Cómo obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles: condiciones bancarias y documentos necesarios

El contenido del articulo

• ¿Qué es un préstamo garantizado por bienes inmuebles?
• Hipotecas aseguradas por viviendas existentes
• Préstamo inapropiado garantizado por un departamento
• Préstamo garantizado por tierra
• Beneficios de préstamo
• Porcentaje mínimo
• Préstamo garantizado por un departamento sin comprobante de ingresos
• Condiciones de préstamo garantizadas por bienes inmuebles
• Cómo obtener un préstamo garantizado por un departamento
• Documentos para un prestamo
• Requisitos bancarios para el prestatario
• Obtener y pagar un préstamo
• Procedimiento de reembolso de préstamos
• ¿Qué bancos otorgan préstamos garantizados por bienes inmuebles?
• Pros y contras de un préstamo

Si una persona necesita dinero con urgencia y no hay de dónde sacarlo, los bancos ofrecen un servicio como un préstamo garantizado por bienes inmuebles, que brinda la oportunidad para que un prestatario reciba una gran cantidad para una variedad de propósitos, desde la adquisición de un apartamento hasta la oportunidad de hacer reparaciones en su hogar o relajarse. Dichos productos son populares en el entorno bancario, porque el banco se protegerá de los riesgos mediante la entrega de dinero: si un préstamo garantizado por bienes inmuebles deja de pagarse, el solicitante simplemente rechaza la propiedad.

¿Qué es un préstamo garantizado por bienes inmuebles?

En relación con la expansión del mercado de la construcción de viviendas privadas, los bancos estaban cada vez más dispuestos a dar dinero en la seguridad de los bienes raíces, ofreciéndolos a sus clientes cuando estos no tienen los fondos para comprar una nueva casa, o si hay una diferencia descubierta entre el precio de la vivienda antigua y la nueva. Incluso si los objetivos de los clientes no se relacionan con las hipotecas, los bancos siguen prestando, si como garantía una persona proporciona vivienda u otros bienes a priori en la demanda en el mercado.

Hipotecas aseguradas por viviendas existentes

Para la ley, un préstamo objetivo garantizado por bienes raíces es equivalente a una hipoteca, porque de todos modos, usted compra una vivienda nueva, toma dinero para este propósito o toma fondos para otros fines, hipotecando bienes inmuebles; dicho préstamo se considera como objetivo. Hay opciones cuando una persona, que quiere mejorar sus condiciones de vida, quiere pedir prestado dinero de una institución de crédito mediante el establecimiento de bienes inmuebles que ya tiene. El contrato prescribe específicamente condiciones que sugieren que una persona gastará los fondos recibidos únicamente en la compra de vivienda.

Préstamo inapropiado garantizado por un departamento

Muchos bancos grandes, por ejemplo, Sberbank, ofrecen un préstamo inapropiado garantizado por un departamento, que establece que el dinero proporcionado al solicitante puede gastarse en cualquier momento, y no necesitará proporcionar informes al respecto. Tales productos de Sberbank deberían ser populares entre los clientes, sin embargo, la necesidad de recolectar muchos documentos, uno de los cuales tiene dos hojas, y la probabilidad de no obtener el dinero, ahuyenta a los posibles solicitantes..

Préstamo garantizado por tierra

Si una persona no tiene un departamento que, según los documentos, es de su propiedad, muchos bancos, por ejemplo, el Banco Agrícola Ruso, ofrecen un préstamo contra la seguridad de una parcela, si pertenece a un prestatario potencial. Es aconsejable que el sitio esté en una buena área, hay algunos edificios en él, para que el banco tenga la oportunidad, en caso de retraso en los pagos de los fondos prestados, de venderlo de manera fácil y rentable..

Las compañías de crédito pueden tomar cualquier propiedad como garantía para préstamos, otorgando préstamos de consumo para ella: pueden ser automóviles, camiones, vehículos especiales, grúas para camiones, excavadoras, incluso antigüedades, aunque en este caso los bancos son reacios a considerar dicha garantía, ya que los objetos antiguos requieren evaluación independiente, y luego venderlos no es tan fácil.

Beneficios de préstamo

A diferencia de otros productos de préstamos bancarios, las ventajas de un préstamo garantizado por bienes raíces son obvias:

• la consideración de la solicitud lleva un tiempo mínimo;
• la competencia por los clientes alienta a los bancos a bajar las tasas de interés;
• el plazo del préstamo puede ser muy largo, hasta 25 años;
• algunas organizaciones ofrecen a los prestatarios potenciales la opción de no indicar el tamaño de sus ingresos;
• si la persona es cliente del banco, entonces el contrato puede firmarse en condiciones de provisión más favorables, que pueden estar relacionadas con la cantidad de interés, así como con el período de recepción del préstamo y su reembolso;
• Para calcular la tasa de interés de un préstamo, puede utilizar la calculadora de hipotecas, que se encuentra en el sitio web de cualquier empresa comercial dedicada a los préstamos..

Porcentaje mínimo

Cada banco tiene su propia tasa de interés para un préstamo garantizado por una casa o departamento. Hay una condición general no escrita: cuantos menos documentos proporcione un cliente a una entidad de crédito, mayor será el interés sobre los fondos prestados. Entonces, en Sberbank alcanza el 14% anual en rublos, la sucursal de Moscú de Alfa Bank ofrece a los solicitantes de préstamos en Moscú 12.5 – 12.9%, la tasa en Rosselkhozbank depende de cuánto tiempo toma el cliente el dinero, mayor es el período de reembolso cuanto mayor sea el monto del pago.

Préstamo garantizado por un departamento sin comprobante de ingresos

Cada persona quiere obtener fondos prestados lo más rápido posible sin recopilar mucha información. Puede obtener un préstamo bajo fianza sin información de Sberbank solo si recibe salarios regulares en la tarjeta de este banco, o exclusivamente con fines educativos, para lo cual Sberbank tiene un producto especial «educativo». Sovcombank, Vostochny Express Bank y Russian Agricultural Bank pueden proporcionar préstamos sin certificados de salario, ofreciendo las condiciones más adecuadas para los prestatarios.

Condiciones de préstamo garantizadas por bienes inmuebles

Cada banco tiene sus propias condiciones para obtener un préstamo garantizado por bienes raíces, sin embargo, el requisito más importante es proporcionar información confiable sobre la propiedad de la vivienda que se supone que está hipotecada. La evaluación de su valor es realizada por expertos. En base a esto, se toma la decisión de emitir la cantidad de dinero requerida, que equivale a una cierta participación, del 60 al 85%, del precio de mercado de un apartamento o casa. Los bancos pueden establecer otras condiciones, por ejemplo, consentir un préstamo para personas que viven con un solicitante de préstamo..

Cómo obtener un préstamo garantizado por un departamento

Para simplificar la emisión de fondos y obtener rápidamente un préstamo garantizado por bienes raíces, primero debe evaluar y asegurar su casa para que los empleados del banco no tengan que llevar a cabo este procedimiento. En este caso, es necesario utilizar los servicios de empresas de renombre, cuyos documentos tendrán peso para los empleados del banco. Al completar el formulario para la emisión de un tipo particular de préstamo, debe tener en cuenta que no se le otorgará un monto que será mayor al indicado en la hoja de evaluación.

Todos los gastos al mismo tiempo recaen sobre los hombros del prestatario potencial y no se compensan de ninguna manera. El cliente presenta una solicitud para el tipo de carga crediticia que necesita en una sola forma, luego espera hasta que los empleados del banco verifiquen los documentos proporcionados por él para verificar la verdad y el cumplimiento de la realidad. Todo esto lleva algo de tiempo: en algunos casos, la aplicación tarda varias horas, a veces unos pocos días..

Documentos para un prestamo

En cuanto a esta o aquella organización, el cliente debe saber qué documentos necesitará para solicitar un préstamo garantizado por un departamento. En cada caso individual, la situación depende de la estructura bancaria y del producto que el prestatario potencial quiera usar. Al hipotecar una vivienda o cualquier otro inmueble líquido, se requieren los siguientes documentos:

• documentos que confirman el derecho del solicitante a la vivienda;
• pasaporte, número de cuenta personal del solicitante en PF;
• formulario que confirma oficialmente los ingresos del solicitante con deducciones fiscales de ellos;
• la base sobre la cual el solicitante posee los bienes inmuebles (acuerdo de regalo, compra, herencia);
• un certificado del MFC de que el solicitante está registrado en el libro de la casa;
• consentimiento notariado de familiares registrados en vivienda para la emisión de fondos.

Requisitos bancarios para el prestatario

En el territorio de Rusia, existen requisitos casi idénticos de un banco para un prestatario potencial que quiere recibir dinero hipotecando una casa o departamento:

• edad de 21 a 65-70 años (en Sovcombank la edad del receptor de los fondos puede alcanzar los 85 años);
• el solicitante debe ser ciudadano de Rusia;
• trabajar oficialmente durante al menos seis meses con el mismo empleador;
• no atraer prestatarios conjuntos si son empresarios privados, propietarios de granjas de capital privado o contadores principales de la empresa de capital privado, y no individuos.

Obtener y pagar un préstamo

Una vez que la estructura bancaria ha aprobado la solicitud de un préstamo garantizado por bienes inmuebles, el prestatario recibe la cantidad requerida en efectivo o mediante transferencia a la cuenta especificada. El solicitante debe estudiar detenidamente todas las cláusulas del acuerdo relacionadas con el reembolso del cuerpo del préstamo y los intereses, porque si al menos tres veces venció o paga parcialmente la deuda actual, la garantía puede ir al prestamista sin ningún procedimiento legal.

Procedimiento de reembolso de préstamos

Para simplificar y facilitar el seguimiento de los pagos, las estructuras bancarias prevén el reembolso de un préstamo garantizado por un departamento en partes iguales, calculando el monto mensual requerido para el reembolso y adjuntando este cálculo al contrato principal. El contrato indica la fecha límite para realizar el monto requerido, luego de lo cual se calcularán las multas por retraso en el pago. A veces es posible pagar todas las deudas una vez, en un pago a la vez, sin embargo, este método de pago rápido de un préstamo puede estar sujeto a una comisión.

¿Qué bancos otorgan préstamos garantizados por bienes inmuebles?

Todas las organizaciones de crédito y bancarias están interesadas en que su dinero esté en circulación y sea rentable con el menor riesgo. Los bancos más populares que otorgan préstamos hipotecarios son Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Russian Agricultural Bank (que prefiere los préstamos a los agricultores y propietarios privados), Sovcombank, Gazprombank, IIB y Vostochny Express Bank. Cada uno de ellos tiene sus propios productos que ofrecen diferentes tipos de préstamos con una promesa de bienes raíces..

Pros y contras de un préstamo

Como cualquier carga de préstamo, hay ventajas y desventajas de un préstamo garantizado por bienes inmuebles. Las ventajas incluyen el hecho de que las compañías de crédito responden rápida y positivamente a la solicitud del solicitante, si se ejecuta correctamente y se adjuntan todos los documentos necesarios. La desventaja es que tiene que recolectar y ejecutar muchos documentos, y luego a veces esperar una semana entera, ya sea que aprueben la solicitud o no..