¿Qué es la educación financiera?
Alfabetización financiera: habilidades y conocimientos que ayudan a una persona a alcanzar la prosperidad. Esta capacidad de administrar dinero para no pedir prestado y garantizar la seguridad..
La esencia de la educación financiera es una buena comprensión de estos temas:
• Cómo se gana y gasta el dinero.
• ¿Qué son los ingresos o gastos activos y pasivos?.
• ¿Qué es un préstamo y cómo usarlo?.
• Cómo el dinero pierde valor (inflación) y aumenta (inversión).
• Cómo planificar un presupuesto y priorizar costos.
• Cómo establecer metas financieras y ahorrar dinero para el futuro.
¿Por qué se necesita educación financiera?
Es importante para el hombre y el estado. Cuando las personas evitan deudas y planean gastos, su situación mejora. Experimentan menos estrés, comen mejor, se relajan y tienen menos probabilidades de enfermarse. Como resultado, aparecen las condiciones para la realización del potencial personal. Este es un rasgo característico de los países desarrollados..
Ejemplos de educación financiera
Analfabeto:
• Sin ahorros y no planea iniciarlos.
• No establece metas financieras y no hace un plan..
• Préstamo de dinero sin pensar en estrategias de pago e intereses..
• Gasta todos los fondos que recibe.
• No invierte, no trata de mantener o aumentar el capital.
• Mantiene el dinero «debajo de la almohada», y no en el banco o en los activos de inversión..
• No reestructura préstamos.
• No usa seguro.
Alfabetizado:
• Tiene objetivos financieros con un horizonte diferente (desde la reparación de automóviles hasta el ahorro de pensiones).
• Controla la cantidad de deudas.
• Ajusta el plan financiero.
• Utiliza los préstamos como una herramienta para aumentar los ingresos, y no como un medio para cumplir con los caprichos.
• Prioriza: elimina las deudas con alto interés y luego ahorra.
• Guarda dinero en instrumentos de inversión (depósitos, acciones, bonos, ETF, fondos mutuos).
• Reestructuración de préstamos para eliminar el exceso de costos.
• Asegura la propiedad y la salud: gastos inesperados socavan el entorno financiero más que pequeñas contribuciones constantes.
Alfabetización financiera en Rusia
El último estudio importante sobre educación financiera entre los rusos tuvo lugar en 2016. Examinamos 30 países con un puntaje promedio de alfabetización de 13.7. Rusia obtuvo 12.2 de 21. Este es el lugar 25..
En 2015, Standard realizó un estudio similar. & Pobres Los datos de la encuesta de más de 150 mil personas de 140 países formaron la base. Las preguntas trataron cuatro temas: inflación, tasas de interés, diversificación de riesgos e interés compuesto. Cualquier persona que respondió correctamente en al menos una de las instrucciones fue reconocida como competente.
Según los resultados del estudio, Rusia cayó al puesto 24 con Serbia, Bielorrusia, Emiratos Árabes Unidos, Madagascar, Kenia, Togo. El resultado es un 38% alfabetizado financieramente. Es curioso que Ucrania, Kazajstán, Zambia, Senegal (todos con un 40% cada uno), Turkmenistán, Zimbabwe y Mongolia (41% cada uno) fueron más altos en el ranking. La alfabetización financiera promedio en el mundo fue del 38%, y en los países desarrollados – 55%.
En 2019, realizaron un estudio sobre educación financiera en los países del G20. Rusia obtuvo 12.7 puntos de 21 y tomó el noveno lugar.
¿Qué están haciendo en Rusia para aumentar la educación financiera de la población?
Estamos involucrados en la formación de conocimientos financieros por parte del Banco Central, el Ministerio de Finanzas y el Ministerio de Educación. En 2017, se llegó a un acuerdo sobre la introducción de los principios de educación financiera en los estándares educativos..
No es el primer año que la Duma del Estado ha estado discutiendo la inclusión de la asignatura «Fundamentos de negocios» en el currículo escolar. Desde 2016, se han impartido lecciones de este perfil desde los grados 5 a 9. Se añaden al curso «Estudios sociales».
Para la educación de los más pequeños en el sitio web del Banco Central hay una sección: Niños sobre el dinero. Aquí lo básico se enseña a través de cuentos de hadas, rompecabezas, juegos..
Fundamentos de la alfabetización financiera
Cualquiera puede aprender a administrar el dinero adecuadamente. Para esto, no es necesario tener una educación economista. Lo principal es deshacerse de los malos hábitos de dinero y criar los buenos. Estos son los principios a los que se adhieren las personas con conocimientos financieros:
Construir un presupuesto
El control de ingresos y gastos ayuda a deshacerse de las deudas a tiempo, priorizar y poner dinero gratis en el trabajo. Sin objetivos claros y una idea clara de cuánto gana y gasta, no se puede lograr la estabilidad financiera..
Ahorre para un día lluvioso
El “airbag financiero” es una acumulación que ayudará a vivir de 3 a 6 meses al ritmo habitual. Todos necesitan una almohada. Protegerá contra fuerza mayor, despidos repentinos o incluso desastres naturales. Necesita ahorrar dinero regularmente. Los financiadores recomiendan «pagarse a sí mismo» 10% de cualquier ingreso.
Ahorre sabiamente
Un 5% de descuento en un producto que cuesta 20,000 rublos es más rentable que el 15% en uno que cuesta 2,000. En el primer caso, son alrededor de 1000, en el segundo, alrededor de 300.
Pero no confunda el ahorro con un obsequio. Si el producto cuesta menos de lo habitual, esto no significa que lo necesite.
Pon el dinero a trabajar
Mantener los billetes debajo del colchón es perjudicial: la inflación los comerá allí. Un depósito bancario tampoco lo protegerá, pero con él el capital se deprecia más lentamente. Para aumentar los ahorros, use las herramientas clásicas del mercado de valores. Componga una cartera diversificada de acciones, bonos, fondos mutuos, ETF. Compra una moneda. Al invertir, considere el riesgo..
Deshacerse de los préstamos
Un préstamo es un pago excesivo por un producto. Está justificado solo cuando este producto obtiene ganancias. Por ejemplo, un automóvil para iniciar un negocio.
En Rusia, un gran mercado para préstamos de consumo. Las personas no conocen bien la orden de pago, no cumplen con los plazos, reciben fuertes multas. A menudo, los montos de reembolso son muchas veces mayores que el valor del préstamo emitido..
Deshágase de los préstamos: cuanto más tiempo le cuelguen, más dinero perderá.
Se responsable de tu futuro
Nadie rechazará una pensión en la vejez. Pero no confíes en el estado. Comience a ahorrar usted mismo lo antes posible e invierta los fondos acumulados.
Aprende más
Servicios bancarios, tasas de interés, inflación, instrumentos de inversión, procesos económicos, impuestos: todos estos temas deben entenderse, al menos de manera básica. Esto dirá cómo el dinero «se mueve» en la sociedad. Recibe actualizaciones periódicas.
Libros principales sobre educación financiera
George Clayson «El hombre más rico de Babilonia»
Este es un éxito de ventas en el que se presentan los conceptos básicos de la educación financiera en forma de parábolas babilónicas. El libro consta de consejos prácticos descritos en un lenguaje sencillo..
Robert Kiyosaki «Padre rico, padre pobre»
Empresario estadounidense habla de, como El pensamiento financiero y la educación en familias ricas y pobres difieren. El libro es bueno porque utiliza ejemplos de vida familiares, por lo que los principios de educación financiera son rápidamente aceptados por el lector..
Napoleon Hill «Piensa y hazte rico»
El legendario libro de Hill se basa en las historias de éxito de hombres de negocios reales. El autor combinó el material que recopiló personalmente durante más de 20 años y dedujo de ellos las leyes del éxito..
Bodo Schaefer «El camino hacia la libertad financiera»
Este libro destruye la noción de que la independencia financiera requiere equipaje de habilidades o capital inicial serio. El autor dice que hacerse rico rápidamente es imposible. Necesito disciplina, responsabilidad y sincero deseo..
Entradas similares:
Artículos similares
- Estabilidad financiera: 7 pasos para lograr
La estabilidad financiera requiere un plan de acción y disciplina. Estos consejos lo ayudarán a deshacerse de las deudas, crear ahorros y familiarizarse con las formas….
- La pirámide financiera: la esencia, los signos y la responsabilidad
La pirámide financiera está fuertemente asociada con el engaño. Tales proyectos están ganando impulso y se están volviendo más diversos que en los años 90. La ingenuidad de la gente conduce a…
- Métodos y consejos sobre cómo enseñarle a un niño educación financiera
La ciencia del dinero es crucial para un adulto. Sin embargo, a menudo se olvida el hecho de que se debe establecer una actitud competente hacia los valores materiales….
Hola, me gustaría saber si hay alguna manera de aprender sobre educación financiera de manera práctica. ¿Conoces algún curso o libro que pueda recomendarme? También me interesa saber qué conceptos básicos debo entender para empezar a manejar mejor mis finanzas. ¡Gracias!
¿Cuáles son los fundamentos de la educación financiera y cómo puedo aplicarlos en mi vida diaria? ¿Podrían darme algunos ejemplos prácticos para entender mejor este concepto y cómo puedo manejar mejor mis finanzas personales? Estoy interesado en aprender más sobre el tema y poder tomar decisiones financieras más informadas.