Quienquiera que trabaje y no importa cuánto gane, siempre surge la pregunta de cómo encontrar el dinero para su sueño. El primer paso en este camino es elaborar un plan financiero personal..
En este artículo, hablaremos sobre cómo administrar eficazmente su dinero y analizar las etapas de la creación de un plan para alcanzar los objetivos..
Etapa 1: calcular el presupuesto
Compare los ingresos y gastos personales para determinar el período durante el cual se formará el plan financiero. Establecer objetivos exactos del plan.
En la primera etapa, convierta su sueño en una meta: si desea ir de viaje (o comprar un automóvil), cuente cuánto gasta y gana, y luego calcule cuánto tiempo tomará acumular la cantidad requerida.
Para facilitar la planificación, tenga en cuenta que hay ingresos fijos y únicos. Al primero se le pueden atribuir con seguridad salarios, becas, dinero para alquilar bienes inmuebles. Los pagos poco frecuentes pertenecen al segundo grupo: bonificación trimestral, pago por trabajo a tiempo parcial, obsequios. El ingreso único no es una fuente confiable de fondos, sino una adición al ingreso principal. No cuentes mucho con eso.
Si le resulta difícil navegar por los gastos, observe su estilo de vida..
Los costos son obligatorios (comida, apartamento, transporte) y opcionales (desde un postre extra hasta relojes para la venta).
Determine a dónde fue el dinero en 2-3 meses. Guarde cheques, escriba cada rublo. Entonces, verá que una gran cantidad corre de los gastos en bagatelas. Esto se llama el «principio del café con leche»: el gasto diario en café parece pequeño. Le das 200 rublos por día, pero al año son 50 mil rublos (si solo tienes en cuenta los días laborables). Esta cantidad es suficiente para comprar una buena cafetera..
Para calcular el presupuesto, use aplicaciones móviles o, si eres fanático de las hojas de cálculo, Excel. Puede registrar gastos manualmente, pero usar programas es más conveniente. Hay mucho software libre.
Si no desea sumergirse en el estudio de aplicaciones de terceros, descargue la aplicación de su banco. Allí puede realizar un seguimiento de los gastos, crear depósitos para fines personales y establecer límites en los gastos..
Etapa 2: analizar los cálculos
Cuando haya comparado ingresos y gastos, aparecerá uno de los tres escenarios en papel (o un monitor):
• Déficit de presupuesto. Si viste que los gastos son más que ingresos, entonces es hora de agarrarte la cabeza. Hay dos formas de salir de esta situación: gastar menos o ganar más. Y es mejor hacer todo juntos.
• Superávit presupuestario. Si los ingresos son más que gastos, entonces estás en el camino correcto. Solo queda decidir cómo hacer que el dinero gratis funcione.
• Un presupuesto equilibrado. Cuando el ingreso es igual al gasto, ha alcanzado el zen financiero. Pero este saldo no dura mucho, así que comience a corregir la situación: gaste menos para ahorrar al menos la cantidad mínima.
Etapa 3: Acumularse
Cuando haya evaluado sus oportunidades, pase a la etapa de ahorro regular. Esto debería ser una parte del ingreso (permanente), que afectará levemente los costos obligatorios. Este dinero ayudará a hacer realidad los sueños..
Para que el proceso de acumulación sea exitoso, preste atención a los siguientes consejos:
• Reserve la misma cantidad. Dicen que puedes dejar en la hucha de forma segura el 10% de los ingresos mensuales.
• No gaste sus ahorros recaudados en gastos corrientes. El significado de los ahorros es que crecen, por lo que comprar otro café no lo acercará a la meta. No se rompa: si decide comprar un automóvil, planifique solo esto. No cambie de opinión a mitad de camino a favor de un viaje de vacaciones.
• Convierta la planificación presupuestaria en un hábito. Compilar un plan financiero no debería ser un proceso difícil asociado con el miedo.
• Evaluar los ingresos y gastos debe ser un proceso regular, como cepillarse los dientes. Determine la frecuencia de los cálculos financieros, por ejemplo, gastéelos todos los fines de semana o estrictamente al final del mes.
Estas reglas se aplican no solo al presupuesto personal, sino también al presupuesto familiar, a las metas monetarias generales. La planificación es bastante capaz de convertirse en una forma tradicional de ocio familiar..
Recuerde que debe elaborar un plan estricto pero presupuestario que cumpla el sueño y que al menos a veces le permita comprar café..
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¿Cuáles son los pasos necesarios para elaborar un plan financiero personal? ¿Qué aspectos debo considerar al hacerlo? ¿Existen recursos o herramientas útiles disponibles para ayudarme en este proceso? ¿Recomiendan contar con un asesor financiero para garantizar la eficacia del plan? Estoy interesado en conocer más sobre cómo crear un plan financiero personal exitoso y seguro.