¿Qué es el seguro de vida de inversión y cómo funciona?

El seguro de vida de inversión (ILI) es una oportunidad para ganar en inversiones de dinero a largo plazo. Este tipo de seguro se emite en forma de pólizas con una validez de 3-5 años. En este momento, el banco invierte dinero en un índice de intercambio específico. Su crecimiento determina el beneficio potencial de la persona asegurada. Además, la vida del inversor está asegurada durante toda la duración de la póliza..

¿Cómo funciona el seguro de vida de inversión??

Seguro de vida de inversiónIIS es un servicio extendido que le permite aumentar potencialmente los fondos y asegurar la vida..

El asegurador, durante la vigencia del contrato celebrado, invierte sus fondos en acciones, bonos y otros activos de cambio. Según el contrato de seguro de vida, los principales riesgos del seguro son la muerte por cualquier motivo y la expiración del contrato..

Al ocurrir una de estas condiciones, el asegurador paga la cantidad correspondiente al evento asegurado. Por ejemplo, algunas compañías pagan una compensación del 200% en caso de fallecimiento por accidente y del 100% en otras condiciones..

Los contratos de ILI se celebran por un período de 3 años. De acuerdo con los términos del contrato, el asegurado puede transferir la prima del seguro de una vez o en pagos periódicos. Además, los términos de la política pueden incluir la posibilidad de elección independiente de opciones de inversión..

En resumen, invertir en el ILI da:

– Protección del capital. La aseguradora otorga una garantía del 100% sobre el retorno del monto invertido.
– Capacidad para aumentar los fondos. El monto del pago de devolución crece de acuerdo con el índice.

A la muerte del asegurado, sus familiares reciben una indemnización. Una característica distintiva es que el dinero invertido a través de la póliza no está en posesión del cliente, por lo tanto, no son arrestados a pedido de la corte y no se dividen al divorciarse..

¿Cuál es el rendimiento aproximado??

seguro de vida de inversión

El seguro de vida de inversión no garantiza el retorno del dinero invertido. La cantidad de fondos recibidos al final del período de la póliza se forma individualmente y depende del coeficiente de participación y la dinámica del tipo de cambio..

La tasa de participación es un número fraccionario o porcentaje que determina qué parte del rendimiento recibe la persona asegurada.

Aquí hay un ejemplo. Contrato de medios de vida con inversión en el índice S&P 500. La póliza se emite en rublos, pero la moneda base del índice es el dólar estadounidense. La tasa de participación es 0.5 o 50%. Durante tres años, el índice creció un 80% y el tipo de cambio del dólar cambió de 50 a 70 rublos. En consecuencia, los ingresos del cliente serán (80% * 0.5) * 70/50 = 70% para todo el período o 23.3% por año.

La contabilización de los cambios en el tipo de cambio le permite vincular con precisión el depósito en rublos al tipo de cambio de la moneda en la que se negocia el índice. Esto asegura que los $ 100 invertidos en tres años no se conviertan en $ 80. La tasa de participación se fija al final del contrato y se mantendrá durante su vigencia. Pero puede cambiar para los clientes que desean obtener nuevas políticas..

En qué activos se invierte con LIS?

seguro de vida de inversión

Con el seguro de inversión, el dinero del asegurado se invierte en los índices bursátiles más grandes:

– STOXX Europe 600 Personal & Artículos para el hogar – Índice de consumo europeo. La canasta índice incluye 600 de las mayores empresas europeas, incluidas Adidas, Henkel, Swatch, Dior, Unilever, etc..

– S&P 500 – un índice llamado «termómetro de la economía estadounidense». Se forma sobre la base de la capitalización de las 500 empresas abiertas más grandes de los Estados Unidos, incluida Procter&Gamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric, etc..

– NASDAQ 100 es un índice de alta tecnología cuyo valor está determinado por la posición de las compañías de tecnología más grandes del mundo. Esto incluye Google, Microsoft, Apple, Facebook, Tesla, etc..

Para una estimación aproximada del beneficio potencial, se propone un indicador del rendimiento del índice subyacente. Esta figura muestra el cambio de índice en los últimos tiempos, igual a la duración del contrato..


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Términos de terminación anticipada

Dependiendo de los términos del contrato, al retirar prematuramente los fondos invertidos, el cliente recibe solo una parte de la prima del seguro. Además, cuanto antes se rescinda el contrato, menor será la cantidad:

– 1er año – 70-83%;
– 2do año – 81-88%
– 3er año – 90-94%

¿Qué porcentaje de inversiones se devuelve sujeto a pérdida del inversor??

seguro de vida de inversión

El significado del contrato de seguro de inversión es garantizar la seguridad del dinero durante su vigencia. La compañía garantiza un reembolso del 100% de la contribución al final del contrato. Incluso si el índice bursátil seleccionado para la inversión no ha mostrado crecimiento, se pagará el monto total.

¿Por qué la aseguradora garantiza un reembolso??

Para garantizar la rentabilidad y el cumplimiento de las obligaciones con los clientes, la compañía de seguros divide el monto de la contribución en la parte de garantía e inversión. El primero se invierte en bonos y el segundo en acciones e índices bursátiles. Debido al crecimiento constante de la parte de garantía, los pagos se realizan.

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