Las hipotecas en Rusia son cada vez más baratas

El contenido del artículo

• La actividad en el mercado hipotecario está creciendo, las tasas están bajando
• ¿Cuáles son los requisitos para los posibles prestatarios?
• Qué buscar al concluir un contrato hipotecario
• Qué hacer cuando hay problemas con los pagos

Las hipotecas son la mejor opción para quienes desean comprar un apartamento nuevo. Desde principios de año, la situación del mercado de préstamos hipotecarios en Rusia ha mejorado notablemente. Hay un aumento de la actividad de los prestatarios, mientras que los bancos, a su vez, ofrecen condiciones cada vez más favorables.

Margarita Chigina. Noche de invierno

Sin embargo, a pesar de la creciente disponibilidad de hipotecas, los bancos no disminuyen su vigilancia y seleccionan a los prestatarios con mucho cuidado..

La actividad en el mercado hipotecario está creciendo, las tasas están bajando

Poco a poco, los préstamos hipotecarios en Rusia están ganando impulso. Según la Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda (AHML), el volumen de préstamos hipotecarios en el país desde principios de 2011 ha crecido 2,1 veces en comparación con el mismo período del año pasado. En términos cuantitativos, el indicador ascendió a 74.200 préstamos emitidos (1,8 veces más que el año pasado). Según las previsiones de AHML, a finales de este año el volumen del mercado hipotecario ruso puede crecer otro 45,9 – 56,8%.

También cabe destacar que las tasas hipotecarias están bajando, es decir, las hipotecas son cada vez más asequibles para la población. En el primer trimestre de 2011, según el Banco de Rusia, la tasa hipotecaria promedio ponderada cayó al 12,4%. Los expertos señalan que en toda la historia de los préstamos al consumo en Rusia, este es el valor mínimo de la tasa hipotecaria. Al mismo tiempo, puede encontrar ofertas más rentables con una tasa de alrededor del 10,5%..

¿Cuáles son los requisitos para los posibles prestatarios?

El hecho de que las hipotecas estén ganando impulso y se vuelvan más asequibles no significa que también sea más fácil conseguir un préstamo para comprar una vivienda de los bancos rusos. Los requisitos de los bancos para los prestatarios siguen siendo bastante estrictos.

La conclusión es que el banco, que proporciona dinero en una hipoteca, espera recuperarlo a tiempo con intereses. No es rentable para los bancos tomar apartamentos de clientes insolventes y ocuparse de su posterior venta. Es por eso que los bancos deben asegurarse ante todo de la solvencia financiera de un potencial prestatario, lo que requiere que el cliente proporcione una gran cantidad de valores..

Las hipotecas, a diferencia de los préstamos al consumo ordinarios, tienen una serie de peculiaridades, por lo tanto, los requisitos de los bancos al registrar una hipoteca tienen sus propias particularidades..

Años:En primer lugar, debe entenderse que, dado que una hipoteca es un préstamo a largo plazo, tiene algunas restricciones de edad. Como regla general, los bancos rusos otorgan préstamos hipotecarios a personas de entre 18 y 65 años. Como puede ver, la barra máxima está limitada por la edad de jubilación. Los bancos, por supuesto, prefieren los clientes más jóvenes, aunque ahora puede encontrar programas hipotecarios donde la edad máxima del prestatario se establece en unos 75 años (para cuando finalizan todos los pagos del préstamo).

Kuzma Petrov-Vodkin. Familia de un trabajador en el primer aniversario de octubre. 1927

Experiencia:Para la confianza en el trabajo estable y la solvencia del cliente, comprueba su experiencia laboral. Muchas organizaciones de crédito requieren al menos 6 meses de antigüedad en el último trabajo. Sin embargo, en la actualidad, muchos de los beneficiarios de hipotecas no están empleados, pero son empresarios. En este caso, es importante para el banco que la actividad empresarial exitosa de un prestatario potencial sea de al menos 2 años..

Ingresos:Al calcular la solvencia del cliente, el banco requiere la provisión de un certificado de ingresos por un período determinado (seis meses, un año). El departamento de crédito del banco luego analiza los ingresos. Si, de acuerdo con los resultados de los cálculos, la parte de los ingresos del prestatario potencial que se utilizará para liquidar el préstamo hipotecario no supera el 50%, dicho prestatario se reconoce como solvente. Tenga en cuenta que el banco también puede tener en cuenta fuentes de ingresos adicionales: pagos de depósitos bancarios, ingresos del trabajo a tiempo parcial, dividendos sobre acciones, ingresos del alquiler de bienes raíces y cualquier otra fuente de ingresos confirmada..

También hay programas en los que el banco tiene en cuenta los ingresos no de un prestatario, sino el ingreso familiar total. En este caso, puede esperar recibir un monto de préstamo mayor..

Qué buscar al concluir un contrato hipotecario

El contrato de hipoteca define la relación financiera entre el prestamista y el prestatario. Dado que en este caso el monto del contrato puede ser impresionante, la preparación del documento debe abordarse de manera competente. Para minimizar el posible abuso de derechos que surja del contrato hipotecario, el contrato debe incluir condiciones que otorguen a las partes en determinadas situaciones el derecho a actuar a su propia discreción..

Entre los requisitos previos para un contrato de hipoteca se encuentran los siguientes:

1. Condiciones para la emergencia y extinción del derecho de hipoteca.
2. Obligaciones del acreedor (banco).
3. Derechos y obligaciones de las partes en virtud del contrato de hipoteca.
4. Advertencia sobre la satisfacción de las reclamaciones del acreedor.
5. Garantías para las partes.

A veces surgen situaciones en las que ha estado pagando el préstamo durante varios años y, de repente, el banco aumenta la tasa. Dichos momentos deben indicarse claramente en el contrato, solo debe leerlo detenidamente. El contrato de hipoteca debe contener una lista exacta de condiciones bajo las cuales el banco tiene derecho a subir la tasa de interés. Por ejemplo, un cambio en la tasa de refinanciamiento del Banco de Rusia, un cambio en los índices LIBOR o Mosprime (índices independientes que muestran el precio promedio de los préstamos interbancarios).

También es importante estudiar detenidamente la cláusula del acuerdo, que indica las sanciones por demora en el pago. A menudo, las multas pueden ser simplemente enormes y esto debe tenerse en cuenta para que luego no se conviertan en una sorpresa desagradable para ti..

Asegúrese de preguntar cuánto tiene que pagar realmente al redactar un contrato. Pida a los empleados del banco que le proporcionen el costo total del préstamo, que incluirá no solo los intereses, sino también todas las posibles comisiones y otros cargos ocultos. Esta información le permitirá evaluar completamente el costo de la hipoteca otorgada. Y elija la opción más óptima entre varias ofertas bancarias.

Qué hacer cuando hay problemas con los pagos

Un préstamo hipotecario se emite por más de un año, el plazo para la provisión de una hipoteca puede ser de hasta varias décadas. Durante este tiempo, pueden pasar muchas cosas: la situación económica del país cambiará, puede perder su trabajo o sus ingresos serán notablemente más bajos que cuando solicitó un préstamo. A veces, incluso un prestatario completamente confiable puede tener algunos problemas con los pagos de la hipoteca..

en primer lugar,Si la situación con el trabajo del prestatario cambia drásticamente, debe notificar inmediatamente a su banco acreedor y acordar con la institución de crédito el procedimiento y las condiciones adicionales para el servicio de la hipoteca, teniendo en cuenta el cambio de circunstancias..

Año de Lyme. SMS. 2007

En segundo lugar,incluso si el prestatario ha perdido su trabajo, no vale la pena «huir» del banco. Esto podría dar lugar a un litigio, que probablemente gane el banco acreedor. La venta del apartamento será luego manejada por el servicio de alguacil, y los bienes inmuebles arrestados serán puestos a subasta y vendidos al precio más bajo aceptable, con un gran descuento. Recuerde que los alguaciles no están interesados ​​en absoluto en las ganancias de un prestatario insolvente. Lo principal para ellos es que el costo del apartamento cubre completamente el monto de la deuda. Si el prestatario, por acuerdo con el banco, vende el apartamento por su cuenta, tiene todas las posibilidades de rescatar más y recibir parte del monto para sí mismo. Es posible que el apartamento haya subido de precio desde el momento de la compra, que el prestatario incluso pueda contar con una cierta ganancia.

En tercer lugar,Debe recordarse que los bancos a menudo van a reunirse con prestatarios de buena fe (especialmente cuando les advierten por adelantado sobre posibles problemas financieros). En este caso, la institución de crédito puede brindar individualmente al prestatario la oportunidad de pagar a plazos los pagos mensuales. La opción con la venta de un apartamento hipotecado es posible solo si no puede pagar la hipoteca y no se encontrará una opción de pago alternativa..

No hay por qué tenerle miedo al banco, siempre puedes estar de acuerdo. Recuerde, no es rentable para el banco quitarle el apartamento al prestatario, por lo que primero intentará solucionar el problema que ha surgido sin utilizar medidas extremas..

En conclusión, me gustaría señalar que la recuperación de la economía rusa tras la crisis mundial ha llevado a que los bancos estén cada vez más dispuestos a proporcionar préstamos hipotecarios a la población. Los bancos no solo otorgan cada vez más préstamos, sino que también reducen las tasas, lo que hace que las hipotecas sean más asequibles para un mayor número de personas. Según muchos analistas, el desarrollo de los préstamos hipotecarios debería tener un efecto positivo en el crecimiento del mercado inmobiliario y en el aumento de la demanda de apartamentos..

También me gustaría señalar que ahora es el momento más óptimo para comprar una vivienda con una hipoteca: los bancos rusos han establecido un pago inicial mínimo (10%), la tasa hipotecaria también está en un mínimo histórico (10,5-12,5%), los desarrolladores se han vuelto más activos, la oferta de apartamentos en el mercado primario ha crecido y los precios de la vivienda se han estabilizado hasta ahora.

Si desea comprar un apartamento nuevo, es hora de ponerse en contacto con un banco. Solo necesita recopilar todos los documentos necesarios y confirmar sus ingresos. Recuerde que los bancos imponen requisitos estrictos no solo a los prestatarios, sino también a los objetos hipotecarios. Los bancos están más dispuestos a otorgar préstamos para la compra de vivienda nueva prefabricada, donde los riesgos son menores.