Cómo obtener un préstamo hipotecario en Sberbank: condiciones del préstamo, requisitos para los prestatarios y tasas de interés

El contenido del articulo

• ¿Qué es una hipoteca?
• Programas hipotecarios de Sberbank
• Con apoyo estatal
• Refinanciación asegurada por bienes inmuebles
• Familias jovenes
• Vivienda en construccion
• Vivienda terminada
• finca
• Edificio residencial
• Cómo obtener una hipoteca en Sberbank
• Etapas del procedimiento
• ¿Cuáles son las condiciones para una hipoteca en Sberbank?
• Requisitos del prestatario
• Préstamo de seguridad
• ¿Qué documentos son necesarios para obtener una hipoteca de Sberbank?
• Paquete básico
• Hipoteca social
• Programas preferenciales
• Préstamos de maternidad
• Pros y contras de los préstamos hipotecarios en Sberbank

La venta de viviendas tiene una gran demanda, a pesar de la crisis, pero los apartamentos y las casas son caros y no hay suficiente dinero para ellos, especialmente para las familias jóvenes. Sberbank es considerada una de las instituciones financieras más grandes del país con una extensa red de sucursales, por lo que a muchos les gustaría decidir cómo obtener una hipoteca en Sberbank para que el programa establezca condiciones con un pequeño pago inicial del prestatario. Sberbank tiene muchos productos de préstamos hipotecarios, y antes de obtener un préstamo hipotecario en Sberbank, debe considerar todas las condiciones.

¿Qué es una hipoteca?

Mucha gente piensa que una hipoteca es un préstamo inmobiliario. Sin embargo, este concepto es mucho más amplio. Si una persona quiere obtener un préstamo de un banco y proporciona sus bienes inmuebles como garantía, entonces se considera que toma una hipoteca. Inicialmente, se llamó el pilar, que los antiguos griegos pusieron en la tierra de su deudor, señalando que si no se pagaba la deuda, la tierra iría al prestamista. Los bancos, que otorgan préstamos en rublos y divisas, tienen derecho a tomar la propiedad para sí mismos si el prestatario no paga la deuda en el tiempo especificado..

Al emitir préstamos, los bancos deben asegurarse de dar dinero contra garantías confiables. Un préstamo inmobiliario es una buena forma de invertir, ya que los apartamentos siempre tienen un precio, se pueden vender de manera rentable. Por lo tanto, para aquellos que desean obtener una hipoteca para un apartamento en Sberbank, esta estructura financiera proporciona los requisitos más moderados, el interés por tomar fondos es bajo y el período de devolución se extiende por muchos años, a veces décadas..

Programas hipotecarios de Sberbank

Para aquellos interesados ​​en la cuestión de cómo obtener una hipoteca en Sberbank, esta organización financiera y de crédito ofrece varios productos y programas oficiales. Cada prestatario de Moscú y San Petersburgo puede elegir por sí mismo una opción adecuada entre las siguientes:

• Tome un préstamo hipotecario de Sberbank sujeto a apoyo estatal. El monto mínimo del préstamo es de 300 mil rublos, el pago inicial es del 20% del valor de la propiedad, el período de validez es de hasta 30 años a una tasa del 11.4% anual. Deuda cancelada anualidad.
• Tome un préstamo hipotecario con su propia propiedad. El monto máximo no debe exceder los 10 millones de rublos, no se necesita un pago inicial, se emite una hipoteca por un período de hasta 20 años a una tasa de aproximadamente 15% anual, las deudas se pagan mensualmente en pagos de anualidades iguales.
• Las familias jóvenes pueden obtener una hipoteca para un apartamento en Sberbank con condiciones preferenciales: al 9,5% anual, con una contribución inicial del 20%, por un monto de 300 mil rublos, por un período de hasta 30 años, con pagos mensuales calculados utilizando una calculadora de crédito para Sitio web de Sberbank.
• Para viviendas en construcción, se puede obtener un préstamo con una contribución inicial del 15% a una tasa de hasta el 10% anual, una cantidad mínima de 300 mil rublos, por un período de 7 a 30 años, dependiendo de cómo Gosstroy subsidie ​​este préstamo. Proporcionado en una o dos partes, las deudas se pagan mensualmente.
• Para aquellos que se preguntan cómo obtener una hipoteca en Sberbank para apartamentos en el mercado secundario, el Consejo de Seguridad de la Federación de Rusia ofrece las siguientes condiciones: monto del préstamo de 300 mil rublos, tasa de interés de hasta el 10% anual, hasta 30 años con un pago inicial del 20%, pagado mensualmente pagos.
• Si desea construir una casa o una cabaña en el país, la SB de la Federación de Rusia ofrece un programa hipotecario especial: monto del préstamo de 300 mil rublos, un pago inicial del 25%, una tasa de interés del 11.5% anual durante un período de 30 años con reembolso de la anualidad.
• Para aquellos que quieran construir una casa privada en la ciudad, Sberbank otorga préstamos en tales condiciones: la cantidad de 300 mil rublos. por 30 años, con una tasa del 12% anual, un pago inicial del 25%, reembolso en cuotas iguales cada mes.

Con apoyo estatal

Para resolver el problema de cómo obtener una hipoteca preferencial en Sberbank, sujeto al apoyo estatal para las fuerzas armadas, debe saber que tendrá que contratar un seguro, de lo contrario, la tasa de interés aumentará del 11.4% al 12.4% anual. Además, puede comprar bienes inmuebles solo del desarrollador o propietario, que es una entidad legal, no un individuo. El producto se extiende al mercado inmobiliario primario y secundario.

Refinanciación asegurada por bienes inmuebles

La diferencia de este préstamo con los demás es que no es apropiado: puede gastar el dinero que desee, Sberbank no rastrea el gasto objetivo de los clientes que han usado este tipo de préstamo. Además, no hay pago inicial y el seguro es opcional. Un compromiso puede servir como cualquier propiedad, hasta el garaje o terreno existente.

Familias jovenes

Para obtener una hipoteca para familias jóvenes que tienen un hijo, debe saber que la oferta de la hipoteca se aplica solo al mercado secundario de viviendas cuando vende un departamento o casa a un individuo. Al mismo tiempo, un niño no puede ser parte de la transacción, la edad del prestatario es de 21 a 35 años, el apartamento no debe ser de propiedad compartida y el vendedor debe adquirirlo después de 1998. Debido a la gran afluencia de personas que desean obtener bienes inmuebles hipotecarios, Sberbank estimula la presentación electrónica de solicitudes de hipotecas en línea con una tasa del 9,5% a una tasa base del 10%.

Vivienda en construccion

Para saber cómo obtener una hipoteca en Sberbank para viviendas en construcción, debe leer detenidamente los términos de la acción; dependiendo de la recepción de préstamos del desarrollador, se puede asignar un préstamo al 10.7% o al 8% anual durante un período de 7 a 30 años. En este caso, el pago inicial es del 15% si el prestatario ha proporcionado información sobre los ingresos, y del 50% si el Consejo de Seguridad de la Federación de Rusia no ha recibido estos datos. Los acuerdos se realizan a través de la acreditación: el banco transfiere el monto a la cuenta del cliente, y él puede retirarlo solo después de enviar al intermediario los documentos necesarios (DDU).

Vivienda terminada

La diferencia entre este producto hipotecario y los demás es la ventaja en relación con las familias jóvenes: pueden obtener un préstamo al 9.5% anual sujeto a la documentación electrónica. Además, en los cálculos, puede utilizar el capital de maternidad y recibir deducciones fiscales de hasta el 13% por los intereses mencionados, que, según el costo del apartamento, pueden ser de hasta 260 mil rublos..

finca

Para aquellos que están atormentados por la cuestión de cómo obtener una hipoteca rentable en Sberbank para construir una casa de verano o una cabaña fuera de los límites de la ciudad, se propone solicitar un préstamo con las siguientes restricciones: si no es cliente del Consejo de Seguridad de la Federación de Rusia, la tasa aumenta en un 0.5% y será 12 % anualmente. Además, la tasa aumenta en un uno por ciento si se niega a contratar un seguro de vida. Está permitido atraer coprestatarios en una cantidad de no más de 3 personas..

Edificio residencial

Un préstamo para la construcción de su casa solo es posible durante una evaluación preliminar de la vivienda en construcción. El monto del préstamo no excederá el 75% del valor de tasación, mientras que los coprestatarios pueden participar. Antes de registrarse como prenda de una casa en construcción, es necesario proporcionarle al banco otras garantías: otros locales residenciales, un terreno y obtener garantías de los garantes..

Cómo obtener una hipoteca en Sberbank

Muchos clientes potenciales no saben cómo obtener una hipoteca con tasas de interés favorables en Sberbank, temen no pagar la deuda en una crisis, no se imaginan el esquema general para presentar los documentos necesarios. Según las revisiones, la obtención de un préstamo hipotecario en Sberbank es un procedimiento complejo, cuyo éxito final no está garantizado, por lo que debe estar preparado para cualquier requisito adicional del banco y para los cambios en las reclamaciones iniciales, así como para el hecho de que a los gerentes les resulta imposible atender el programa que ha elegido..

Etapas del procedimiento

Antes de tomar una hipoteca en Sberbank, debe seguir el algoritmo paso a paso en la siguiente secuencia:

• Decida a qué programa desea prestar: para una vivienda, un apartamento o una casa de campo recién construidos y terminados.
• Luego calcule el sobrepago aproximado en la calculadora del sitio web de Sberbank que pagará por usar el préstamo.
• Encuentre vivienda y recopile los documentos requeridos: un certificado de salario, información sobre la experiencia laboral, la disponibilidad de otros ingresos.
• Una vez que haya recopilado el paquete inicial de documentos, comuníquese con la sucursal más cercana para solicitar un préstamo. La consideración de los documentos lleva de 2 a 5 días..
• Después de eso, firma un contrato de préstamo para la compra de vivienda, establece un derecho de propiedad en Rosreestr y entrega todos los documentos a Sberbank. Esta etapa dura entre 7 y 10 días..
• Firme un acuerdo hipotecario y obtenga el monto requerido.

¿Cuáles son las condiciones para una hipoteca en Sberbank?

Diferentes programas proporcionan diferentes requisitos previos sobre los cuales será posible resolver la cuestión de cómo obtener una hipoteca en Sberbank. Se relacionan tanto con la personalidad del prestatario como con la propiedad que puede proporcionar al banco como garantía de garantía. Para aprovechar los programas preferenciales, deberá recopilar documentos adicionales y el procedimiento de verificación tomará hasta 2 semanas..

Requisitos del prestatario

Para obtener un préstamo hipotecario, debe ser ciudadano ruso a la edad de 21-75 años, trabajar al menos en un lugar durante al menos seis meses y tener ingresos suficientes para pagar los intereses del préstamo. Las opciones de préstamo separadas incluyen atraer coprestatarios y garantes. No se otorgará crédito de refinanciamiento incorrecto si uno de los coprestatarios es un empresario privado, un agricultor, un director de una pequeña empresa..

Préstamo de seguridad

Para asegurar sus inversiones, el banco promete bienes inmuebles garantizados, que sirven como objeto de un acuerdo hipotecario, ya sea en construcción, vivienda terminada, una casa, un departamento en la ciudad, un área suburbana o una cabaña. En algunos casos, el prestatario puede hipotecar otra propiedad, desde el terreno hasta el garaje, si tales condiciones están estipuladas por las condiciones del programa..

¿Qué documentos son necesarios para obtener una hipoteca de Sberbank?

Dependiendo del programa de préstamos que desee utilizar, el paquete de documentos puede variar desde unos pocos documentos hasta un montón de certificados, certificados, certificados y copias notariadas. Un enfoque individual hacia los clientes, que Sberbank anuncia como una ventaja, en la práctica significa que se pueden requerir una variedad de documentos para confirmar la solvencia..

Paquete básico

Todos los productos de préstamos para la compra de viviendas en el mercado inmobiliario primario o secundario requieren que el prestatario tenga los siguientes documentos:

• formularios de solicitud del prestatario;
• pasaporte y cualquier otra tarjeta de identificación (identificación militar, licencia de conducir);
• certificados de empleo sobre ingresos y antigüedad;
• copia notarial del libro de trabajo.

Hipoteca social

El producto se proporciona a estudiantes y otras categorías de ciudadanos necesitados. Adjuntan los siguientes documentos al paquete principal de documentación:

• copias certificadas de certificados de matrimonio, el nacimiento de niños;
• copias de diplomas, certificados;
• certificados de la cuadratura de las habitaciones por cada miembro de la familia emitidos por la Oficina de Vivienda en el lugar de registro;
• documentación del departamento comprado.

Programas preferenciales

El apoyo estatal ayuda a ciertas categorías de ciudadanos a obtener préstamos para vivienda en condiciones favorables. Para solicitar un préstamo, deben presentar los siguientes documentos al banco, excepto el paquete básico:

• certificado oficial que confirma el trabajo del prestatario en la institución del presupuesto federal;
• documentos familiares (copias certificadas de certificados de matrimonio y de nacimiento de niños);
• certificado de participación en el NIS;
• certificados de subsidios para mejorar las condiciones de vivienda.

Préstamos de maternidad

Para obtener un préstamo para programas relacionados con el capital, de acuerdo con las instrucciones, deberá presentar los siguientes documentos al banco:

• certificado de capital de maternidad;
• un certificado del Fondo de Pensiones sobre la disponibilidad de fondos para capital de maternidad;
• un certificado de matrimonio certificado (no proporcionado si el solicitante es un padre soltero);
• certificado de nacimiento certificado del niño;
• los documentos que confirman la relación del solicitante con el niño son relevantes.

Pros y contras de los préstamos hipotecarios en Sberbank

Las ventajas de los préstamos hipotecarios de Sberbank incluyen la variedad de programas ofrecidos, la conveniencia de calcular pagos y cuotas, descripciones detalladas de los beneficios de cada tipo de préstamo, consultas paso a paso. Sin embargo, según las revisiones, es difícil utilizar préstamos inmobiliarios: las solicitudes de dinero no reciben la aprobación de los gerentes. Además, debe recoger muchos documentos adicionales para obtener un préstamo.