Cómo obtener un préstamo a emprendedores para el desarrollo empresarial

El contenido del articulo

• Préstamos para pequeñas empresas
• Préstamos bancarios a pequeñas empresas.
• Programa de préstamos estatales para pequeñas empresas
• Cómo obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero
• Requisitos del prestatario
• Requisitos comerciales
• Cómo obtener un préstamo de desarrollo empresarial para emprendedores
• ¿Para qué fines puedo tomar un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas?
• Inseguro
• Asegurado
• ¿Qué bancos otorgan préstamos a pequeñas empresas?
• Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas en un banco
• Qué documentos se requieren para registrarse
• Préstamos estatales a pequeñas empresas
• Micropréstamos
• Garantía de crédito en un banco acreditado
• Obtener un subsidio de desarrollo empresarial
• Préstamos concesionales para pequeñas empresas.

Para organizar su propio negocio o expandir uno existente, se necesitan inversiones financieras. ¿Qué hacer si no hay suficientes fondos propios? Para la mayoría de los emprendedores, la respuesta es obvia: ir al banco y obtener un préstamo para el desarrollo de negocios bajo ciertas condiciones. ¿Es tan fácil otorgarle un préstamo al prestatario? ¿Existe una alternativa real a los préstamos bancarios y qué condiciones deben cumplirse para recibir el dinero? Más información sobre esto más adelante.

Préstamos para pequeñas empresas

Los representantes de pequeñas empresas incluyen pequeñas empresas sin una entidad legal, cuyo ingreso total, junto con los activos del año pasado, no supera los 400 millones de rublos, y el número de trabajadores no es más de 100 personas. Los empresarios individuales son otra capa que representa a las pequeñas empresas. Para comenzar su propio negocio o su desarrollo sostenible, no siempre tienen suficiente capital de trabajo, por lo que debemos encontrar fuentes de financiamiento..

Si, incluso hace una docena de años, la situación inestable en la economía permitía que solo unos pocos obtuvieran el dinero que tanto necesitaban, ya que los inversores no tenían prisa por invertir en pequeños proyectos. Hoy en día, la situación ha cambiado, y las pequeñas empresas pueden confiar no solo en inversores privados y fondos extranjeros, sino que también pueden comunicarse con bancos nacionales e incluso con el estado..

Préstamos bancarios a pequeñas empresas.

Es imposible declarar categóricamente que cualquiera puede acudir a una institución bancaria y obtener un préstamo para el desarrollo empresarial. Lo primero que debe hacer antes de solicitar un préstamo es elaborar un plan comercial competente, basado en los cálculos de los cuales los banqueros decidirán sobre el tema del efectivo. Además, la respuesta no siempre será positiva, puede obtener un rechazo o la cantidad emitida será inferior a la declarada.

El prestamista no se arriesgará invirtiendo en una idea que pierde deliberadamente, ya que para él lo principal es devolver los fondos invertidos, e incluso en forma multiplicada. Por la misma razón, los bancos rara vez ofrecen préstamos de inversión, cuya esencia es invertir dinero en el desarrollo empresarial. Es más fácil para ellos pedir dinero prestado y obtener un margen..

Programa de préstamos estatales para pequeñas empresas

Si las cosas no funcionaron con una institución financiera, es posible recurrir al estado y pedir dinero para su propio negocio. Es cierto que tendrá que conciliarse con el hecho de que la cantidad emitida será pequeña, dependiendo de la región, puede variar de 50 mil a 1 millón de rublos. La tasa de interés de dichos préstamos de microfinanzas es del 10-12%, aunque se emiten por un período más corto, que, por regla general, no excede un año. El empresario deberá proporcionar una garantía o prenda de propiedad, cuya implementación ayudará a cubrir la deuda..

Cómo obtener un préstamo para iniciar una pequeña empresa desde cero

Según las estadísticas disponibles, alrededor del 80% de las pequeñas empresas dejan de existir en el primer año de su operación. Esto no quiere decir que todos estén en bancarrota, porque algunos de ellos son parte de empresas más grandes, sociedades anónimas, y algunos de ellos se convierten en empresas medianas y luego a gran escala. Además, muchos empresarios usan el llamado «esquema gris» de generación de ingresos, por lo tanto, las instituciones bancarias no pueden ver los ingresos reales de la empresa, lo que podría aumentar significativamente las posibilidades de obtener un préstamo..

No es difícil obtener un préstamo para el desarrollo de su propio negocio en el banco, sin embargo, para una respuesta positiva será necesario cumplir con una serie de condiciones, ya que es muy importante que una institución financiera obtenga una garantía de la devolución de los fondos prestados. No se olvide de la oportunidad de iniciar un negocio de acuerdo con el esquema de franquicia. En este caso, será más fácil obtener un préstamo para comprar una franquicia..

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Requisitos del prestatario

El prestatario debe cumplir una serie de requisitos. Dado que el negocio solo está planeado para desarrollarse, no será posible proporcionar ninguna evidencia de su competitividad y rentabilidad. Por esta razón, el banco verificará a la futura entidad de pequeña empresa como un individuo para comprender cuán responsable es para que las personas asuman obligaciones. Los banqueros verificarán el historial crediticio del prestatario y enviarán solicitudes al Fondo de Seguros y a la UIF. Si la persona era anteriormente un empleado, puede hacer una solicitud a la empresa donde trabajó.

Requisitos comerciales

Como tal, los bancos no presentan requisitos para un nuevo proyecto. Están directamente interesados ​​en el plan de negocios, por lo tanto, su desarrollo debe abordarse muy en serio. Si no hay habilidades, se recomienda atraer personas especialmente capacitadas o una empresa que, teniendo en cuenta todos los deseos del cliente, redacte un documento. Un emprendedor puede encontrar y comprar fácilmente una versión preparada del plan, que detalla todas las características de hacer negocios en una sola región. Si planea llevar a cabo actividades de licencia, como vender alcohol, debe presentar una licencia.

Cómo obtener un préstamo de desarrollo empresarial para emprendedores

Para los hombres de negocios que desean obtener dinero para expandir su propio negocio, en cierta medida más fácil. Esto se debe al hecho de que pueden confirmar documentalmente la existencia de ganancias e incluso proporcionar una prenda en forma de su propia propiedad. Para el banco, este es uno de los componentes principales, y el empresario aportará bonos adicionales a favor de un resultado positivo de la situación. Sin embargo, este resultado solo es posible si el cliente tiene la confiabilidad y cumple con todas las condiciones del negocio:

• paga salarios;
• proporciona contribuciones al Servicio de Impuestos Federales (use el servicio para generar informes al Servicio de Impuestos Federales en línea);
• paga oportunamente todos los impuestos y tasas; tiene una ganancia, etc..

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¿Para qué fines puedo tomar un préstamo para el desarrollo de pequeñas empresas?

Como se informó anteriormente, el banco no es tan importante como lo hará el prestatario. Es más importante para él si obtendrá ganancias para cubrir la deuda. Si el negocio está firmemente en pie y el empresario planea expandirlo, puede solicitar financiación para la compra de equipos, vehículos, equipos e incluso bienes inmuebles (factoraje, arrendamiento, hipotecas comerciales, etc.). Si necesita aumentar la cantidad de capital de trabajo, también puede solicitar un préstamo de trabajo de manera segura para desarrollar una pequeña empresa o tomar un sobregiro.

Inseguro

En la práctica de los bancos rusos, existen préstamos que le dan al empresario la oportunidad de recibir fondos sin proporcionar garantías. Sin embargo, vale la pena decir que estos préstamos se emiten extremadamente raramente, ya que una institución bancaria necesita una cierta garantía. Por esta razón, para minimizar los riesgos propios, la tasa de interés de los préstamos no garantizados para el desarrollo empresarial es más alta que las ofertas estándar..

Asegurado

La provisión de garantías aumenta las posibilidades de que un emprendedor obtenga un préstamo. Las garantías pueden ser bienes muebles e inmuebles, garantías de personas físicas o jurídicas, la presencia de un depósito en este banco, etc. En este caso, los banqueros están más dispuestos a llegar a un acuerdo con el empresario, ya que la venta de garantías en caso de impago de la deuda puede cubrir la deuda resultante..

¿Qué bancos otorgan préstamos a pequeñas empresas?

Se puede obtener un préstamo para el desarrollo empresarial de muchos bancos en Rusia. Las propuestas son hechas tanto por los principales actores del mercado bancario (Unicreditbank, Raiffeisenbank, etc.) como por sus representantes más pequeños (OTP-Bank, Rosenergobank, etc.). La tabla refleja los cinco jugadores más grandes:

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas en un banco

Antes de ir al banco con una solicitud para proporcionar un préstamo para el desarrollo de una pequeña empresa, debe estudiar detenidamente todas las ofertas disponibles y obtener asesoramiento de colegas que ya han tomado un préstamo para el desarrollo empresarial. En algunos casos, cuando no es posible proporcionar una prenda o garantía, puede ser más rentable tomar un préstamo al consumidor en efectivo y dirigir este dinero a su propio negocio, porque las tasas de interés de dichos préstamos pueden ser significativamente más bajas.

Qué documentos se requieren para registrarse

Si se selecciona un banco, debe recopilar un determinado paquete de documentos. Dependiendo de la institución y el propósito del préstamo de desarrollo empresarial, puede variar significativamente. Los banqueros deben exigir el pasaporte de un ciudadano y pruebas en papel del registro del caso. Deberá completar un formulario de solicitud, donde especificará toda la información necesaria. Además, deberá adjuntar un plan de negocios, declaración de impuestos, indicar la cuenta corriente, si corresponde. Es posible que en la etapa de consideración sea necesario transmitir otra documentación..

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Préstamos estatales a pequeñas empresas

Recientemente, el estado ha mostrado interés en las pequeñas empresas. Tanto en la capital como en las regiones, puede participar en programas especiales para los cuales puede obtener capital inicial para el desarrollo de su propio negocio. En 2019, se adoptó un programa para expandir la participación del estado en la promoción del emprendimiento, reducir el interés en préstamos dependiendo de la inflación y la tasa de refinanciación (tasa clave) del Banco Central.

Micropréstamos

En Occidente, el proceso de microcrédito de pequeñas empresas por parte del estado a través de instituciones financieras se ha introducido ampliamente. En Rusia, esta práctica está muy poco desarrollada, o más bien, está en pañales. La ventaja de un microcrédito en comparación con un préstamo bancario es una tasa de interés reducida y pequeños requisitos para el prestatario. Efectivo emitido hasta 3 millones por un período de un año a 5 años.

El programa estatal se aplica a las pequeñas empresas que no han prestado dinero. Una característica distintiva del préstamo es que el dinero se emite estrictamente para un proyecto específico, que es monitoreado de cerca por el estado. Obtener un préstamo para el desarrollo de una pequeña empresa y gastarlo en otra dirección no funcionará; en cualquier momento puede realizarse una verificación de las autoridades competentes..

Garantía de crédito en un banco acreditado

Si un representante de una pequeña empresa no tiene la oportunidad de proporcionar una promesa, puede aprovechar la oportunidad única de asistencia estatal y elaborar una garantía estatal en el Fondo de Apoyo Empresarial. Su esencia radica en el hecho de que el banco otorga a un emprendedor un préstamo para el desarrollo empresarial bajo las garantías provistas por el estado. Este servicio no es gratuito, por lo que el prestatario deberá pagar un cierto porcentaje del monto del préstamo..

Esta oportunidad solo puede ser utilizada por aquellos emprendedores que tengan confianza en sus pies y obtengan ganancias al administrar su propio negocio. La garantía estatal es un servicio popular y asequible, por lo tanto, es elegido incluso por aquellos empresarios que tienen algo que ofrecer como garantía, ya que el servicio es económicamente ventajoso, porque el prestatario no necesita hacer una promesa y un seguro de la propiedad hipotecada por su propio dinero..

Obtener un subsidio de desarrollo empresarial

Los empresarios que pertenecen a la categoría de empresarios cuyo negocio es exitoso y genera ingresos tienen el derecho de saber que pueden contar con recibir ayuda gratuita del estado para desarrollar sus negocios. La concesión de subsidios se lleva a cabo mediante fondos comerciales regionales, por lo tanto, el volumen específico de inyecciones se determina en cada región por separado, dependiendo del presupuesto disponible. La cantidad máxima está limitada a 10 millones de rublos. Puede gastarse a discreción del propietario del caso: alquiler de locales industriales, creación de nuevos empleos, etc..

Préstamos concesionales para pequeñas empresas.

Los emprendedores principiantes que no tienen deudas con el estado no están al borde de la bancarrota, realizan pagos puntuales en virtud de los contratos existentes y pagan intereses de acuerdo con el cronograma, tienen derecho a contar con una tasa de interés anual reducida o un período prolongado de uso de un préstamo bajo el programa de préstamos blandos. Se obtiene un préstamo para el desarrollo empresarial a través de las PYME en las sucursales de los bancos asociados, entre los que se encuentran:

• Renacimiento;
• Banco de genes;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Préstamo universal;
• Uralsib.

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