Cómo calcular los intereses de un préstamo usted mismo

El contenido del articulo

• Fórmula de cálculo de intereses de préstamos
• Pagos de anualidades
• Pagos diferenciados
• ¿Qué método de cálculo de intereses es más rentable?
• Criterios de tasa de interés
• Métodos de cálculo

Antes de solicitar un préstamo, es importante evaluar adecuadamente sus propias capacidades financieras. El monto del sobrepago depende no solo de la velocidad del pago de la deuda y la tasa establecida, sino también del sistema aplicado de cálculo de intereses sobre el préstamo.

Fórmula de cálculo de intereses de préstamos

En el sector bancario, existen 2 sistemas para determinar el monto de los pagos: diferenciado y anualidad. El interés en ellos es diferente. Los bancos a menudo ofrecen a sus clientes que elijan su propio esquema de pago de deudas. Por lo tanto, es importante saber de antemano qué método de cálculo es más rentable..

Pagos de anualidades

Según este sistema, el tamaño de los pagos es el mismo durante todo el plazo del préstamo. Anualidad: pagos iguales entre sí. La mayor parte de los préstamos de consumo y microcréditos se pagan de esta manera..

En caso de anualidad, primero todos los fondos se utilizan para pagar intereses al banco, es decir. el primer mes, el acreedor recibe la mayor ganancia, y luego el dinero comienza a transferirse para cerrar la deuda principal (organismo del préstamo).

Algoritmo para calcular el tamaño de los pagos:

• VP = (PC? GP / 12) / (1 – ((1 / (1 + GP? 12)))^(KP-1), Dónde:
  1. VP – importe de pago.
  2. PC – monto inicial del préstamo.
  3. SOE – tasa de interés anual.
  4. KP: el número de cuotas del préstamo.

Ejemplo. El cliente ha emitido un préstamo por 65,000 p. al 15% anual por un período de 1 año. El valor de los pagos para todos los próximos meses es (65000 * 15/12) / (1 – ((1 / (1 + 15/12)))^(12-1)= 5866.79 p. Con una anualidad, simplemente calcule el monto total del sobrepago del año. Es igual a (5866.79 * 12) -65000 = 5401.48 p.

Pagos diferenciados

Con este tipo de cálculo, la cantidad de tramos mensuales disminuye constantemente. En el caso de los préstamos e hipotecas para automóviles, a menudo se establece un sistema diferenciado de cálculo de intereses. El pago consiste en una cantidad fija con la cual puede pagar el cuerpo del préstamo en cuotas iguales, y una cantidad constantemente decreciente de intereses acumulados. El cálculo del préstamo se realizará de acuerdo con la siguiente fórmula:

• SP = (OZ * ST * DM) / (100 * 365), donde:
  1. SP – monto de interés.
  2. OZ – saldo del préstamo principal.
  3. ST – tasa de interés.
  4. DM: la cantidad de días en el mes seleccionado.
  5. 365 o 366: la cantidad de días en un año.
  6. 100 – el número de porcentaje.

Un monto fijo es igual al resultado de dividir el monto del préstamo por 12 meses. Ejemplo. El cliente ha emitido un préstamo por 65,000 p. al 15% anual por un período de 1 año. La cantidad fija es 65000/12 = 5416.6 p. En el primer mes, el pago será 5416.6 + ((65000 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 5416.6 + 801.3 = 6217.9 p. Al pagar el segundo mes, el cuerpo del préstamo disminuirá en 5416.6, y la cuota será igual a 5416.6 + ((59583.4 * 15 * 30) / (100 * 365)) = 6151.2 p.

¿Qué método de cálculo de intereses es más rentable?

Un ciudadano no puede elegir el tipo de pago al comprar bienes a plazos o al hacer un microcrédito. Si el prestatario decidió tomar un préstamo para un automóvil u obtener una hipoteca, puede ofrecerle la opción de un esquema de pago de la deuda diferenciado o anual. Pros y contras de ambos métodos para calcular el interés:

Criterios de tasa de interés

Antes de obtener un préstamo en el banco seleccionado, debe familiarizarse con las condiciones del préstamo. Al elegir un método para calcular el interés, debe considerar:

• La posibilidad de reembolso anticipado de la deuda. Algunos bancos prohíben que los clientes paguen un préstamo hasta que haya transcurrido un cierto período de tiempo. Por ejemplo, si se toma un préstamo por 2 años, entonces será posible pagarlo antes de lo previsto en un año. En algunas instituciones, el cierre de un préstamo mucho antes del final del plazo va acompañado de una comisión adicional.
• La regularidad y el tamaño de sus propios ingresos mensuales..

Los pagos diferenciados son beneficiosos si el prestatario va a pagar el préstamo a lo largo de su plazo, porque el monto total del sobrepago será menor.

Si el ciudadano va a pagar rápidamente la deuda, entonces puede elegir el sistema de anualidad, porque en caso de reembolso anticipado, el monto del interés será menor.

Métodos de cálculo

Un ciudadano debe tener en cuenta que el resultado de cálculos independientes puede diferir del monto recibido del banco. Esto se debe al hecho de que los pagos agregan el tamaño de la comisión, el costo del contrato, el seguro obligatorio. Sus valores deben indicarse en el contrato de préstamo. Puede calcular un préstamo de las siguientes maneras: