Tipos de préstamos bancarios para particulares: descripción de ofertas, tasas de interés y requisitos para prestatarios

El contenido del articulo

• ¿Qué es prestar a individuos?
• Objetivo
• Préstamos inapropiados
• Principios de préstamo
• Préstamos a particulares – clasificación
• Por madurez
• Por naturaleza de la seguridad del préstamo
• Por duración
• Tipos de préstamos para particulares
• Consumidor
• Préstamo en efectivo
• Préstamo hipotecario para particulares
• Tarjetas de crédito
• Micropréstamos
• Características de los préstamos a particulares por parte de bancos comerciales
• Evaluación de solvencia del prestatario
• Requisitos del prestamista para un prestatario
• Cómo obtener un préstamo a un individuo en un banco
• ¿Qué documentos son necesarios para el registro?
• Términos de préstamo
• Tasas de interés bancarias sobre préstamos a particulares
• Monto y plazo del préstamo
• Procedimiento de cálculo de intereses
• Comisiones y pagos adicionales.
• ¿Qué banco es mejor para tomar un préstamo?
• Préstamos baratos a particulares
• Préstamos favorables en bancos de Moscú

La posibilidad de convertirse en propietario de un nuevo automóvil, apartamento o televisor, incluso con un ingreso modesto en las realidades económicas modernas, no es tan ilusoria. No hay necesidad de ahorrar dinero durante años para hacer realidad un sueño. Debe ponerse en contacto con cualquiera de las instituciones bancarias en Moscú u otra ciudad y, sujeto a ciertas condiciones, recibir dinero a interés en efectivo o en una tarjeta. Para prestar a particulares, los bancos han desarrollado muchas ofertas rentables, lo que permite a los ciudadanos comunes tomar dinero para las necesidades de los consumidores..

¿Qué es prestar a individuos?

Al analizar una cartera de préstamos a particulares, se consideran los préstamos hipotecarios, de consumo y de automóvil. Los bancos obtienen ganancias dando dinero a los ciudadanos interesados. Préstamos al consumidor: una operación bancaria para el servicio al cliente, que hace posible obtener dinero en deuda bajo ciertas condiciones. Dependiendo de la institución, pueden variar significativamente, pero tienen la condición principal: debe devolver el dinero en un período estrictamente acordado y pagar una cierta cantidad por usarlos..

Objetivo

Si no tiene fondos suficientes para implementar una idea específica, puede solicitar un préstamo específico. Esto puede ser préstamos para automóviles, hipotecas, refinanciamiento de deudas, etc. Los préstamos bancarios dirigidos a individuos significan informar sobre los fondos gastados, y los prestamistas supervisan estrictamente la implementación de esta cláusula del contrato. En violación del acuerdo del prestatario, esperan grandes multas.

Préstamos inapropiados

Si no desea informar al acreedor, es más fácil obtener un préstamo de consumo estándar. Este dinero se puede usar para cualquier necesidad, incluidas las compras grandes. Dichos préstamos se emiten por un corto período de tiempo, y el monto del préstamo será pequeño. Si proporciona seguridad, puede contar no solo con condiciones favorables, sino también con mucho dinero.

Principios de préstamo

El préstamo privado se basa en ciertos principios, cuya observancia es obligatoria:

1. Retornabilidad Los fondos prestados deben ser reembolsados.
2. Urgencia. Cada préstamo tiene un plazo específico, que se especifica en el acuerdo de préstamo bancario.
3. Pagado. La función consiste en el hecho de que para el uso de fondos prestados es necesario pagar una tarifa, cuyo mecanismo de cálculo está determinado por el contrato.
4. Seguridad. Como garantía de reembolso de un préstamo, una entidad de crédito puede exigir que el prestatario le otorgue una garantía..
5. Uso previsto. Según el contrato, las facilidades de crédito deben definirse.
6. Diferenciación. Para una determinada categoría de prestatarios (pensionistas, clientes de nómina, etc.), se establecen condiciones especiales de préstamo..

Préstamos a particulares – clasificación

Para los ciudadanos comunes, el proceso de préstamo ofrece grandes oportunidades. Por conveniencia, las instituciones financieras han desarrollado una gran cantidad de productos. Son capaces de satisfacer las necesidades de cualquier categoría de prestatarios. Hay varias clasificaciones de préstamos bancarios, pero entre las características principales cabe destacar las siguientes:

• cita;
• moneda;
• seguridad;
• Método de entrega;
• madurez.

Por madurez

Si considera los programas de préstamos bancarios, puede asegurarse de que el dinero se emita por un período de tiempo diferente. Dependiendo de esto, existe una clasificación condicional de los préstamos de consumo, y en el sector bancario ruso y en el extranjero, el marco por el cual se determina la frontera varía. Todos los préstamos se dividen en:

• término corto;
• término medio;
• a largo plazo.

Por naturaleza de la seguridad del préstamo

Todos los préstamos se dividen en:

• asegurado
• Inseguro.

En el primer caso, los préstamos se otorgan exclusivamente con garantía, donde los bienes muebles e inmuebles, el acuerdo de garantía sobre las obligaciones del prestatario, los valores, etc. son el objeto prometido. Este enfoque ayuda a minimizar los factores de riesgo crediticio. Los préstamos garantizados generalmente se otorgan en términos más favorables que los préstamos no garantizados..

Por duración

De acuerdo con la información proporcionada en los sitios web de las organizaciones de crédito, puede ver que se asignan hasta 5-10 días hábiles para la consideración de la solicitud, si el problema se relaciona con los préstamos al consumidor. Entre todos los productos puede encontrar aquellos cuya decisión se toma el día del tratamiento y, a veces, incluso después de unos minutos. A este respecto, distinga:

• préstamos ordinarios;
• préstamos express.

Tipos de préstamos para particulares

Para los residentes de Moscú, hay diferentes tipos de préstamos disponibles. En primer lugar en popularidad están los préstamos de consumo, pero además de ellos, los bancos también ofrecen préstamos hipotecarios: dinero para la compra o construcción de bienes inmuebles. Además, los clientes privados tienen derecho a elegir cómo desean recibir los fondos, en efectivo, en una tarjeta o cuenta bancaria. Por esta razón, antes de tomar un préstamo, debe estudiar cuidadosamente todas las ofertas..

Consumidor

Mercado de préstamos de consumo: un segmento del mercado financiero, que incluye la emisión por parte de los bancos de préstamos de consumo, préstamos expresos y préstamos minoristas en puntos de venta minoristas. Se proporcionan a las personas en efectivo o con tarjeta. También existe la opción de transferir fondos directamente al vendedor. El plazo del préstamo varía de varios meses a varios días. El monto de los préstamos al consumidor es pequeño, pero siempre existe la oportunidad de aumentarlos si proporciona una garantía..

Préstamo en efectivo

En la estructura de carteras de préstamos de los bancos puede encontrar ofertas en forma de préstamos en efectivo. Dichos productos tienen demanda entre la población. Antes de solicitar un préstamo, es necesario aclarar si la institución financiera no cobra dinero extra por la emisión de efectivo de la caja. La comisión, como regla, es un cierto porcentaje de la cantidad emitida.

Préstamo hipotecario para particulares

Aquellos que quieran resolver sus problemas de vivienda pueden solicitar un préstamo hipotecario. Se proporciona a las personas a cambio del registro de la propiedad adquirida como garantía. Inmediatamente debe estar preparado para el hecho de que el banco no prestará el costo total de la vivienda, por lo que tendrá que encontrar parte del dinero usted mismo. Esto generalmente no es menos del 10%.

A veces puede contar con un préstamo por un monto del 100% del costo de la vivienda. Dichas propuestas se encuentran con los prestamistas si cooperan con las organizaciones de construcción. Un requisito previo para un programa de hipoteca de vivienda es el seguro de la propiedad transferida bajo fianza. Además, deberá evaluar de forma independiente los bienes adquiridos en el mercado secundario..

Tarjetas de crédito

Los préstamos a personas que usan tarjetas bancarias han sido particularmente populares últimamente. La conveniencia radica en el hecho de que el dinero siempre está a la mano, y puede pagar con plástico no solo en Rusia, sino también en el extranjero, sin recurrir a transacciones de divisas. Las tarjetas de crédito pueden ser renovables o no. La primera opción es preferible, ya que al pagar parte de la deuda principal, puede usar el mismo dinero..

Micropréstamos

Un segmento de mercado separado está ocupado por microcréditos. En este caso, el prestamista son organizaciones de microfinanzas con licencia para llevar a cabo el proceso de préstamo para individuos. El dinero se ofrece principalmente por un período corto (mes máximo). La tasa de interés diaria oscila entre el 1 y el 2%, y el monto máximo de la deuda rara vez supera los 30,000 p. La ventaja de la microcrédito es que se presenta un mínimo de requisitos a los clientes y se otorgan préstamos a individuos sin certificados de ingresos, garantías y garantías..

Características de los préstamos a particulares por parte de bancos comerciales

Los bancos presentaron una serie de condiciones, cuya implementación, aunque no ofrece una garantía del 100% de obtener un préstamo, pero aumenta las posibilidades de un resultado positivo. Para solicitar un préstamo, deberá proporcionar al banco un pasaporte y, en algunos casos, un certificado de salario como prueba de solvencia. Se pueden necesitar órdenes de arresto, que son individuos u otra seguridad. Además, se verifica la solvencia crediticia del prestatario, lo que ayuda a evaluar el riesgo de impagos puntuales de los préstamos..

Evaluación de solvencia del prestatario

Después de presentar los documentos, el banco procede a una revisión y evaluación exhaustivas del solicitante como posible prestatario. Para esto, se aplica la suscripción: un análisis de la solvencia de un individuo. Esta es una técnica que ayuda a evaluar si el prestatario puede devolver el dinero solicitado al prestamista. Gracias a ello, los prestatarios se clasifican como «buenos» y «malos». Además, se verifica la solvencia de los garantes, si corresponde..

Requisitos del prestamista para un prestatario

Un cliente de pago ideal para un banco es un ciudadano de 30 a 45 años que trabaja en un lugar permanente y tiene una familia, hijos, un departamento y un automóvil. Sin embargo, en realidad hay muy pocos prestatarios individuales, por lo tanto, los requisitos de los prestamistas son más amplios. Cabe señalar de inmediato que cada institución financiera tiene sus propios criterios de préstamo, pero en la mayoría de los casos son los siguientes:

• ciudadanía de la Federación de Rusia;
• edad: 18–65 años;
• lugar de trabajo permanente;
• registro en la región.

Cómo obtener un préstamo a un individuo en un banco

Si planea solicitar dinero de una entidad de crédito, debe estar preparado para el hecho de que tendrá que realizar una serie de acciones. Para empezar, vale la pena examinar las ofertas disponibles y elegir la mejor opción. Todas las etapas del proceso de préstamo se reducen a las siguientes acciones:

• En el sitio web del prestamista o mediante una visita al banco, deje una solicitud. Será necesario completar los datos personales, indicar la cantidad requerida y el nombre del producto del préstamo..
• Espere una respuesta del banco y luego proporcione el paquete de documentos requerido.
• Al aprobar un préstamo, acuda al departamento para firmar el contrato y obtener una tarjeta bancaria o efectivo.

¿Qué documentos son necesarios para el registro?

Los préstamos a particulares requieren la provisión de un pasaporte. Los ciudadanos extranjeros que residen permanentemente en el territorio de Rusia pueden presentar un permiso de residencia. A veces se les puede pedir que proporcionen un segundo documento, por ejemplo, una licencia de conducir o una identificación militar. Además, se puede solicitar un certificado de salario y una copia del libro de trabajo..

Términos de préstamo

Dependiendo del producto de préstamo seleccionado, los términos del préstamo variarán. Esto afecta no solo los términos de reembolso del préstamo, las tasas de interés y el monto, sino también condiciones adicionales, como el método de proporcionar dinero, el método de pago de la deuda y la presencia de varias comisiones y pagos. Todas estas posiciones se especifican en el acuerdo de servicio bancario, que se firma en dos copias, para cada una de las partes..

Tasas de interés bancarias sobre préstamos a particulares

Los préstamos a particulares son beneficiosos para los bancos, ya que el prestatario debe pagar intereses, que se expresan mediante la tasa de interés. Su valor depende de varios parámetros, por lo tanto, incluso en el mismo banco puede encontrar productos para los que las tasas pueden diferir radicalmente. Las tasas de interés más altas serán préstamos emitidos sin certificados de ingresos, la disponibilidad de garantía y el registro de garantías..

Monto y plazo del préstamo

Dependiendo de la solvencia de la entidad, los prestamistas calculan el monto del préstamo posible. Idealmente, se cree que el pago mensual de la deuda no debería ser más de la mitad de los ingresos del prestatario. El momento de la provisión de dinero depende del producto seleccionado, pero, por regla general, los prestamistas no están en contra del reembolso anticipado de los préstamos, aunque debe averiguarlo directamente en el banco.

Procedimiento de cálculo de intereses

Para acumular interés en el proceso de préstamo a individuos, se utilizan dos sistemas: anualidad y diferenciado. La primera diferencia es que las contribuciones mensuales se calculan de acuerdo con una fórmula especial y tienen un valor único. Una anualidad es adecuada para grandes préstamos emitidos durante un largo período. Con un enfoque diferenciado, se acumulan intereses sobre el saldo de la deuda, por lo tanto, el monto de la contribución disminuye cada vez.

Comisiones y pagos adicionales.

Al leer un acuerdo de préstamo, debe prestar atención a puntos como tarifas adicionales, por ejemplo, notificación por SMS o banca por Internet. Todos son opcionales, por lo que el cliente tiene derecho a rechazarlos. Lo mismo ocurre con el seguro voluntario. El único caso cuando el préstamo a particulares implica la compra de una póliza es el seguro de propiedad, que está comprometido (mercado del sector de préstamos hipotecarios).

¿Qué banco es mejor para tomar un préstamo?

Hoy no será difícil elegir el producto óptimo para los parámetros que satisfarán todas las necesidades del prestatario. Para mayor comodidad, los bancos publican calculadoras de crédito en sus páginas oficiales en Internet, con las cuales puede calcular los próximos pagos en línea completando solo unos pocos campos obligatorios. Los criterios principales a los que es importante prestar atención al elegir un prestamista:

• estabilidad financiera y confiabilidad;
• número de sucursales y cajeros automáticos;
• reputación y calificación;
• tecnología en línea y modo de operación;
• alfabetización de empleados.

Préstamos baratos a particulares

Para atraer nuevos clientes, los bancos ofrecen ofertas ventajosas, que tienen tasas de interés reducidas. Esto puede ser tanto acciones únicas como condiciones permanentes, por ejemplo, para clientes regulares o de nómina. Entre los bancos que ofrecen usar el dinero en un pequeño porcentaje, se puede observar:

• Crédito renacentista;
• Pochtabank;
• Sberbank
• Alfa Bank;
• Banco de moscú.

Préstamos favorables en bancos de Moscú

Cada persona tiene su propio concepto de cuán beneficioso es prestar a las personas. Para algunos, un plazo de préstamo largo y una pequeña tarifa mensual son importantes, mientras que el otro solo considerará la tasa de interés. Uno de los parámetros importantes al elegir un banco es también el tiempo dedicado a revisar la solicitud y la necesidad de proporcionar una gran cantidad de documentos. Es beneficioso tomar un préstamo hoy en los siguientes bancos:

• OTP Bank;
• Orient Express Bank;
• Sovcombank;
• ICD;
• UBRD.