Si desea comenzar a invertir dinero, pero al mismo tiempo que tiene préstamos, surge la pregunta legítima sobre cómo invertir, cuándo hay deudas, dónde enviar dinero en primer lugar y qué se debe dar prioridad. Obviamente, ambas opciones son importantes, pero cuando los recursos son limitados, debes renunciar a una cosa.
Sugerimos escuchar estas recomendaciones, que ayudan a comprender cómo desarrollar su propia estrategia en la materia, cómo invertir cuando hay deudas y encontrar las mejores soluciones para usted..
1. Pague el monto mínimo de todas las deudas.
Dado que su historial crediticio es uno de los factores más importantes para determinar el nivel de confianza crediticia, el pago mínimo de todas las deudas actualmente disponibles es una de las tareas prioritarias.
La importancia de este enfoque es crear un historial crediticio positivo. Esto es necesario si planea continuar usando préstamos, por ejemplo, tomar una hipoteca. Una buena historia puede ayudarlo en algunas circunstancias de la vida, y una mala historia puede agravar enormemente la situación si omite los pagos o no paga en absoluto..
2. Considere un plan confiable
Si bien existe la tentación de invertir en este momento y hacer que su dinero «funcione», siempre debe detenerse primero, pensar en la situación y asegurarse de que haya suficiente margen en el presupuesto para tales maniobras..
El objetivo aquí no es la microgestión meticulosa de las finanzas personales y no la eliminación de los hábitos de gasto. En otras palabras, no puede detenerse ante el hecho de que rechazó el café de la mañana de Starbucks y comenzó a ahorrar. El objetivo es crear un sistema funcional y estable que le permita progresar constantemente sin caer en el agujero de la deuda..
Hay muchas herramientas disponibles para ayudarlo a hacer esto. por ejemplo, aplicaciones móviles para contabilidad de finanzas personales.
También puede crear su propia hoja de cálculo o simplemente configurar transferencias automáticas a sus cuentas de ahorro y préstamos, limitando así tener que mantenerse dentro del presupuesto restante y el estrés adicional.
Al realizar dichos informes, vale la pena continuar controlando sus ingresos y gastos para comprender cuán realista es la capacidad de invertir dinero en inversiones o pagar deudas con su ayuda. Esto es importante para mantener una estrategia de trabajo para que el plan continúe funcionando, en lugar de complicar la situación financiera..
3. Construye un pequeño fondo de emergencia
No importa cuántas deudas tenga y qué tasas de interés tenga, será bueno tener un pequeño fondo de emergencia antes de lidiar con la distribución de fondos entre inversiones y deudas..
La importancia de este fondo radica en la estabilidad de la vida. Todos tienen gastos inesperados, independientemente de su deseo, y la disponibilidad de efectivo para ayudarlos a hacer frente le permitirá continuar adhiriéndose al plan para la acumulación de fondos o deshacerse de las obligaciones de la deuda..
La cantidad específica para dicho fondo depende de muchos factores, pero, por regla general, mantenerlo al nivel de 50,000 rublos es suficiente para resistir cualquier día «negro»..
4. Pagar deudas de alto interés
En este punto, la cuestión de cómo invertir cuando hay deudas se reduce básicamente a dos variables:
• rendimiento esperado de la inversión (porcentaje de rendimiento);
• la probabilidad de este retorno.
Es razonable suponer que una cartera de inversiones equilibrada proporcionará rendimientos a largo plazo que van del 8% al 15% (en promedio), pero esto no está garantizado. El resultado puede ser mucho mayor o menor, mientras que el viaje de inversión estará acompañado de altibajos..
Por otro lado, la ganancia que obtiene al pagar la deuda es concreta y precisa. Invertir dinero extra a crédito a una tasa del 20% da exactamente el 20% de las ganancias. Con el reembolso del préstamo, tiene el dinero que no podía usar antes.
Es obvio que entre estas dos opciones, el reembolso de las deudas con altas tasas de interés gana por un amplio margen, en lugar de invertir en activos de inversión. Si puede obtener un mayor ingreso de una decisión financiera específica, esta decisión será claramente más apropiada. Además, este ingreso está garantizado, pero no se espera, como es el caso de las inversiones..
5. Matemáticas versus emociones
• Cuanto más baja sea la tasa de interés de la deuda, más deberá tender a maximizar la inversión personal simplemente porque es probable que gane más dinero..
• Cuando las tasas de interés de su préstamo tengan un valor promedio, piense en un balance general. Al enviar la mitad de sus fondos a inversiones y la otra mitad a deuda, puede avanzar en ambas direcciones.
• Si la deuda que tiene es un factor estresante que le impide dormir por la noche (en el sentido amplio de la palabra, por supuesto), no tenga miedo de establecer prioridades personales, incluso si los números hablan a favor de invertir. Esta es una de esas situaciones raras donde literalmente puedes comprar tu propia felicidad por dinero.
• Opción por arriesgado. Si comprende que el retorno potencial de la inversión será mayor que su tasa de interés sobre la deuda (incluso si es alta), entonces dirija más fondos a estos activos. Otro pregunta solo que el mercado de valores no ofrece una garantía del 100%. Las acciones son menos confiables, pero más rentables que los bonos, y es mejor no pensar en la criptomoneda..
6. Crear activos después del pago de la deuda
Este es un punto muy importante que a menudo se pasa por alto. Si realmente desea aprovechar al máximo todo el dinero con el que trabaja, deberá transferirlos a inversiones por completo, después de deshacerse de las deudas. Por ejemplo, si anteriormente transfirió 15,000 rublos al mes para pagar los préstamos, luego del pago total debe comenzar a transferir estos 15,000 rublos a las inversiones.
La razón de este plan es simple. El crecimiento de una cartera de inversiones en funcionamiento proporciona el poder de obtener ganancias, y esta ganancia debe incrementarse aún más debido al crecimiento constante en el volumen de activos. Esto requiere dinero adicional, por ejemplo, los que recibió después de pagar los préstamos..
Por supuesto, maximizar su beneficio a largo plazo no debería ser la única opción para elegir una acción o el primer pensamiento. El objetivo principal de cualquier plan financiero competente es ayudar a construir una vida que lo haga feliz. Sí, a menudo esto lleva a una pérdida de dinero en cosas que no dan ningún beneficio en absoluto. Pero, puramente desde un punto de vista financiero, el movimiento de dinero liberado hacia inversiones es mejor manera de aumentar el capital personal.
7. Encuentra tu saldo
A pesar de la relativa simplicidad de varias recomendaciones sobre cómo invertir cuando hay deudas enumeradas aquí, el tema de invertir y pagar deudas rápidamente se vuelve confuso y confuso. Las decisiones van acompañadas de muchas dudas y preocupaciones sobre la elección incorrecta. Si debido a esto se encuentra en una situación difícil, recuerde que ambas opciones son una buena opción para trabajar con dinero y que cualquier progreso en la situación financiera es bueno. Si utiliza los pasos descritos anteriormente, piensa correctamente y se enfoca en lograr un progreso regular, definitivamente podrá mejorar el bienestar personal y familiar.
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¿Cuáles son las mejores estrategias para invertir cuando se tienen deudas? ¿Es recomendable pagar las deudas antes de comenzar a invertir o es posible hacer ambas cosas simultáneamente? ¿Qué aspectos se deben considerar al tomar esta decisión? ¿Existen riesgos adicionales al invertir con deudas? Agradezco su orientación al respecto.
¿Cuáles son las estrategias más efectivas para invertir cuando se tienen deudas?