crédito puede ser diferente. Para algunas instituciones financieras, este es un monto fijo, que tiene un cierto límite, por encima del cual el costo de la acreditación de apertura no puede ser. Otras organizaciones de crédito determinan el precio de los servicios de acreditación como un porcentaje del precio indicado de una casa o departamento. El alto costo del servicio se debe al hecho de que las instituciones financieras son responsables ante la ley de la limpieza y corrección de la ejecución de un acuerdo sobre la venta de bienes inmuebles..

En Sberbank

El costo de una carta de crédito para individuos en Sberbank consta de los siguientes valores:

• servicio – 2 mil rublos .;
• precio de apertura, siempre que la transacción se realice en la misma sucursal: 0.2% del monto contractual (1-5 mil rublos);
• costo de apertura en la interacción de diferentes ramas – 0.3% (1.5-10 mil rublos);
• extensión del acuerdo – 2 mil rublos.

Carta de crédito en VTB 24

Si decide acreditarse para comprar un apartamento o una casa en VTB24, puede contar con las siguientes condiciones:

• el precio por la apertura de la acreditación es del 0.2% del costo del departamento (1.2-4.5 mil rublos);
• extensión del acuerdo y (o) cambio en la cantidad total – 0.2% (0.9-4.5 mil rublos);
• introducción de cambios adicionales, incluido el cierre de la cuenta antes de su vencimiento: 1,2 mil rublos;
• emisión de dinero, incluso a un tercero que tenga un poder para recibir el monto: 0.2% del monto emitido (1.2-4.5 mil rublos).

Carta de crédito en el Banco Agrícola Ruso

Esta estructura bancaria toma el siguiente interés de comisión:

• apertura de acreditación y depósito de dinero: 0.15% del monto total (3-15 mil rublos);
• cualquier otro caso – 0.1% (1–5 mil rublos);
• retiro de efectivo: 0.2% del monto total (3 mil rublos como mínimo);
• que modifica los términos del acuerdo sobre la compra de bienes inmuebles – 1.5 mil rublos.

Esquema de liquidación de cartas de crédito

Las principales etapas de la ejecución de una carta de crédito para la venta de bienes inmuebles son las siguientes:

• El comprador da la orden de acreditación de la organización de crédito y recibe un aviso bancario sobre la activación de la acreditación..
• La institución financiera que emite la acreditación envía dinero al banco, que cumplirá con las obligaciones del acuerdo..
• Después de presentar los documentos requeridos, el contratista transfiere el monto requerido a la cuenta del propietario.
• La propiedad se transfiere a la propiedad del comprador..