Cómo obtener un préstamo garantizado por bienes inmuebles en Sberbank

El contenido del articulo

• Programas de préstamos garantizados por bienes inmuebles en Sberbank
• Créditos de consumo
• Efectivo inapropiado
• Hipoteca
• Términos de un préstamo de seguridad en Sberbank
• Tasa de interés
• Monto y plazo del préstamo
• Hipoteca garantizada por la propiedad existente en Sberbank
• Un préstamo garantizado por un terreno en Sberbank
• Cómo colocar un apartamento en Sberbank
• Cómo obtener un préstamo garantizado por bienes raíces
• Requisitos bancarios para el prestatario
• Requisitos colaterales
• Cómo obtener un préstamo garantizado por la propiedad en Sberbank
• Formulario de aplicación
• Documentos presentados después de la aprobación de la solicitud de préstamo
• Documentos que pueden presentarse al banco después de la conclusión del contrato
• Obtención y mantenimiento de un préstamo de Sberbank garantizado por bienes inmuebles
• Periodo de revisión de solicitud de préstamo
• Procedimiento de envío
• Reglas de reembolso
• ¿Es posible pagar un préstamo garantizado por la vivienda en Sberbank antes de lo previsto?
• Penalidad por pago tardío
• Beneficios de los préstamos garantizados en Sberbank

Debido a la mayor demanda en los últimos años, es cada vez más probable que los bancos encuentren ofertas de préstamos no garantizados. Se emiten contra pérdida por pago tardío. Los préstamos son excelentes si necesita una pequeña cantidad por un período corto. Si necesita una gran cantidad de dinero, por ejemplo, para comprar un apartamento u otra compra importante, puede obtener una hipoteca o un préstamo inapropiado garantizado por bienes raíces en Sberbank.

Programas de préstamos garantizados por bienes inmuebles en Sberbank

Hasta la fecha, el banco más grande del país ofrece a los solicitantes una amplia gama de propuestas, y para diferentes categorías de prestatarios existen enfoques separados. Según el plazo y el monto del préstamo, las tasas variarán, por lo que antes de solicitar un préstamo garantizado por un departamento en Sberbank, vale la pena explorar las posibles opciones. Habiendo registrado bienes inmuebles como garantía, es importante comprender que desde este momento se imponen ciertas restricciones a las operaciones con ellos, que se describirán en detalle en el contrato de préstamo..

Créditos de consumo

Los préstamos al consumidor son una forma popular de prestar una pequeña cantidad de dinero por un corto período de tiempo. Actualmente, en Sberbank, como en muchas otras instituciones financieras, se otorga crédito a los clientes sin garantía, aunque hay productos en los que los individuos pueden garantizar una seguridad adicional. Las tasas de dichos préstamos superan el 13,9% y se emiten con tarjeta de crédito. Si necesita una gran cantidad de dinero en un porcentaje menor, el banco ofrece dinero para bienes inmuebles garantizados.

Efectivo inapropiado

El prestatario no siempre quiere revelar por qué razón recurrió al banco por dinero. Un préstamo en efectivo le da la oportunidad de utilizar los fondos a su propia discreción, sin proporcionar a la institución financiera ningún informe sobre el uso previsto del dinero. El préstamo está garantizado por bienes inmuebles, que el banco tiene derecho a realizar en caso de impago de los fondos prestados..

Hipoteca

Para comprar una propiedad, debe tener una gran cantidad. No todos los rusos pueden permitírselo, por lo que los préstamos hipotecarios de Sberbank son una oportunidad real para convertirse en el propietario de los atesorados metros cuadrados. Dado que el monto del préstamo es grande, el banco debe asegurarse de que el dinero prestado será devuelto con intereses, por lo que requiere que el solicitante proporcione la propiedad adquirida bajo fianza.

Términos de un préstamo de seguridad en Sberbank

El Banco, en sus términos, requiere un seguro voluntario de vida y salud del prestatario. Durante todo el período de endeudamiento, se impone una carga sobre la propiedad, que puede eliminarse solo después del reembolso total de la deuda. La calculadora de préstamos en el sitio web del banco lo ayudará a orientarse en los próximos pagos. Debe recordarse que cuando se utiliza una hipoteca es necesario garantizar un pago inicial con fondos propios. Si no hay una cantidad mínima de ahorro personal, se puede usar un préstamo de consumidor no específico asegurado para comprar una casa.

Tasa de interés

El banco ofrece a los clientes dinero prestado a una tasa igual al 12 por ciento. Es permanente y es válido durante todo el período de préstamo. Sin embargo, debe comprender que dicha tarifa no es válida para todos, sino solo para los prestatarios que son clientes del banco y transfieren salarios, pensiones y otros pagos a una cuenta con Sberbank.

Para todas las demás categorías de prestatarios, las tasas de interés aumentan automáticamente en medio por ciento, y si el cliente se niega a concluir un contrato de seguro de vida personal, se agrega otro 1%. El monto máximo del costo del préstamo depende del monto del préstamo, el período de su provisión. Esta información será proporcionada por un empleado de Sberbank a la ejecución del contrato..

Monto y plazo del préstamo

Vale la pena señalar que los bancos emiten préstamos exclusivamente en rublos rusos. El monto mínimo del préstamo ofrecido al solicitante es de 500,000 rublos. El máximo con el que puede contar un cliente es de 10 millones. Los montos máximos en cada caso se calcularán por separado después de la evaluación de bienes raíces, porque el préstamo se limita al 60% del costo estimado de la vivienda. Los préstamos están garantizados por bienes inmuebles en Sberbank por hasta 20 años, lo que lo distingue de los programas estándar de préstamos al consumidor, que se emiten por un máximo de 5 años..

Hipoteca garantizada por la propiedad existente en Sberbank

El banco líder del país ofrece varios programas para préstamos hipotecarios. Se proporcionan tanto para bienes inmuebles existentes como para el que aún no se ha construido. Los bienes inmuebles adquiridos se comprometen con la provisión de un préstamo, sin embargo, bajo los programas «Adquisición de viviendas terminadas», «Adquisición de viviendas en construcción» como garantía para un préstamo, puede redactar una prenda del apartamento adquirido, así como una prenda de propiedad existente.

Un préstamo garantizado por un terreno en Sberbank

Si se ofrece una casa privada, un garaje, una casa adosada como garantía para un préstamo, entonces el terreno en el que se encuentra el edificio también está asegurado. Además, el sitio disponible se puede ofrecer por separado como seguridad, especialmente si solo se planea erigir cualquier estructura en él. Es digno de mención, pero el sitio no debe estar asegurado, lo que no se puede decir sobre los objetos de bienes raíces..

Cómo colocar un apartamento en Sberbank

Los bienes inmuebles transferidos al banco como garantía son evaluados por expertos independientes. Esto se hace para permitir que Sberbank determine cuánto dinero puede emitir al prestatario. Los bienes adquiridos se registran como garantía por el plazo completo del préstamo, lo que le da al banco el derecho de disponer de ellos a su discreción si el solicitante no cumple con las obligaciones del préstamo..

Cómo obtener un préstamo garantizado por bienes raíces

Cuando se cumplen ciertos requisitos, no equivale a tomar dinero en la seguridad de un apartamento en Sberbank. Las condiciones se aplican tanto al prestatario como a la propiedad que se emitirá bajo fianza. Para emitir un préstamo, se requiere comprobante de ingresos. Se puede obtener un préstamo en el lugar de registro del prestatario en una sucursal de Sberbank. El dinero se emite transfiriendo a la cuenta especificada por el solicitante. Después de esto, los fondos pueden ser cobrados.

Requisitos bancarios para el prestatario

Para recibir dinero, el solicitante debe cumplir con los parámetros que el banco presenta para el producto del préstamo. La edad mínima del prestatario es de 21 años. Con respecto al tema de la barra máxima, aquí se utiliza un enfoque diferente. Si el prestatario está jubilado, pero continúa trabajando, aparece la figura 75; de lo contrario, el límite de edad se establece en 65 años. Además, hay una advertencia: la cifra corresponde al último pago del préstamo, es decir, el solicitante está obligado a pagar el monto total adeudado, hasta que cumpla tantos años.

El prestatario debe ser ciudadano de Rusia y no tener un historial de crédito malo. Experiencia laboral en el último lugar de trabajo: al menos seis meses. Además, se señaló en el sitio web de Sberbank que en los últimos 5 años, el solicitante debe tener al menos un año de experiencia laboral. El peticionario no debe ser:

• empresario individual;
• el dueño de la granja;
• el propietario o participante de una pequeña empresa con una participación de más del 5%;
• ocupar una posición de liderazgo con derecho a firmar primero documentos financieros en una empresa con hasta 30 personas;

Requisitos colaterales

El sector inmobiliario también tiene ciertos requisitos. Debe pertenecer al prestatario sobre la base de la propiedad exclusiva. De lo contrario, tendrá que tomar el consentimiento de cada propietario. Los menores no deben estar registrados allí. Además, la propiedad debe ser líquida, no estar en mal estado y no tener reurbanización ilegal. Debe tener «pureza legal», no ser objeto de disputas y no tener cargas.

Cómo obtener un préstamo garantizado por la propiedad en Sberbank

Hacer un préstamo garantizado por Sberbank comienza con una evaluación independiente de la propiedad que el prestatario tiene la intención de proporcionar como garantía. Esto puede ser bienes raíces residenciales, un garaje, así como terrenos sin un edificio o con los objetos anteriores en ellos. La cantidad de dinero que Sberbank da a interés depende de la cantidad a la que se valorará la propiedad..

Formulario de aplicación

En la etapa inicial, después de la evaluación de bienes raíces, puede enviar un formulario de solicitud al banco para un préstamo. Puede solicitar una visita al banco, donde el gerente emitirá un formulario en blanco, donde deberá ingresar datos personales e información sobre los miembros de la familia, el lugar de trabajo y el registro. El formulario de solicitud se puede encontrar en el banco oficial de Sberbank. Los clientes bancarios pueden presentar una solicitud a través de Sberbank Online. Para considerar la solicitud, debe proporcionar:

• formulario de solicitud del prestatario / coprestatario;

• pasaporte del prestatario / coprestatario con una marca en el registro (para el registro temporal, además, debe proporcionar un documento con una marca)
• documentos que confirman la condición financiera. Este puede ser un certificado en forma de banco, que puede tomarse en la sucursal o descargarse del sitio web oficial. Puede solicitar en el departamento de contabilidad en el lugar de empleo un certificado de ingresos en el formulario 2-NDFL. Si el peticionario es un cliente de nómina, es posible que no tenga que proporcionar un certificado.
• documentos que confirman el empleo del prestatario / coprestatario. Esto puede ser un libro de trabajo o una copia del mismo. También es adecuado un certificado del empleador, donde se indicará el puesto y la duración del servicio. Puede proporcionar una copia del contrato si se permite la mano de obra en ausencia de un libro de trabajo.

Documentos presentados después de la aprobación de la solicitud de préstamo

Siempre que el prestatario cumpla con todos los requisitos, un empleado del banco lo contactará y le pedirá que venga al banco para firmar un acuerdo de préstamo. Además, debe traer con usted los documentos que demuestren la propiedad de la propiedad prometida. Se pueden proporcionar dentro de los 90 días a partir de la fecha de aprobación de la solicitud de préstamo. Éstas incluyen:

• contrato de compraventa, intercambio, regalo y similares;
• informe sobre el valor estimado de la garantía;
• extracto del registro estatal unificado de bienes inmuebles;
• certificado de registro de la propiedad del prestatario;
• Un certificado de la autoridad de vivienda sobre la presencia o ausencia de ciudadanos registrados en la propiedad y, en su caso, el consentimiento de cada uno de ellos..
• acuerdo prenupcial (si lo hay);

Documentos que pueden presentarse al banco después de la conclusión del contrato

Después de recibir un préstamo, no hay necesidad de proporcionar ningún documento adicional a Sberbank, excepto en el caso de que la propiedad adquirida se transfiera a la organización bajo fianza a cambio de la seguridad proporcionada previamente. En una situación financiera difícil, el prestatario puede proporcionarle al banco documentos que lo ayudarán a reestructurar la deuda:

• una copia del registro de empleo con una marca de despido;
• certificado de trabajo sobre reducción de salarios, etc..

Obtención y mantenimiento de un préstamo de Sberbank garantizado por bienes inmuebles

Como se señaló anteriormente, un ciudadano con un pasaporte ruso de más de 21 años y con un nivel de ingresos constante puede obtener un préstamo. El Banco no cobra ninguna tarifa mensual por el servicio de un contrato de préstamo. Hay varias formas de pagar un préstamo. Es más fácil obtener una tarjeta bancaria de Sberbank, a la cual se transfiere una cierta cantidad de un salario u otro ingreso mensualmente.

Después de eso, puede escribir un estado de cuenta al banco para cancelar automáticamente el monto de la deuda requerida cada mes en una fecha determinada. Además, para el cumplimiento de las obligaciones del contrato para la transferencia oportuna de la cantidad requerida, puede utilizar la banca móvil o por Internet, transferencia, dispositivos de autoservicio y cajeros automáticos.

Periodo de revisión de solicitud de préstamo

La consideración de una solicitud de préstamo tiene lugar dentro de los 2 a 8 días hábiles posteriores a la entrega de un paquete completo de documentos. En algunos casos, el banco puede extender el plazo unilateralmente si es necesario verificar información adicional sobre el prestatario. Aunque, como muestra la práctica, y a juzgar por las revisiones, esto rara vez ocurre.

Procedimiento de envío

El préstamo se emite exclusivamente en rublos rusos. En moneda extranjera, no es posible obtener un préstamo. De esta manera, el banco ofrece una garantía de reembolso de la deuda, asegurándose a sí mismo y a los clientes contra problemas de reembolso debido al crecimiento del tipo de cambio, que ya se observó hace varios años. Un préstamo garantizado por bienes inmuebles en Sberbank se emite a la vez, lo que significa que la reutilización del dinero después del reembolso de una parte del préstamo fallará.

Reglas de reembolso

El principal y los intereses se pagan en cuotas iguales durante todo el período, y cada prestatario elige la fecha de los pagos del principal de forma independiente. Al concluir el contrato, el cliente recibe un cronograma de reembolso del préstamo con el monto exacto de la contribución, que es constante durante todo el período de reembolso, ya que la anualidad se utilizará para el cálculo. Dicho sistema de liquidación se reconoce como racional cuando se solicitan préstamos por largos períodos y cantidades, ya que reduce la carga financiera para el prestatario durante los primeros meses de pago de la deuda..

¿Es posible pagar un préstamo garantizado por la vivienda en Sberbank antes de lo previsto?

El prestatario tiene el derecho total de pagar parcial o totalmente la deuda existente antes de lo previsto. Es cierto que la operación debe llevarse a cabo exclusivamente en un día hábil, para esto debe escribir un estado de cuenta en Sberbank, donde indique la fecha de reembolso anticipado, la cantidad y la cuenta de la que se debitarán los fondos. No se cobrarán tarifas adicionales por el reembolso anticipado del dinero prestado.

Penalidad por pago tardío

Según las condiciones de los servicios bancarios, para el reembolso prematuro del préstamo, se proporcionan varias medidas de cobro. En el caso de un préstamo garantizado, este parámetro es una multa, cuyo monto está determinado por el contrato. Según la información proporcionada en el portal oficial de Sberbank, hoy representa el 20% anual de la cantidad de retraso que se produjo después del día del pago de la deuda especificada en el contrato de préstamo. Intereses devengados por cada día de retraso en el pago.

Beneficios de los préstamos garantizados en Sberbank

Un préstamo garantizado del banco más grande del país es una gran oportunidad para obtener una gran cantidad de dinero por un período máximo y a una tasa de interés baja. Su mal uso le permite gastar las finanzas a su propia discreción. Una gran ventaja es la capacidad de atraer coprestatarios e incluir a los cónyuges en el ingreso total del cónyuge..

Para las familias jóvenes y otras categorías de ciudadanos, como maestros, jóvenes especialistas, médicos, existe la oportunidad de adquirir su propia vivienda al proporcionarles una propiedad asegurada. Cabe señalar la ausencia de tarifas adicionales al solicitar un préstamo, un enfoque individual para cada prestatario y la posibilidad de presentar una solicitud en línea.