Formas de arreglar un mal historial de crédito

El contenido del articulo

• Causas del mal crédito
• Cómo verificar tu historial en BKI
• Cómo desafiar a CI
• Formas de arreglar un mal historial de crédito
• Pagar deudas existentes
• Abrir una cuenta de depósito en un banco
• Obtenga un micropréstamo
• Tome un préstamo de productos básicos por una pequeña cantidad
• Solicitar una tarjeta de crédito
• Video tutorial: cómo restaurar un historial de crédito dañado

Ahora se requiere que las organizaciones bancarias verifiquen el historial crediticio de los prestatarios potenciales (CI) antes de aprobar el préstamo. Si la persona en cuestión tiene una mala reputación, es rechazada. ¿Cómo mejorar un historial de crédito si está dañado y es posible hacerlo de forma gratuita o con bajos costos en efectivo? Sigue leyendo en el artículo..

Causas del mal crédito

Para determinar si es posible corregir el historial de crédito y elegir la mejor manera de hacerlo, debe conocer las razones por las cuales el prestatario recibió un estado sin escrúpulos. Cada banco examina la solvencia de los clientes, guiada por varios factores. Sin embargo, las entradas no deseadas que estropean CI pueden clasificarse condicionalmente en función de la gravedad de la violación:

1. Pequeñas demoras en los pagos de hasta 5 días. Para la mayoría de las organizaciones, esto se considera la norma, pero algunos bancos pueden negarse a otorgar un préstamo incluso con una infracción tan leve..
2. Retraso en la morosidad de las cuotas de préstamos o un solo retraso de 5 a 35 días. Esto se considera una infracción promedio que puede afectar la decisión del banco..
3. El incumplimiento parcial o total de un préstamo es una violación grave. Si se trata de cobrar deudas a través de los tribunales, el prestatario recibe el estado de un punto muerto malicioso y pierde la oportunidad de tomar nuevos préstamos..

Lo descrito anteriormente se aplica solo a aquellos casos en que CI está dañado debido a la culpa del prestatario. Sin embargo, las marcas negativas en el archivo personal del prestatario aparecen por culpa del banco. Esto ocurre si el pagador pagó el dinero a tiempo, pero el banco retrasó el pago, por ejemplo, por razones técnicas. Incluso los prestatarios honestos y decentes no están protegidos de los problemas, por lo que en el futuro deberán corregir su historial crediticio..

Cómo verificar tu historial en BKI

La información sobre préstamos se almacena en bases de datos de historial de crédito (BKI). Refleja información sobre préstamos prestados, sus pagos y morosidad. Para borrar su historial de crédito, debe averiguar qué información adversa sobre atrasos o deudas se registra allí. Para obtener un informe documental sobre el historial de préstamos, hay varias formas:

1. Complete una solicitud a través del servicio de Internet BKI y confirme su identidad enviando un telegrama a la dirección postal de la oficina o comunicándose personalmente con la oficina de la organización..
2. Envíe una solicitud notariada para un historial de crédito a la dirección postal de BKI.
3. Envíe un telegrama con una declaración certificada por el operador del servicio postal a la dirección postal de BKI.
4. Póngase en contacto con la oficina de BKI en persona.

Por ley, cada ciudadano tiene el derecho 1 vez al año para recibir un informe de BCI de forma gratuita. Si el prestatario no sabe en qué oficina está almacenado su negocio, primero tendrá que hacer una solicitud al CCCH (Catálogo Central de CI). Lo envían a través de BCI, banco, oficina de correos o notario. Si es necesario acelerar el proceso de emisión de CI, es mejor solicitar un servicio pago para obtener un informe de crédito a cualquier banco o agencia confiable que coopere con BKI. Sin embargo, esto costará de 300 a 700 rublos.

Cómo desafiar a CI

Si se refleja información errónea en el informe recibido de BCI, el prestatario tiene derecho a impugnarla. Para hacer esto, envíe una solicitud oficial al banco, por culpa de la cual se ingresó información incorrecta en el historial del prestatario, y envíe una solicitud al BCI. Según los resultados de la auditoría, la oficina debe corregir las entradas o eliminar de ellas las marcas inexactas. Si BKI se niega a eliminar datos no deseados, será posible cambiar el historial de crédito solo a través de la corte.

Formas de arreglar un mal historial de crédito

¿Cómo se puede mejorar el historial crediticio si se daña por culpa del prestatario? La única forma es convencer a los acreedores de su disposición a cumplir con sus obligaciones financieras mediante la restauración de su condición de cliente de buena fe. Para hacer esto, es necesario que CI tenga marcas en los pagos puntuales de los préstamos. Esto solo se puede lograr mediante el pago adecuado de todos los préstamos posteriores..

Los corredores de crédito llaman de inmediato de varias maneras para obtener un préstamo con un CI malo. Sin embargo, antes de embarcarse en una acción activa para actualizar su historial de deuda, debe lidiar con los retrasos existentes. Tomar nuevos préstamos sin pagar los anteriores es una forma directa de crear una carga financiera excesiva. Además, es mucho más difícil para un prestatario que tiene varias deudas vencidas recuperar su reputación..

Pagar deudas existentes

No es posible restaurar el historial de crédito con deudas pendientes. No puede esconderse de los acreedores ni ignorar sus reclamos. Por lo tanto, solo empeora su reputación y provoca que los bancos adopten medidas decisivas para cobrar deudas. Los expertos en crédito recomiendan a los prestatarios con largas demoras en los préstamos que actúen de acuerdo con el siguiente esquema:

1. Pague los préstamos más pequeños: microcréditos, deudas de tarjetas de crédito o sobregiros. Dichas deudas se caracterizan por las tasas de interés y multas más altas, y los bancos a menudo las transfieren a coleccionistas..
2. Buscar reestructuración de préstamos pendientes. Esto debe hacerse incluso si hay un retraso. Incluso si el banco se niega a reestructurar la deuda, el prestatario tendrá pruebas documentales de que trató de resolver el problema a conciencia, es decir, es víctima de las circunstancias y no es un pagador que evade maliciosamente.
3. Intenta reducir el monto de la deuda. Si la demora surgió hace mucho tiempo, el monto del préstamo podría aumentar significativamente debido a intereses y multas. Con tal estructura de deuda, sería más sensato recurrir a un abogado especializado en asuntos crediticios. El especialista analizará la situación y ayudará a restablecer parcial o completamente la penalidad establecida por el banco..
4. Cuando recupere una deuda en la corte, solicite a la corte un plan de aplazamiento o pago a plazos. Tener la oportunidad de pagar la deuda en cuotas en un horario conveniente o ganar tiempo, será más fácil hacer frente a las obligaciones crediticias.

Abrir una cuenta de depósito en un banco

Si planea solicitar un préstamo en un banco en particular, pero aún no es un cliente confiable, sería aconsejable abrir una cuenta de depósito en este banco. Un prestatario potencial que tiene un depósito de reposición constante puede confiar en una actitud más leal de la organización de crédito que lo atiende. Cuanto mayor sea el monto del depósito, más confianza tendrá el banco.

Obtenga un micropréstamo

Se alienta a las instituciones microfinancieras (IMF) a comunicarse con quienes necesitan una limpieza rápida de su historial crediticio. Un microcrédito también es adecuado para aquellos a quienes otros tipos de prestamistas se niegan a proporcionar incluso préstamos pequeños. Una característica negativa de tales organizaciones son las altas tasas de interés, debido a que el costo de actualizar el historial de crédito puede ser demasiado alto. Pero muchas IMF no prueban la CI y están listas para emitir pequeños préstamos urgentes incluso a prestatarios con calificaciones bajas..

Tome un préstamo de productos básicos por una pequeña cantidad

Muchos prestatarios no saben cómo mejorar su historial crediticio si está en mal estado, ya que cuando intentan obtener un préstamo se enfrentan constantemente a rechazos. Sin embargo, no es necesario solicitar un préstamo directamente al banco. También se puede obtener para la compra de cualquier producto: muebles o electrodomésticos caros, llenando directamente en la tienda. Los datos de préstamos de productos básicos también se registran en el historial de préstamos..

Solicitar una tarjeta de crédito

Al estudiar la cuestión de cómo arreglar un historial de crédito, puede encontrar recomendaciones sobre cómo abrir una tarjeta de crédito. De hecho, en muchos bancos es fácil emitir una tarjeta de plástico con un pequeño límite de crédito incluso con un CI negativo. Sin embargo, es importante averiguar si el contrato prevé un período de uso sin intereses de la tarjeta. Durante este período, el dinero se puede usar de forma totalmente gratuita, es decir, dicha tarjeta es una oportunidad para recibir, aunque sea un préstamo pequeño pero sin intereses.

Si los pagos con tarjeta de crédito se reciben a tiempo, su propietario podrá crear la imagen de un prestatario solvente y confiable. Cuando necesite borrar su historial de crédito en muy poco tiempo, puede extraer varias tarjetas a la vez, lo principal es devolver todo el dinero gastado a tiempo. En este caso, es altamente deseable elegir bancos que usen los datos de un BKI.

Puede averiguar si el banco en cuestión utiliza los servicios de un BKI específico en el sitio web del buró; esta información a menudo está disponible gratuitamente. Habiendo recibido tarjetas de crédito en bancos usando un BKI, es más fácil organizar una renovación de CI y crear una calificación más atractiva para un cliente solvente, ya que no se documentará como informes separados de diferentes oficinas, sino como un documento único de un BKI.

Video tutorial: cómo restaurar un historial de crédito dañado