Lo principal – contabilidad – Cómo hacer un presupuesto

El presupuesto es la parte principal de la planificación financiera. No se trata solo de largo plazo y objetivos, sino también de gastos simples para cada día. Siga estas siete reglas simples para establecer su presupuesto..

1. Descubre tus propios objetivos financieros

Hacer un presupuesto

Antes de hacer un presupuesto, averigüe los objetivos y su costo. Tómese unos minutos y piense en lo que quiere lograr: dejar de vivir de un sueldo a otro, pagar su préstamo estudiantil, cerrar su hipoteca antes de lo previsto, irse de vacaciones o ahorrar su capital inicial para su propio negocio. El objetivo financiero le permitirá saber cuánto necesita ahorrar al final de cada mes. Esta es la primera clave para crear un plan de gastos e ingresos..

2. Use controles de fondos

Hacer un presupuesto

Presta atención a lo moderno aplicaciones móviles. Natalia Bessonova, directora de comunicaciones de la tarjeta de pago «Conciencia», señala las ventajas de trabajar con ellos: «Hay una gran cantidad de servicios simples (por ejemplo, CoinKeeper) que le permiten registrar cuándo, cuánto y qué dinero se gasta. Si es necesario, configure el acceso para la familia en la aplicación y vea estadísticas completas. Si no anota los gastos de inmediato (y cuando paga en efectivo, a menudo sucede), se perderá cierta cantidad, pero obtendrá una comprensión básica de la estructura de gastos «.
Oksana Tverdokhlebova, experta en VIGTrans, agrega: “Instala una aplicación financiera en tu teléfono. Tengo un «Diario de gastos e ingresos». Marque allí sus gastos diarios (viajes, comida, etc.). Al final del mes, se realiza un informe sobre todas las transacciones en efectivo. Por sus resultados, rastree gastos innecesarios ”.

3. Seguimiento de ingresos

Hacer un presupuesto

Además de los gastos, el presupuesto debe reflejar las ganancias entrantes. Esto le permitirá comprender cuánto puede administrar. A menudo, solo significa ingresos estables: salarios o alquileres de un apartamento. Sin embargo, para elaborar el presupuesto correctamente, obtenga una ganancia única en la partida de ingresos: obsequios de familiares, reembolso de una deuda o un trabajo secundario. Entonces la imagen financiera estará completa. Rompa la tabla por mes y registre los cambios en los ingresos asociados con un aumento salarial o la adquisición de una fuente adicional de ingresos. Al ver cuánto gana, puede asignar correctamente dinero para gastos.

4. Seguimiento de gastos

Hacer un presupuesto

Determine cuánto dinero se destina al gasto regular e irregular. Esto es evidenciado por Irina Zhigina, consultora financiera: “Distribuya dinero para gastos regulares: comida, renta, ropa, estudio, transporte, medicina, un gimnasio. Presupuestar gastos irregulares como mantenimiento de vehículos, seguros, impuestos «. Trate de considerar los posibles gastos por adelantado: obsequios para los padres por cumpleaños o un largo viaje en taxi.

Como es imposible prever todo, seleccione una línea de presupuesto separada que se utilizará para formar un «colchón de seguridad». Ella ahorrará de una escasez de fondos en una situación difícil. Registre la cantidad que enviará a una cuenta especial inviolable.

Para simplificar, los expertos aconsejan dividir el presupuesto en un sistema de 50% -20% -30%. La primera parte son las necesidades básicas, la segunda son las metas, los ahorros personales, las inversiones o el pago de deudas, la tercera son las necesidades no básicas: viajes, restaurantes, entretenimiento..

Olga Polishchuk, experta del proyecto Financial Health, agrega: “Al comienzo de cada mes, transfiera el 10% de las ganancias a una cuenta de ahorros separada (esto puede ser una contribución con la posibilidad de reposición). Verá que vivir con el 90% de los ingresos no es más difícil que vivir con el 100%. Cuando desarrollas disciplina en ti mismo, puedes ahorrar un 15-20% ”.

5. Optimizar costos

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Usar dinero ayudará a ahorrar dinero. Natalia Bessonova, dice: «Por ejemplo, si a menudo vuela por aire, es conveniente usar no solo una tarjeta bancaria, sino una tarjeta con bonificaciones de millas. Si una gran cantidad de su dinero se destina al gas, entonces es más rentable pagar con una tarjeta de devolución en las estaciones de servicio «.

Tatyana Surzhikova, consultora en educación financiera del proyecto yourfinance.rf, agrega: “Analice los gastos mensuales, saque conclusiones donde necesite ahorrar. Compare el costo de la meta y la cantidad de ahorro, para determinar cuánto tiempo llevará ahorrar «.

Alexey Novikov, Jefe de Marketing, Otkritie Management Company, dice: “Escriba una lista de gastos planificados en orden de prioridad. Dicha lista le permitirá determinar el «costo» aproximado de los costos e identificar la tendencia en los costos. Si los artículos prioritarios son caros, prepárese para el hecho de que con un presupuesto ajustado, los costos de prioridad más bajos tendrán que reducirse o abandonarse por completo. Siguiendo esta lógica, no debe clasificar el costo de los alimentos y el pago de facturas como el último «.

6. Planifique compras grandes

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La espontaneidad es el principal enemigo de un presupuesto personal. Es bajo la influencia de un impulso momentáneo que se gastan grandes sumas. Una botella de agua comprada en un día caluroso no causará un desequilibrio entre ingresos y gastos. Pero la adquisición de cosas caras que no están incluidas en el presupuesto conducirá a la inestabilidad financiera..

Decida de antemano qué es exactamente lo que necesita acumular y evalúe el tamaño de la cantidad para este.

«Calcule cuánto necesita ahorrar mensualmente para la implementación de los planes y ponga estos montos en presupuesto. Por ejemplo, en un año desea ir de vacaciones con toda su familia y necesita 120 mil rublos para esto. Esto significa que cada mes es necesario ahorrar 10 mil rublos «, dice Irina Zhigina.

7. Sigue tu plan

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Natalia Bessonova, advierte: “Una de las prácticas más comunes es recompensarse por sus esfuerzos y méritos, comprar un teléfono más caro y tener más estatus, ir a tiendas donde el cheque promedio es más alto, justificando esto con el hecho de que“ ahora puedo pagarlo, hice dinero o ahorré dinero «. Por supuesto, luchar por lo mejor es bueno, pero ese modelo de comportamiento conducirá al hecho de que los ingresos no han aumentado, a pesar del crecimiento salarial y el ahorro «..

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