Tipos de fraude y fraude con tarjetas de pago: cómo reconocer el fraude y no convertirse en una víctima

El contenido del articulo

• Tipos de fraude con tarjetas bancarias
• Vía banco móvil
• Por teléfono
• Fraude de SMS
• Robo de tarjetas
• Usar cajeros automáticos falsos
• Al realizar pagos a través de la terminal
• Cómo los estafadores retiran dinero de una tarjeta bancaria
• Formas de acceder a información confidencial
• Un nuevo tipo de fraude con tarjetas bancarias
• Llamada de empleados bancarios por número de servicio
• Lanzar un programa de virus en cajeros automáticos y terminales
• Lectores sin contacto con tecnología Paypass
• Esquemas de fraude comunes
• Desnatando datos personales de una tarjeta
• Phishing electrónico y no electrónico
• Vishing
• Crear una tienda online falsa
• Doble débito
• Cómo proteger la tarjeta de los estafadores
• A dónde ir si le roban dinero de la tarjeta
• ¿Es posible devolver el dinero?
• Responsabilidad legal por fraude

Las tarjetas de plástico se han convertido en una forma familiar de almacenar dinero. Parecería que las finanzas están protegidas de manera confiable, porque siempre tiene una tarjeta de crédito a mano, y puede obtener efectivo o pagar en la tienda solo conociendo el código PIN. Sin embargo, no todo es tan sencillo. El fraude con tarjetas bancarias está ganando impulso, ya que los estafadores presentan nuevos esquemas y fraudes cada vez, cuyo propósito es retirar dinero de una cuenta de tarjeta. Para no ser víctima de ladrones y proteger sus propios ahorros, debe conocer todo tipo de métodos y opciones de robo de datos para protegerse contra ellos..

Tipos de fraude con tarjetas bancarias

Una tarjeta bancaria es casi una herramienta universal en el mundo financiero: se le transfieren los salarios, se emiten préstamos, se calcula en los puntos de venta y en Internet. Si alguien necesita dinero al otro lado de la tierra, también se puede transferir con una tarjeta. Al mismo tiempo, el número de delitos relacionados con el robo de efectivo del plástico está creciendo. La mayoría de ellos se deben al descuido y la excesiva confianza de los titulares de tarjetas de crédito. Hay muchas formas de robar dinero de una tarjeta, que vale la pena considerar con más detalle..

Vía banco móvil

Al instalar aplicaciones de terceros desde Internet, para el trabajo con el que necesita vincular una tarjeta, debe tener mucho cuidado. El hecho es que los creadores del programa lo infectan específicamente con un virus que, penetrando en un teléfono inteligente, comienza a funcionar para los estafadores. Reemplaza la ventana de la banca móvil con phishing, es decir, falso, y el propietario del teléfono ingresa sus datos allí sin sospechar nada. El virus los envía a los estafadores, quienes luego obtienen acceso ilegalmente a la cuenta de la tarjeta del cliente.

Además, el programa puede acceder a las notificaciones por SMS del cliente cuando trabaja en el programa. Con su ayuda, los ladrones, disfrazados de propietarios de una tarjeta de débito, pueden ingresar a la banca y robar dinero. Es posible que el cliente no sospeche nada, ya que los virus bloquean los mensajes sobre retiros de efectivo y transferencias de dinero que deben recibirse por teléfono. Evitar introducir un troyano en su teléfono es simple: solo necesita instalar programas con licencia (incluidos los programas antivirus) y verificar regularmente su cuenta.

Por teléfono

Si se adjuntó una tarjeta bancaria al número de teléfono, entonces el estafador puede aprovechar esta situación. Cuando se roba / pierde un teléfono o una tarjeta SIM, los delincuentes tienen acceso a la banca por Internet y transfieren silenciosamente todo el dinero de una tarjeta de crédito. Además, los atacantes pueden hackear el sitio de un operador móvil. Después de eso, establecen el reenvío de todos los mensajes SMS de los usuarios y los utilizan para acceder a la banca móvil o por Internet..

Fraude de SMS

El propietario de la tarjeta de crédito recibe un mensaje en su teléfono celular de que la tarjeta está bloqueada. Para desbloquearlo, se propone devolver la llamada al operador de la institución financiera al número indicado en el SMS. Al hacer una llamada telefónica, el estafador parece ser un empleado del banco emisor de la tarjeta de crédito y solicita información secreta: un número de plástico, una palabra clave y un número PIN que supuestamente es necesario para desbloquearlo. Con la ayuda de estos datos, no es difícil para un estafador usar las cantidades de dinero de una cuenta de tarjeta.

A través de Internet

Comprar productos en línea es muy popular porque ayuda a ahorrar mucho. Los estafadores pueden interceptar datos directamente durante el proceso de pago y luego usar los detalles de una tarjeta bancaria para retirar más dinero. Esto se puede evitar siguiendo reglas simples:

• No compre grandes cantidades a través de la World Wide Web;
• use una tarjeta virtual para el pago;
• establecer un límite en un pago único;
• use solo sitios verificados para realizar compras;
• activar el servicio de Código seguro.

Robo de tarjetas

El fraude de tarjetas de crédito al robar una tarjeta de crédito es común. Si se encuentra esto, debe comunicarse urgentemente con el operador y bloquear la tarjeta o hacerlo usted mismo a través de una aplicación móvil o de Internet. Esto es extremadamente importante cuando el plástico solo tiene una tira magnética. No es posible retirar dinero sin un código PIN de él, sin embargo, pagar en la tienda no será difícil. Es más difícil usar tarjetas con un chip o pago sin contacto, porque para cualquier operación necesitará ingresar el número de contraseña secreta.

Usar cajeros automáticos falsos

Los atacantes recurren a diferentes trucos, solo para apoderarse de las finanzas de otras personas. Incluso pueden hacer un pseudo ATM. Se instala en un lugar lleno de gente para que más personas puedan usarlo. Al insertar una tarjeta en el dispositivo, una persona ve información sobre la falta de efectivo o un mal funcionamiento del sistema. Mientras tanto, los estafadores toman posesión de toda la información que necesitan para retirar dinero. Un cajero automático falso puede devolver la tarjeta o dejarla en casa. En este caso, será aún más fácil retirar dinero, porque hay un código original y se conoce un código PIN..

Al realizar pagos a través de la terminal

Cuando compre en una tienda, debe vigilar cuidadosamente a los cajeros que toman plástico en sus manos para pagar en la terminal. Si un empleado de la tienda pasa una tarjeta bancaria dos veces a través de la terminal, la primera vez que lo hace para cancelar el dinero, y la segunda para eliminar información del plástico, luego para retirar dinero. Además, puede recordar el código cvv y los datos en la parte frontal, con los que es fácil realizar compras en Internet..

Cómo los estafadores retiran dinero de una tarjeta bancaria

Retirar dinero con la ayuda del propietario de la tarjeta de crédito es elemental. Se utilizan métodos conocidos para esto. El primero de ellos es el fraude con tarjetas bancarias pegando cinta adhesiva a la parte del cajero automático desde donde se envía el dinero. El cliente inserta una tarjeta, ingresa un código PIN, escucha el contador del cajero automático, pero no recibe dinero, porque el dispositivo para emitir dinero no se abre. En el segundo caso, los estafadores crean un dispositivo especial a partir de la película, que se inserta en el lector de tarjetas: el cajero automático acepta una tarjeta de crédito, entrega dinero, pero no devuelve la tarjeta.

Formas de acceder a información confidencial

Es mucho más fácil obtener la información necesaria contenida en plástico de lo que piensan los usuarios de tarjetas bancarias. A menudo, el fraude ocurre por culpa de los propios clientes del banco debido a negligencia y falta de atención. Los estafadores pueden ver fácilmente un código secreto desde atrás al calcular el propietario de una tarjeta bancaria en una tienda, retirar efectivo de un cajero automático, etc..

Además, existe una conspiración de ciberdelincuentes con vendedores que pueden proporcionar a los estafadores información de las tarjetas de pago de los compradores. A veces los estafadores negocian con los empleados del banco. Esos les dicen en qué dirección vendrá la tarjeta de crédito solicitada por correo, que los ladrones interceptan y retiran efectivo. Una forma común es infectar dispositivos móviles con troyanos que roban datos al pagar por un titular de tarjeta bancaria en una red.

Un nuevo tipo de fraude con tarjetas bancarias

El progreso no se detiene. Lo mismo puede decirse de las estafas con tarjetas de crédito. Anteriormente, el fraude con tarjetas de crédito se limitaba a retirar retiros de efectivo y robos de plástico, pero en el mundo moderno el fraude se ha desplazado a un nuevo avión. Ahora, las nuevas tecnologías sin contacto e Internet vienen a «ayudar» a los atacantes, aunque aquí el desorden de los usuarios juega un papel importante..

Llamada de empleados bancarios por número de servicio

Recientemente, se han conocido hechos de fraude con tarjetas bancarias de Sberbank. Para hacer esto, los estafadores usan el número de servicio de la organización, porque esto es tecnológicamente posible. Un SMS del número 900 llega al teléfono del estafador de la víctima con una solicitud para transferir una cierta cantidad de dinero. Para hacer esto, debe enviar en respuesta el código contenido en el mensaje, o la operación se completará automáticamente después de 600 segundos.

Después de un tiempo, se escucha una llamada del número oficial de Sberbank (8-800-555-5550), donde una persona, habiéndose llamado a sí misma especialista del servicio de seguridad de una institución bancaria, le pide al cliente que envíe un SMS de respuesta, donde indica el código, el espacio y la frase «cancelar transferencia». Después de enviar un mensaje, el dinero y un empleado de Sberbank desaparecen sin dejar rastro..

Lanzar un programa de virus en cajeros automáticos y terminales

Este tipo de fraude es una novedad en el mercado financiero ruso y no afecta a los propietarios de salarios y tarjetas de crédito, sino a los cajeros automáticos. La esencia del esquema fraudulento es que los dispositivos para emitir dinero están infectados con un virus troyano especial, que brinda a los atacantes la oportunidad de retirar efectivo de un cajero automático ingresando un código especial en el teclado. Este fenómeno se encontró por primera vez en la primavera de 2019..

Lectores sin contacto con tecnología Paypass

Con una tarjeta de pago con tecnología de pago sin contacto, PayPass le permite pagar no más de 1000 rublos sin ingresar un código PIN. Los delincuentes aprovechan esta oportunidad, porque para llevar a cabo la operación solo necesita conectar el terminal portátil a la bolsa o la ropa donde se encuentra la tarjeta de crédito. Llevar a cabo este tipo de fraude es difícil, especialmente en lugares con grandes multitudes..

Esquemas de fraude comunes

Cada año aumenta el número de las llamadas «lociones». Los delincuentes utilizan trucos técnicos en sus estafas, en forma de superposiciones especiales, inserciones, cámaras y medios intangibles. Los métodos de fraude con tarjetas de crédito y los métodos utilizados pueden ser tan simples que los propietarios de plásticos por primera vez ni siquiera entienden que están tratando de engañarlos..

Desnatando datos personales de una tarjeta

El método de robo, que se está desvaneciendo gradualmente debido a la introducción de tarjetas con chip, pero no ha perdido su relevancia. Consiste en instalar un dispositivo skimmer especial en lugar del lector de tarjetas ATM, del cual es muy difícil distinguirlo del exterior. El cliente del banco inserta plástico, y los atacantes copian toda la información necesaria de la banda magnética de la tarjeta para hacer un duplicado. El código PIN se obtiene de dos maneras: instalando un parche especial en el teclado del cajero automático o montando una cámara de video en miniatura.

Una de las variedades de descremado es el shimming. Esta es una opción mejorada, porque en lugar de un dispositivo de parche, se coloca una tarjeta delgada en el lector de tarjetas. Posteriormente, lee toda la información necesaria de la tarjeta. Los atacantes usan el descremado no solo en cajeros automáticos, sino también en tiendas o cafés. En este caso, se utiliza un dispositivo portátil: un skimmer manual.

Posteriormente, los ladrones emiten copias de las tarjetas de crédito bancarias, donde se aplica la información del plástico robado. Después de que los estafadores hayan falsificado tarjetas bancarias, no será difícil retirar dinero de ellas o pagar en la tienda, ya que se conocen los códigos de verificación. Para no ser una víctima del descremado, debe intentar no retirar dinero de los cajeros automáticos ubicados en lugares remotos y poco iluminados, ya que estos dispositivos son más fáciles de equipar con lectores. En las tiendas minoristas, es aconsejable pagar con tarjeta de crédito por su cuenta y no transferirlo a las manos equivocadas..

Phishing electrónico y no electrónico

“Pescando carnada”, por lo que este tipo de robo se puede traducir. Su esencia radica en el hecho de que se envía un correo electrónico al correo electrónico o al número de teléfono de la víctima solicitando detalles de la tarjeta de crédito. Esto puede ser una acción de un sistema de pago o un banco, pero vale la pena entender que todo esto es un divorcio, ya que ninguna organización bancaria enviará tales ofertas para «obtener» los datos personales de un cliente.

Vishing

El tipo de fraude es similar al phishing anterior, con la única diferencia de que, para adquirir los datos del propietario del plástico, se utiliza una conexión telefónica y la conversación puede ocurrir tanto en modo automatizado, usando un contestador automático o directamente con el llamado operador de una institución bancaria. Los atacantes con cualquier pretexto intentan encontrar información sobre una tarjeta de crédito, un código secreto y los datos del cliente..

Un comprador puede llamar si el propietario de la tarjeta de crédito publicó información sobre la venta de un artículo costoso en un sitio publicitario popular. Bajo el pretexto de que para la empresa de transporte que recogerá la mercancía, se requieren los datos personales completos del vendedor, y él mismo de la tarjeta para transferir dinero, atrae toda la información necesaria y luego desaparece, y con ella los fondos de la cuenta.

Crear una tienda online falsa

Los ladrones han ido al espacio virtual durante mucho tiempo, aunque solo sea para apoderarse del dinero de compradores desprevenidos. Para hacer esto, cree tiendas en línea que ofrezcan productos a precios de ganga para que tantos compradores como sea posible quieran comprarlos. Se propone pagar la compra con plástico bancario. El objetivo de los estafadores es obtener datos de las tarjetas de los clientes, incluido un código cvv, y luego usarlos para calcular en línea de forma independiente.

Doble débito

Más bien, este tipo puede atribuirse no a intenciones maliciosas, sino a errores técnicos que surgieron del centro de procesamiento que procesa todas las transacciones de pago con tarjetas bancarias o del banco emisor. Además, el doble débito puede atribuirse a la inexperiencia del vendedor o problemas con el terminal de pago en el punto de venta mismo. Es imposible evitar tales acciones, pero es fácil notarlas a tiempo, para esto debe activar el servicio de información por SMS. Si descubre lo que sucedió, debe informar inmediatamente al banco que emitió la tarjeta de crédito..

Cómo proteger la tarjeta de los estafadores

Antes de insertar plástico en el cajero automático, debe asegurarse de que no haya superposiciones sospechosas en la superficie; por lo general, difieren en color y apariencia. Para los propietarios de tarjetas de crédito con un método de pago sin contacto, se recomienda establecer un límite de crédito mínimo al pagar sin un código PIN o cancelarlo por completo. Además, puede minimizar los riesgos colocando la tarjeta en una billetera protegida contra la radio (para esto solo tiene que poner su papel de aluminio dentro), una caja de metal o una bolsa de aluminio.

Bajo ninguna circunstancia puede dar su tarjeta de crédito a terceros, y mucho menos dar un código PIN, porque esta es información secreta que está disponible solo para el titular de la tarjeta, incluso para los empleados del banco que no se conoce, porque se genera automáticamente. No pague en respuesta a mensajes SMS y correos electrónicos de fuentes desconocidas. En caso de sospecha o cancelación no autorizada de fondos del saldo, debe llamar al banco y bloquear.

A dónde ir si le roban dinero de la tarjeta

Lo primero que debe hacer si el dinero se carga sin el conocimiento del propietario es llamar a la institución bancaria al número indicado en la parte posterior del plástico. Deben informar sobre la desaparición de fondos de la cuenta de la tarjeta y seguir todas las instrucciones. Después de eso, debe venir a la estación de policía más cercana y escribir una declaración..

¿Es posible devolver el dinero?

Si el cliente está completamente seguro de que no realizó ninguna transacción no autorizada en la tarjeta (debe asegurarse de que sus familiares no estén involucrados en esto), debe escribir un estado de cuenta en el banco para obtener un reembolso. Si el banco se niega, puede ir a la corte de manera segura. Es extremadamente difícil devolver los fondos desaparecidos, especialmente si se requiere un código PIN para las transacciones, pero se conocen estos casos. Es más fácil devolver el dinero si se registra un ataque de piratas informáticos en el banco o si se lesiona a un gran número de ciudadanos..

Responsabilidad legal por fraude

El Código Penal (artículo 159.3) reconoce el fraude con tarjetas de crédito como un delito por el cual los responsables son responsables de conformidad con la ley. Según el código, se otorgan multas, arrestos, trabajo correctivo o restricción de libertad para la escritura. La indemnización, el número de horas de trabajo forzado o el momento del arresto dependen directamente de la cantidad robada, ya sea que el delito se cometió de forma independiente o por un grupo organizado..